Casa / Dinheiro
Calculadora de refinanciamento imobiliário
Compare o financiamento imobiliário atual e o novo por prestação, ponto de equilíbrio, juros totais e custo total após taxas e pontos.
Calculadora de refinanciamento imobiliário: Verifique se uma prestação imobiliária menor também reduz o custo total. Compare todo o prazo restante do financiamento atual com todo o prazo do novo financiamento, considerando todas as taxas pagas antecipadamente. Roda 100% localmente no seu navegador, sem enviar nenhum arquivo para o servidor.
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- Ferramentas para casa e família
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Os custos de fechamento e os pontos são pagos antecipadamente. Os dois empréstimos usam o mesmo saldo e pagamentos mensais fixos de principal e juros. Impostos, seguros, saque de dinheiro, multas e tarifas financiadas são excluídos.
- Economia mensal ($)
- -24.13
- Ponto de equilíbrio simples (meses)
- Não alcançado durante os dois prazos
- Economia total após tarifas ($)
- 93,725.76
- Custos iniciais e pontos ($)
- 6,500.00
| Empréstimo | Principal e juros mensais ($) | Juros totais ($) | Pagamentos e tarifas ($) |
|---|---|---|---|
| Atual | 1,766.95 | 280,084.40 | 530,084.40 |
| Novo | 1,791.08 | 179,858.64 | 436,358.64 |
Uma economia negativa significa que o refinanciamento custa mais. O ponto de equilíbrio simples divide os custos iniciais pela economia mensal, arredondando para cima; ele se aplica somente enquanto os dois empréstimos ainda estariam ativos. Não compara patrimônio nem o valor da venda. A economia total compara os dois prazos restantes completos sem descontar o valor futuro do dinheiro.
Amortização e pontos
OpenStax: amortização de empréstimos: https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization explica como pagamentos regulares reduzem um empréstimo. Com taxa mensal r e n pagamentos, pagamento = principal × r / (1 − (1 + r)^−n); com juros zero, divida o principal por n.
CFPB: pontos e créditos do credor: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-should-i-use-lender-credits-and-points-also-called-discount-points-en-136/ descreve os pontos pagos antecipadamente. Esta comparação usa saldo × pontos / 100 mais o valor separado dos custos de fechamento.
Comparação de diferentes prazos
A economia mensal é o pagamento atual menos o novo pagamento. A economia ao longo da vida do empréstimo é o total dos pagamentos restantes atuais menos os novos pagamentos e as taxas iniciais. Valores negativos significam que o refinanciamento custa mais.
Não estão incluídos saque de dinheiro, custos financiados, deduções fiscais, alterações na conta de garantia nem multas por pagamento antecipado. Um ponto de equilíbrio simples dos pagamentos não significa que o patrimônio líquido seja igual nessa data.
Como usar
- Informe o saldo devedor atual, a taxa anual e os meses restantes.
- Informe a nova taxa, o prazo, os custos de fechamento e os pontos.
- Compare a economia na prestação, o ponto de equilíbrio simples e a economia total ao longo do financiamento.
Privacidade e limitações
Todos os cálculos são executados no seu navegador. Nenhum dado financeiro é enviado.
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Perguntas frequentes
Como os pontos são contabilizados?
Um ponto equivale a 1% do saldo do financiamento. Informe os custos de fechamento sem incluir os pontos, para que as taxas não sejam contabilizadas duas vezes. Todas as taxas são pagas antecipadamente.
Por que a economia mensal pode ser positiva, mas a economia total ao longo do financiamento pode ser negativa?
Um prazo novo mais longo pode reduzir a prestação, mas acrescentar anos de juros. As taxas também podem superar a economia nos juros.
O que significa ponto de equilíbrio neste caso?
É o custo inicial dividido pela economia mensal na prestação, arredondado para cima. Ele é mostrado apenas dentro do período em que os dois financiamentos ainda estariam vigentes. Não mede o patrimônio acumulado, o fluxo de caixa descontado nem o valor obtido com a venda do imóvel.
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