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房贷再融资计算器
比较当前房贷与替代方案的月供、回本月数、总利息及支付结算费用和点数后的全期成本。
房贷再融资计算器: 检查降低房贷月供是否也能降低总成本。将当前贷款的完整剩余期限与新贷款的完整期限进行比较，并计入所有一次性预付的费用。 完全在浏览器中本地运行，文件不会上传到服务器。
- 类别
- 家庭工具
- 使用次数
- 在浏览器中
- 费用
- 免费·无需注册
- 可用性
- 可直接使用
完全在浏览器中运行
成交费用和贷款点数需预先支付。两笔贷款使用相同的余额以及固定的每月本金和利息还款额。不包括税费、保险、套现、罚金和计入贷款的费用。
- 每月节省金额（$）
- -24.13
- 简单盈亏平衡期（月）
- 两种期限内均未达到
- 扣除费用后的全期限节省金额（$）
- 93,725.76
- 前期成本和贷款点数（$）
- 6,500.00
| 贷款 | 每月本金和利息（$） | 总利息（$） | 还款和费用（$） |
|---|---|---|---|
| 当前 | 1,766.95 | 280,084.40 | 530,084.40 |
| 新方案 | 1,791.08 | 179,858.64 | 436,358.64 |
节省金额为负表示再融资成本更高。简单盈亏平衡期是用前期成本除以每月节省金额并向上取整；这只适用于两笔贷款都尚未还清的期间。它不会比较房屋净值或出售所得。全期限节省金额比较两笔贷款的完整剩余期限，未对未来资金折现。
摊销和贷款点数
OpenStax：贷款摊销：https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization 介绍了定期还款如何减少贷款余额。月利率为r、还款次数为n时，还款额=本金×r/(1−(1+r)^−n)；利率为零时，用本金除以n。
CFPB：贷款点数和贷款机构抵扣额：https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-should-i-use-lender-credits-and-points-also-called-discount-points-en-136/ 介绍了预付贷款点数。本比较使用余额×点数/100，再加上单独的成交费用金额。
比较不同期限
每月节省额=当前还款额−新还款额。终身节省额=当前剩余还款总额−新还款总额−预付费用。负值表示再融资成本更高。
不包括套现、融资费用、税收抵扣、托管账户变动或提前还款罚金。简单的还款回本点并不意味着截至该日期的房屋净值相等。
使用方法
- 输入当前贷款余额、年利率和剩余月数。
- 输入新利率、期限、结算费用和点数。
- 比较月供节省额、简单回本期和全期节省额。
隐私与限制
所有计算均在你的浏览器中运行。不会上传任何财务输入数据。
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常见问题
点数如何计算？
1个点数等于贷款余额的1%。输入不含点数的结算费用，以免重复计算费用。所有费用均一次性预付。
为什么月度节省额为正，但全期节省额却为负？
较长的新贷款期限可能降低月供，但也会增加数年的利息支出。费用也可能超过节省的利息。
这里的回本期是什么意思？
用一次性费用除以每月月供节省额，再向上取整。只有在两笔贷款都仍会存续的期限内才会显示。它不衡量房屋净值、折现现金流，也不计入出售房屋所得。
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