العقارات / الاستثمار
حاسبة العائد النقدي على الاستثمار النقدي مع رهن عقاري وتدفق نقدي لمدة 10 سنوات
أدخل السعر، والدفعة المقدّمة، وتكاليف الإغلاق، والرهن العقاري، والإيجار، والشغور، والتكاليف لمعرفة التدفق النقدي السنوي والعائد النقدي على الاستثمار في العقار المؤجّر، ثم تابع الإيجار، وصافي الدخل التشغيلي، ودفعات الرهن العقاري، والتدفق النقدي عاماً بعد عام لمدة 10 سنوات.
حاسبة العائد النقدي على الاستثمار النقدي مع رهن عقاري وتدفق نقدي لمدة 10 سنوات: النقد المستثمر هو الدفعة المقدّمة مضافاً إليها تكاليف الإغلاق: 25% من 400,000 مضافاً إليها 12,000 تساوي 112,000. تبلغ تكلفة قرض قدره 300,000 بفائدة 6.5% ولمدة 30 عاماً 22,754 سنوياً. ومع صافي دخل تشغيلي قدره 23,400، يبلغ التدفق النقدي 646، أي عائداً نقدياً على الاستثمار قدره 0.58%؛ ومع نمو الإيجار والتكاليف بنسبة 3% سنوياً، يتحسن العائد كل عام. يعمل 100% محليًا في المتصفح، من دون رفع أي ملفات إلى الخادم.
- مرات التشغيل
- في المتصفح
- التكلفة
- مجاني · بلا تسجيل
- التوفر
- جاهز للاستخدام
تعمل بالكامل في المتصفح
| السنة | الإيجار | صافي الدخل التشغيلي | الرهن العقاري | التدفق النقدي | العائد النقدي |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 36,000 | 23,400 | 22,754 | 646 | 0.6% |
| 2 | 37,080 | 24,102 | 22,754 | 1,348 | 1.2% |
| 3 | 38,192 | 24,825 | 22,754 | 2,071 | 1.8% |
| 4 | 39,338 | 25,570 | 22,754 | 2,815 | 2.5% |
| 5 | 40,518 | 26,337 | 22,754 | 3,582 | 3.2% |
| 6 | 41,734 | 27,127 | 22,754 | 4,373 | 3.9% |
| 7 | 42,986 | 27,941 | 22,754 | 5,186 | 4.6% |
| 8 | 44,275 | 28,779 | 22,754 | 6,025 | 5.4% |
| 9 | 45,604 | 29,642 | 22,754 | 6,888 | 6.1% |
| 10 | 46,972 | 30,532 | 22,754 | 7,777 | 6.9% |
العائد النقدي هو التدفق النقدي السنوي قبل الضريبة ÷ النقد الذي استثمرته: الدفعة المقدمة مضافًا إليها تكاليف إتمام الشراء والإصلاح. التدفق النقدي هو الإيجار الذي تحصّله مطروحًا منه تكاليف التشغيل ودفعات الرهن العقاري. ولا يشمل انخفاض رصيد القرض أو أي تغير في قيمة العقار، وهما ما يضيف إلى إجمالي عائدك، كما لا يشمل ضريبة الدخل التي تقلله.
الرافعة المالية
مع معدل رسملة العقار في المثال البالغ 5.85% ورهن عقاري بنسبة 6.5%، تكلف كل دولار مقترض أكثر مما يدرّه. وعند معدل 4.5%، يحقق الشراء نفسه عائدًا يبلغ نحو 4.6% على النقد في السنة الأولى، مقابل 0.58% عند 6.5%.
الرهن العقاري نفسه
لمعرفة كيفية توزيع كل دفعة بين الفائدة وأصل الدين، ومدى سرعة انخفاض الرصيد، استخدم حاسبة إهلاك القرض.
طريقة الاستخدام
- أدخل السعر، والدفعة المقدّمة، وتكاليف الإغلاق، وشروط الرهن العقاري.
- أدخل الإيجار، ونسبة الشغور، والتكاليف السنوية، ومعدل نمو الإيجار والتكاليف.
- اطّلع على العائد في السنة الأولى وجدول السنوات العشر.
الخصوصية والقيود
تُجرى جميع الحسابات في المتصفح.
أدوات ذات صلة
الأسئلة الشائعة
ما العائد النقدي الجيد على الاستثمار؟
يستهدف كثير من المستثمرين عائداً بين 8 و12%، لكن ذلك يعتمد على أسعار الفائدة ومقدار الارتفاع المتوقع في قيمة العقار؛ فقد يظل العائد المنخفض أو السلبي منطقياً في المناطق التي ترتفع فيها الأسعار.
لماذا يكون العائد منخفضاً جداً مع وجود رهن عقاري؟
عندما يتجاوز معدل فائدة الرهن العقاري معدل رسملة العقار، يقلل الاقتراض العائد على أموالك، ويُسمى ذلك الرافعة المالية السلبية. وتؤدي الدفعة المقدّمة الأكبر أو معدل الفائدة الأقل إلى تحسين العائد.
ما الذي لا يشمله الحساب؟
سداد رصيد القرض، والتغيرات في قيمة العقار، وضريبة الدخل: يضيف العنصران الأولان إلى عائدك الإجمالي، بينما تقلله الضريبة.
أداة مجانية · عدد مرات الاستخدام في المتصفح · لا يتطلب حسابًا