부동산 / 투자
모기지 및 10년 현금 흐름을 반영한 현금 대비 수익률 계산기
가격, 계약금, 클로징 비용, 모기지, 임대료, 공실률과 비용을 입력하면 임대 부동산의 연간 현금 흐름과 현금 대비 수익률을 계산합니다. 이후 10년 동안의 임대료, 순영업소득, 모기지 상환액과 현금 흐름을 연도별로 확인할 수 있습니다.
모기지 및 10년 현금 흐름을 반영한 현금 대비 수익률 계산기: 투자 현금은 계약금과 클로징 비용의 합계입니다. 400,000의 25%에 12,000을 더하면 112,000입니다. 6.5% 금리로 30년 동안 300,000을 대출하면 연간 비용은 22,754입니다. 순영업소득이 23,400이면 현금 흐름은 646, 현금 대비 수익률은 0.58%입니다. 임대료와 비용이 모두 매년 3%씩 상승하면 수익률은 매년 개선됩니다. 서버에 파일을 전혀 업로드하지 않고 브라우저에서 100% 로컬로 실행됩니다.
- 카테고리
- 비즈니스 및 관리 도구
- 실행 횟수
- 브라우저에서
- 비용
- 무료 · 가입 불필요
- 사용 가능 여부
- 사용 가능
브라우저에서 전부 실행됩니다
| 연도 | 임대료 | 순영업소득 | 모기지 | 현금 흐름 | 현금수익률 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 36,000 | 23,400 | 22,754 | 646 | 0.6% |
| 2 | 37,080 | 24,102 | 22,754 | 1,348 | 1.2% |
| 3 | 38,192 | 24,825 | 22,754 | 2,071 | 1.8% |
| 4 | 39,338 | 25,570 | 22,754 | 2,815 | 2.5% |
| 5 | 40,518 | 26,337 | 22,754 | 3,582 | 3.2% |
| 6 | 41,734 | 27,127 | 22,754 | 4,373 | 3.9% |
| 7 | 42,986 | 27,941 | 22,754 | 5,186 | 4.6% |
| 8 | 44,275 | 28,779 | 22,754 | 6,025 | 5.4% |
| 9 | 45,604 | 29,642 | 22,754 | 6,888 | 6.1% |
| 10 | 46,972 | 30,532 | 22,754 | 7,777 | 6.9% |
현금수익률은 세전 1년간 현금 흐름 ÷ 투자한 현금입니다. 투자한 현금에는 계약금과 거래 마감 비용 및 수리 비용이 포함됩니다. 현금 흐름은 받은 임대료에서 운영 비용과 모기지 상환액을 뺀 금액입니다. 대출 원금 상환과 부동산 가치 변동은 총수익을 높이지만 이 계산에서는 제외하며, 소득세는 총수익을 낮추지만 역시 제외합니다.
레버리지
예시 부동산의 cap rate가 5.85%이고 주택담보대출 금리가 6.5%라면, 빌린 1달러마다 버는 금액보다 비용이 더 큽니다. 금리가 4.5%라면 같은 매입으로 첫해 현금 투자액에 약 4.6%의 수익이 발생하지만, 금리가 6.5%이면 0.58%에 그칩니다.
주택담보대출 자체
각 상환액이 이자와 원금으로 어떻게 나뉘는지, 잔액이 얼마나 빠르게 줄어드는지 확인하려면 대출 상환 계산기를 사용하십시오.
사용 방법
- 가격, 계약금, 클로징 비용과 모기지 조건을 입력합니다.
- 임대료, 공실률, 연간 비용과 임대료 및 비용의 상승률을 입력합니다.
- 첫해 수익률과 10년 표를 확인합니다.
개인정보 보호 및 제한사항
모든 계산은 브라우저에서 실행됩니다.
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자주 묻는 질문
적정한 현금 대비 수익률은 얼마인가요?
많은 투자자는 8에서 12%를 목표로 하지만, 금리와 해당 부동산의 가치 상승 기대치에 따라 달라집니다. 가격이 상승하는 지역에서는 낮거나 마이너스인 수익률도 여전히 타당할 수 있습니다.
모기지가 있으면 수익률이 왜 이렇게 낮아지나요?
모기지 금리가 부동산의 자본환원율보다 높으면 대출로 인해 현금 수익률이 낮아집니다. 이를 마이너스 레버리지라고 합니다. 계약금을 늘리거나 금리를 낮추면 수익률이 개선됩니다.
이 계산에서 제외되는 항목은 무엇인가요?
상환으로 줄어드는 대출 원금, 부동산 가치의 변동, 소득세는 포함하지 않습니다. 앞의 두 항목은 총수익을 늘리고, 마지막 항목은 총수익을 줄입니다.
무료 도구 · 브라우저에서회 실행 · 계정 불필요