Haushalt / Geld
Hypotheken-Refinanzierungsrechner
Vergleiche bestehende und neue Hypothekendarlehen nach Rate, Break-even-Monaten, Gesamtzinsen und Gesamtkosten inklusive Gebühren und Punkten.
Hypotheken-Refinanzierungsrechner: Prüfe, ob eine niedrigere monatliche Hypothekenrate auch deine Gesamtkosten senkt. Vergleiche die vollständige Restlaufzeit des aktuellen Darlehens mit der vollständigen Laufzeit des neuen Darlehens – alle Gebühren werden im Voraus bezahlt. Läuft zu 100% lokal in deinem Browser, ohne Datei-Uploads zum Server.
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- Werkzeuge für Haushalt & Familie
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Abschlusskosten und Punkte werden im Voraus bezahlt. Beide Darlehen verwenden denselben Saldo und feste monatliche Tilgungs- und Zinszahlungen. Steuern, Versicherungen, Auszahlungen, Vertragsstrafen und finanzierte Gebühren werden nicht berücksichtigt.
- Monatliche Ersparnis ($)
- -24.13
- Einfacher Break-even (Monate)
- Während beider Laufzeiten nicht erreicht
- Ersparnis über die gesamte Laufzeit nach Gebühren ($)
- 93,725.76
- Vorabkosten und Punkte ($)
- 6,500.00
| Darlehen | Monatliche Tilgung und Zinsen ($) | Gesamtzinsen ($) | Zahlungen und Gebühren ($) |
|---|---|---|---|
| Aktuell | 1,766.95 | 280,084.40 | 530,084.40 |
| Neu | 1,791.08 | 179,858.64 | 436,358.64 |
Eine negative Ersparnis bedeutet, dass die Refinanzierung mehr kostet. Beim einfachen Break-even werden die Vorabkosten durch die monatliche Ersparnis geteilt und aufgerundet; dies gilt nur, solange beide Darlehen noch laufen würden. Eigenkapital oder Verkaufserlöse werden nicht verglichen. Die Ersparnis über die gesamte Laufzeit vergleicht die vollständigen verbleibenden Laufzeiten, ohne künftige Zahlungen abzuzinsen.
Tilgung und Punkte
OpenStax: Kredittilgung: https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization erklärt, wie regelmäßige Zahlungen einen Kredit reduzieren. Bei monatlichem Zinssatz r und n Zahlungen gilt: Zahlung = Darlehensbetrag × r / (1 − (1 + r)^−n); bei null Zinsen wird der Darlehensbetrag durch n geteilt.
CFPB: Punkte und Gutschriften des Kreditgebers: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-should-i-use-lender-credits-and-points-also-called-discount-points-en-136/ beschreibt im Voraus zu zahlende Punkte. Dieser Vergleich verwendet Saldo × Punkte / 100 plus den separaten Betrag für Abschlusskosten.
Vergleich verschiedener Laufzeiten
Die monatliche Ersparnis ist die aktuelle Zahlung minus der neuen Zahlung. Die Ersparnis über die gesamte Laufzeit ist die Summe der verbleibenden aktuellen Zahlungen minus der neuen Zahlungen und Vorausgebühren. Negative Werte bedeuten, dass die Umschuldung teurer ist.
Auszahlungen, finanzierte Kosten, Steuerabzüge, Änderungen des Treuhandkontos und Vorfälligkeitsentschädigungen werden nicht berücksichtigt. Ein einfacher Break-even bei den Zahlungen bedeutet nicht, dass das Eigenkapital zu diesem Zeitpunkt gleich hoch ist.
So benutzt du es
- Gib den aktuellen Saldo, den Jahreszinssatz und die verbleibenden Monate ein.
- Gib den neuen Zinssatz, die Laufzeit, die Abschlusskosten und die Punkte ein.
- Vergleiche die monatliche Ersparnis, den einfachen Break-even-Zeitpunkt und die Ersparnis über die gesamte Laufzeit.
Datenschutz & Einschränkungen
Alle Berechnungen laufen in deinem Browser. Es werden keine Finanzdaten hochgeladen.
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Häufige Fragen
Wie werden Punkte gezählt?
Ein Punkt entspricht 1 % des Darlehenssaldos. Gib die Abschlusskosten ohne Punkte ein, damit die Gebühren nicht doppelt gezählt werden. Alle Gebühren werden im Voraus bezahlt.
Warum kann die monatliche Ersparnis positiv, die Ersparnis über die gesamte Laufzeit aber negativ sein?
Eine längere neue Laufzeit kann die monatliche Rate senken, gleichzeitig aber zusätzliche Zinsjahre verursachen. Auch die Gebühren können die Zinsersparnis übersteigen.
Was bedeutet Break-even in diesem Zusammenhang?
Die im Voraus bezahlten Kosten geteilt durch die monatliche Ratenersparnis, aufgerundet. Der Wert wird nur für den Zeitraum angezeigt, in dem beide Darlehen noch laufen würden. Er berücksichtigt weder den Eigenkapitalanteil noch den abgezinsten Zahlungsstrom oder den Erlös aus dem Verkauf des Hauses.
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