Casa / Denaro
Calcolatore di rifinanziamento del mutuo
Confronta il mutuo attuale e quello sostitutivo per rata, mesi al punto di pareggio, interessi totali e costo complessivo dopo spese di chiusura e punti.
Calcolatore di rifinanziamento del mutuo: Verifica se una rata del mutuo più bassa riduce anche il costo totale. Confronta l'intera durata rimanente del mutuo attuale con l'intera durata del nuovo mutuo, includendo tutte le commissioni pagate in anticipo. Funziona al 100% localmente nel browser, senza caricare file sul server.
- Categoria
- Strumenti per casa e famiglia
- Esecuzioni
- Nel browser
- Costo
- Gratuito · senza registrazione
- Disponibilità
- Pronto all'uso
Funziona interamente nel browser
I costi di chiusura e i punti vengono pagati in anticipo. Entrambi i prestiti usano lo stesso saldo e pagamenti mensili fissi di capitale e interessi. Sono escluse imposte, assicurazioni, liquidità ottenuta dal rifinanziamento, penali e commissioni finanziate.
- Risparmio mensile ($)
- -24.13
- Punto di pareggio semplice (mesi)
- Non raggiunto durante entrambe le durate
- Risparmio complessivo dopo le commissioni ($)
- 93,725.76
- Costi iniziali e punti ($)
- 6,500.00
| Prestito | Capitale e interessi mensili ($) | Interessi totali ($) | Pagamenti e commissioni ($) |
|---|---|---|---|
| Attuale | 1,766.95 | 280,084.40 | 530,084.40 |
| Nuovo | 1,791.08 | 179,858.64 | 436,358.64 |
Un risparmio negativo significa che rifinanziare costa di più. Il punto di pareggio semplice divide i costi iniziali per il risparmio mensile, arrotondando per eccesso; si applica solo finché entrambi i prestiti sarebbero ancora in corso. Non confronta il capitale netto né i proventi della vendita. Il risparmio complessivo confronta entrambe le durate residue complete senza attualizzare il denaro futuro.
Ammortamento e punti
OpenStax: l'ammortamento del prestito: https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization spiega come i pagamenti regolari riducono un prestito. Con tasso mensile r e n pagamenti, rata = capitale × r / (1 − (1 + r)^−n); con interessi pari a zero, dividi il capitale per n.
CFPB: punti e crediti del finanziatore: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-should-i-use-lender-credits-and-points-also-called-discount-points-en-136/ descrive i punti pagati in anticipo. Questo confronto usa saldo × punti / 100 più l'importo separato dei costi di chiusura.
Confrontare durate diverse
Il risparmio mensile è la rata attuale meno la nuova rata. Il risparmio complessivo è il totale delle rate residue attuali meno le nuove rate e i costi iniziali. I valori negativi indicano che la rinegoziazione costa di più.
Non sono inclusi liquidità aggiuntiva, costi finanziati, detrazioni fiscali, variazioni del conto vincolato o penali per il rimborso anticipato. Un semplice punto di pareggio delle rate non implica che il capitale accumulato sia uguale a quella data.
Come usarlo
- Inserisci il saldo attuale, il tasso annuo e i mesi rimanenti.
- Inserisci il nuovo tasso, la durata, le spese di chiusura e i punti.
- Confronta il risparmio sulla rata, il semplice punto di pareggio e il risparmio complessivo.
Privacy e limitazioni
Tutti i calcoli vengono eseguiti nel browser. Nessun dato finanziario viene caricato.
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Domande frequenti
Come vengono conteggiati i punti?
Un punto corrisponde all'1% del saldo del mutuo. Inserisci le spese di chiusura escluse le commissioni per i punti, così le spese non vengono conteggiate due volte. Tutte le spese vengono pagate in anticipo.
Perché il risparmio mensile può essere positivo, ma quello complessivo negativo?
Una durata maggiore del nuovo mutuo può ridurre la rata, ma aggiungere anni di interessi. Anche le spese possono superare il risparmio sugli interessi.
Che cosa significa qui il punto di pareggio?
È il risultato delle spese iniziali divise per il risparmio mensile sulla rata, arrotondato per eccesso. Viene mostrato solo entro il periodo in cui entrambi i mutui sarebbero ancora attivi. Non misura il capitale accumulato, il flusso di cassa attualizzato o i proventi della vendita della casa.
Strumento gratuito · nel browser esecuzioni · senza account