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Calculateur de refinancement hypothécaire

Comparez le prêt actuel et le nouveau prêt selon la mensualité, le nombre de mois avant rentabilité, les intérêts totaux et le coût sur la durée, après frais de clôture et points.

Calculateur de refinancement hypothécaire: Vérifiez si une mensualité hypothécaire moins élevée réduit également votre coût total. Comparez la durée restante complète du prêt actuel à la durée complète du nouveau prêt, avec tous les frais payés d’avance. Fonctionne 100 % localement dans votre navigateur, sans aucun téléversement de fichier vers le serveur.

Catégorie: Outils pour la maison et la famille
Exécutions: Dans votre navigateur
Coût: Gratuit · sans inscription
Disponibilité: Prêt à l'emploi

Comparer un refinancement hypothécaireTraitement local

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Solde actuel du prêt ($)Taux annuel actuel (%)Durée restante (mois)Nouveau taux annuel (%)Nouvelle durée (mois)Frais de clôture hors points ($)Points (% du solde du prêt)

Les frais de clôture et les points sont payés d'avance. Les deux prêts utilisent le même solde et des paiements mensuels fixes au titre du principal et des intérêts. Les taxes, l'assurance, la somme débloquée, les pénalités et les frais financés sont exclus.

Économie mensuelle ($): -24.13
Seuil de rentabilité simple (mois): Non atteint pendant les deux durées
Économies sur la durée après frais ($): 93,725.76
Frais initiaux et points ($): 6,500.00

D'aujourd'hui au remboursement complet de chaque prêt
Prêt	Principal et intérêts mensuels ($)	Intérêts totaux ($)	Paiements et frais ($)
Actuel	1,766.95	280,084.40	530,084.40
Nouveau	1,791.08	179,858.64	436,358.64

Une économie négative signifie que le refinancement coûte plus cher. Le seuil de rentabilité simple divise les frais initiaux par l'économie mensuelle, en arrondissant à l'entier supérieur ; il ne s'applique que tant que les deux prêts seraient encore en cours. Il ne compare ni la valeur nette ni le produit de la vente. Les économies sur la durée comparent les deux durées restantes complètes, sans actualiser les sommes futures.

Amortissement et points

OpenStax : l’amortissement des prêts : https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization explique comment les paiements réguliers réduisent un prêt. Avec un taux mensuel r et n paiements, paiement = principal × r / (1 − (1 + r)^−n) ; avec un taux d’intérêt nul, divisez le principal par n.

CFPB : points et crédits du prêteur : https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-should-i-use-lender-credits-and-points-also-called-discount-points-en-136/ décrit les points payés initialement. Cette comparaison utilise solde × points / 100, auquel s’ajoute le montant distinct des frais de clôture.

Comparer différentes durées

L’économie mensuelle correspond à la mensualité actuelle moins la nouvelle mensualité. L’économie sur la durée totale correspond aux paiements restants actuels moins les nouveaux paiements et les frais initiaux. Une valeur négative signifie que le refinancement coûte plus cher.

Aucun retrait de liquidités, financement des frais, déduction fiscale, changement de compte séquestre ni pénalité de remboursement anticipé n’est inclus. Un simple seuil de rentabilité fondé sur les mensualités ne signifie pas que la valeur nette du bien est identique à cette date.

Comment l'utiliser

Saisissez le capital restant dû, le taux annuel et le nombre de mois restants.
Saisissez le nouveau taux, la durée, les frais de clôture et les points.
Comparez les économies sur la mensualité, le seuil de rentabilité simple et les économies sur la durée totale.

Confidentialité et limitations

Tous les calculs sont effectués dans votre navigateur. Aucune donnée financière n’est envoyée.

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Questions fréquentes

Comment les points sont-ils comptabilisés ?

Un point correspond à 1 % du capital du prêt. Saisissez les frais de clôture hors points afin que les frais ne soient pas comptés deux fois. Tous les frais sont payés d’avance.

Pourquoi les économies mensuelles peuvent-elles être positives alors que les économies sur la durée totale sont négatives ?

Une durée plus longue pour le nouveau prêt peut réduire la mensualité tout en ajoutant plusieurs années d’intérêts. Les frais peuvent également dépasser les économies d’intérêts.

Que signifie le seuil de rentabilité ici ?

Il s’agit des coûts initiaux divisés par les économies mensuelles sur la mensualité, avec un arrondi à l’entier supérieur. Il est affiché uniquement pendant la période où les deux prêts seraient encore en cours. Il ne mesure ni le capital constitué, ni les flux de trésorerie actualisés, ni le produit de la vente du logement.

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