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मॉर्गेज रीफ़ाइनेंस कैलकुलेटर
भुगतान, ब्रेक-ईवन महीनों, कुल ब्याज और क्लोज़िंग लागत व पॉइंट्स के बाद पूरी अवधि की लागत से मौजूदा और नए मॉर्गेज की तुलना करें।
मॉर्गेज रीफ़ाइनेंस कैलकुलेटर: जाँचें कि कम मॉर्गेज भुगतान से आपकी कुल लागत भी कम होती है या नहीं। मौजूदा ऋण की बची हुई पूरी अवधि की तुलना नए ऋण की पूरी अवधि से करें, जिसमें सभी शुल्क पहले ही चुकाए गए हों। यह आपके ब्राउज़र में 100% स्थानीय रूप से चलता है और सर्वर पर कोई फ़ाइल अपलोड नहीं होती।
- श्रेणी
- घर और परिवार के टूल्स
- रन
- आपके ब्राउज़र में
- लागत
- मुफ़्त · साइन अप की ज़रूरत नहीं
- उपलब्धता
- इस्तेमाल के लिए तैयार
पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलता है
क्लोज़िंग लागत और पॉइंट्स का भुगतान पहले किया जाता है। दोनों ऋणों में समान बकाया राशि और मूलधन व ब्याज का निश्चित मासिक भुगतान होता है। कर, बीमा, कैश-आउट, दंड और वित्तपोषित शुल्क शामिल नहीं हैं।
- मासिक बचत ($)
- -24.13
- सरल ब्रेक-ईवन (महीने)
- दोनों अवधियों के दौरान हासिल नहीं हुआ
- शुल्क के बाद कुल अवधि की बचत ($)
- 93,725.76
- अग्रिम लागत और पॉइंट्स ($)
- 6,500.00
| ऋण | मासिक P&I ($) | कुल ब्याज ($) | भुगतान और शुल्क ($) |
|---|---|---|---|
| वर्तमान | 1,766.95 | 280,084.40 | 530,084.40 |
| नया | 1,791.08 | 179,858.64 | 436,358.64 |
नकारात्मक बचत का मतलब है कि रीफ़ाइनेंसिंग अधिक महंगी है। साधारण ब्रेक-ईवन में शुरुआती लागत को मासिक बचत से भाग देकर परिणाम को ऊपर की ओर पूर्णांकित किया जाता है; यह केवल तब लागू होता है जब दोनों ऋण अभी जारी रहते। इसमें इक्विटी या बिक्री से प्राप्त राशि की तुलना नहीं की जाती। कुल अवधि की बचत में भविष्य की राशि पर डिस्काउंट लगाए बिना दोनों ऋणों की पूरी शेष अवधि की तुलना की जाती है।
Amortisation और points
OpenStax: loan amortisation: https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization बताता है कि नियमित भुगतान ऋण को कैसे कम करते हैं। मासिक दर r और n भुगतानों के साथ, payment = principal × r / (1 − (1 + r)^−n); शून्य ब्याज पर principal को n से विभाजित करें।
CFPB: points और lender credits: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-should-i-use-lender-credits-and-points-also-called-discount-points-en-136/ अग्रिम points का विवरण देता है। यह तुलना balance × points / 100 और अलग closing-cost राशि का उपयोग करती है।
अलग-अलग शर्तों की तुलना
मासिक बचत = वर्तमान भुगतान − नया भुगतान। कुल जीवनकाल बचत = वर्तमान बचे हुए भुगतान − नए भुगतान − अग्रिम शुल्क। नकारात्मक मान का अर्थ है कि refinancing अधिक महँगी है।
कोई cash-out, financed costs, tax deductions, escrow बदलाव या prepayment penalties शामिल नहीं हैं। साधारण भुगतान break-even से यह पता नहीं चलता कि उस तारीख पर equity समान है।
इस्तेमाल करने का तरीका
- मौजूदा बकाया राशि, वार्षिक ब्याज दर और बाकी महीनों की संख्या दर्ज करें।
- नई ब्याज दर, अवधि, क्लोज़िंग लागत और पॉइंट्स दर्ज करें।
- भुगतान में बचत, साधारण ब्रेक-ईवन और पूरी अवधि की बचत की तुलना करें।
गोपनीयता और सीमाएँ
सभी गणनाएँ आपके ब्राउज़र में चलती हैं। कोई भी वित्तीय इनपुट अपलोड नहीं होता।
संबंधित टूल्स
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
पॉइंट्स की गणना कैसे की जाती है?
एक पॉइंट ऋण की बकाया राशि का 1% होता है। क्लोज़िंग लागत में पॉइंट्स को शामिल किए बिना राशि दर्ज करें, ताकि शुल्क की दो बार गणना न हो। सभी शुल्क पहले ही चुकाए जाते हैं।
मासिक बचत सकारात्मक, लेकिन पूरी अवधि की बचत नकारात्मक क्यों हो सकती है?
नई ऋण अवधि लंबी होने पर भुगतान कम हो सकता है, लेकिन ब्याज चुकाने के वर्षों की संख्या बढ़ सकती है। शुल्क ब्याज की बचत से अधिक भी हो सकते हैं।
यहाँ ब्रेक-ईवन का क्या मतलब है?
पहले से चुकाई गई लागत को मासिक भुगतान में बचत से भाग देकर, परिणाम को ऊपर की ओर पूर्णांकित किया जाता है। इसे केवल उस अवधि के भीतर दिखाया जाता है जिसमें दोनों ऋण अभी भी चलते रहते। यह इक्विटी, डिस्काउंटेड कैश फ़्लो या घर बेचने से मिलने वाली राशि को नहीं मापता।
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