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Kreditrechner für Festzinskredite
Schätze die monatliche Rate und die Gesamtzinsen für einen Festzinskredit mit gleichbleibenden Raten.
Kreditrechner für Festzinskredite: Schätze die gleichbleibende monatliche Rate, mit der ein Festzinskredit über eine gewählte Laufzeit in ganzen Jahren zurückgezahlt wird. Vergleiche die reguläre Tilgungs- und Zinsrate mit den Gesamtzinsen und allen planmäßigen Rückzahlungen. Der Zinssatz bleibt unverändert, die Zahlungen erfolgen monatlich und der Kreditbetrag soll am Ende der Laufzeit vollständig zurückgezahlt sein. Läuft zu 100% lokal in deinem Browser, ohne Datei-Uploads zum Server.
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Monatliche Tilgungs- und Zinsrate
4.891,54 $
- Gesamtzinsen
- 43.492,22 $
- Summe der planmäßigen Zahlungen
- 293.492,22 $
- Anzahl der Zahlungen
- 60 months
Rate = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1); bei 0%, Rate = P ÷ nTilgung, Zinsen und Restschuld
Die ersten 12 Zahlungen und die zuletzt angezeigte Zahlung werden angezeigt. Der Rechenkern verwendet den vollständigen begrenzten Tilgungsplan.
| Monat | Zahlung | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.891,54 $ | 3.537,37 $ | 1.354,17 $ | 246.462,63 $ |
| 2 | 4.891,54 $ | 3.556,53 $ | 1.335,01 $ | 242.906,10 $ |
| 3 | 4.891,54 $ | 3.575,80 $ | 1.315,74 $ | 239.330,30 $ |
| 4 | 4.891,54 $ | 3.595,16 $ | 1.296,37 $ | 235.735,14 $ |
| 5 | 4.891,54 $ | 3.614,64 $ | 1.276,90 $ | 232.120,50 $ |
| 6 | 4.891,54 $ | 3.634,22 $ | 1.257,32 $ | 228.486,28 $ |
| 7 | 4.891,54 $ | 3.653,90 $ | 1.237,63 $ | 224.832,38 $ |
| 8 | 4.891,54 $ | 3.673,70 $ | 1.217,84 $ | 221.158,68 $ |
| 9 | 4.891,54 $ | 3.693,59 $ | 1.197,94 $ | 217.465,09 $ |
| 10 | 4.891,54 $ | 3.713,60 $ | 1.177,94 $ | 213.751,49 $ |
| 11 | 4.891,54 $ | 3.733,72 $ | 1.157,82 $ | 210.017,77 $ |
| 12 | 4.891,54 $ | 3.753,94 $ | 1.137,60 $ | 206.263,83 $ |
| 60 | 4.891,54 $ | 4.865,18 $ | 26,35 $ | 0,00 $ |
- Dies ist eine beispielhafte Berechnung für einen Festzinskredit mit monatlicher Verzinsung und monatlichen Zahlungen.
- Steuern, Versicherungen, Restschuldversicherungen, Beiträge für die Eigentümergemeinschaft, Abschlusskosten und sonstige Kosten sind nicht enthalten, sofern eine Eingabe nichts anderes vorgibt.
- Die tatsächlichen Kreditbedingungen, der effektive Jahreszins, Gebühren, Rundungen, Zahlungstermine, Regeln für vorzeitige Rückzahlungen und Vertragsbedingungen können abweichen. Dies ist kein Kreditangebot und keine Finanzberatung.
Formel und Rechenbeispiel
Rate = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1); bei 0%, Rate = P ÷ n
Ein Rechenbeispiel mit Beispielwerten:
| Eingaben | |
|---|---|
| Kreditbetrag | 250.000,00 $ |
| Jährlicher Zinssatz | 6,5% |
| Laufzeit | 5 Jahre |
| Ergebnisse | |
|---|---|
| Monatliche Tilgungs- und Zinsrate | 4.891,54 $ |
| Gesamtzinsen | 43.492,22 $ |
| Summe der planmäßigen Zahlungen | 293.492,22 $ |
| Anzahl der Zahlungen | 60 Monate |
Gleichbleibende Rate aus Kapital, Zinssatz und Laufzeit
Sei P das Kapital, a der eingegebene jährliche Zinssatz in Prozent, i = a ÷ 100 ÷ 12 der monatliche Zinssatz und n = 12 × Laufzeit in Jahren. Monatliche Rate M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Bei i = 0 gilt M = P ÷ n. Die Gesamtzinsen sind die Summe der monatlichen Zinsbeträge und nicht P multipliziert mit dem Jahreszins und der gesamten Laufzeit.
Für ein beispielhaftes Darlehen von $12.000 zu 12 % für 1 Jahr gilt i = 0,01 und n = 12. M = 12.000 × 0,01 ÷ (1 − 1,01^−12) = $1.066,185464, angezeigt als $1.066,19. Im ersten Monat betragen die Zinsen $120 und die Tilgung $946,19, sodass $11.053,81 verbleiben. Der nicht gerundete Tilgungsplan ergibt insgesamt $12.794,23 an Rückzahlungen und $794,23 an Zinsen.
Zinssatz und Gesamtkosten vergleichen
Die Erklärung zur Tilgung von OpenStax (https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization) beschreibt Zahlungen, durch die ein Saldo abgebaut wird. Diese Schätzung behält die Genauigkeit zwischen den Monaten bei und rundet Geldbeträge nur in der Anzeige. Ein Vertrag, der jede Buchung rundet, kann daher geringfügig abweichen. Außerdem werden gleichmäßig verteilte Zahlungen und keine tägliche Zinsberechnung angenommen.
Der Leitfaden des CFPB zu Zinssatz und APR (https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-the-difference-between-a-loan-interest-rate-and-the-apr-en-733/) unterscheidet den Kreditzins von den umfassenderen Kreditkosten. Gib für diese Zahlungsformel den nominalen Zinssatz ein. Für einen Vergleich vorzeitiger Rückzahlung nutze Sondertilgungen. Dabei bleibt die ursprünglich geplante Rate gleich und wird um einen regelmäßigen Betrag ergänzt.
So benutzt du es
- Gib die im Beispiel verwendeten Beträge, den Zinssatz und die Laufzeit oder deine eigenen Werte ein.
- Klicke auf „Berechnen“, um das Ergebnis zu aktualisieren, und prüfe die Annahmen.
- Vergleiche die Formel und das Beispiel, bevor du das Ergebnis für deine Planung verwendest.
Datenschutz & Einschränkungen
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Häufige Fragen
Bedeutet ein fester Zinssatz, dass jede Zahlung meinen Kreditbetrag reduziert?
Nein. Jede Zahlung deckt zuerst die für den jeweiligen Monat berechneten Zinsen auf den anfänglichen Restbetrag. Der übrige Teil reduziert den Kreditbetrag. Wenn der Restbetrag sinkt, wird der Zinsanteil kleiner und der Tilgungsanteil größer, obwohl die regelmäßige Rate gleich bleibt.
Wie hoch ist die Rate bei einem Zinssatz von null?
Die Berechnung teilt den Kreditbetrag durch die Anzahl der Monate. Ein Kredit über $12.000 mit einer Laufzeit von einem Jahr und 0% Zinsen hat eine monatliche Rate von $1.000 und keine berechneten Zinsen. Separate Gebühren müssten für diesen Vergleich der Kreditzinsen weiterhin außerhalb der Berechnung berücksichtigt werden.
Kann dieselbe Festzinsberechnung einen Kredit mit Schlussrate oder einen tilgungsfreien Kredit beschreiben?
Nein. Auf dieser Seite wird der gesamte Kreditbetrag über die angegebene Laufzeit getilgt. Bei einer tilgungsfreien Phase bleibt der Kreditbetrag offen, und bei einer Struktur mit Schlussrate wird ein Restbetrag früher fällig. Verwende Kreditrechner mit Schlussrate für die Struktur mit zwei Laufzeiten und einen separaten Tilgungsplan für tilgungsfreie Phasen.
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