Proprietà / Investimenti
Calcolatore del rendimento cash-on-cash con mutuo e flusso di cassa decennale
Inserisci prezzo, anticipo, costi di chiusura, mutuo, affitto, sfitto e costi per ottenere il flusso di cassa annuo e il rendimento cash-on-cash di un immobile in affitto. Segui poi affitto, reddito operativo netto, rate del mutuo e flusso di cassa anno per anno per dieci anni.
Calcolatore del rendimento cash-on-cash con mutuo e flusso di cassa decennale: Il capitale investito è dato dall'anticipo più i costi di chiusura: il 25% di 400.000 più 12.000 fa 112.000. Un prestito di 300.000 al 6,5% per 30 anni costa 22.754 all'anno. Con un reddito operativo netto di 23.400, il flusso di cassa è 646 e il rendimento cash-on-cash è dello 0,58%; se affitto e costi aumentano entrambi del 3% all'anno, il rendimento migliora ogni anno. Funziona al 100% localmente nel browser, senza caricare file sul server.
- Esecuzioni
- Nel browser
- Costo
- Gratuito · senza registrazione
- Disponibilità
- Pronto all'uso
Funziona interamente nel browser
| Anno | Affitto | Reddito operativo netto | Mutuo | Flusso di cassa | Rendimento cash-on-cash |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 36.000 | 23.400 | 22.754 | 646 | 0,6% |
| 2 | 37.080 | 24.102 | 22.754 | 1348 | 1,2% |
| 3 | 38.192 | 24.825 | 22.754 | 2071 | 1,8% |
| 4 | 39.338 | 25.570 | 22.754 | 2815 | 2,5% |
| 5 | 40.518 | 26.337 | 22.754 | 3582 | 3,2% |
| 6 | 41.734 | 27.127 | 22.754 | 4373 | 3,9% |
| 7 | 42.986 | 27.941 | 22.754 | 5186 | 4,6% |
| 8 | 44.275 | 28.779 | 22.754 | 6025 | 5,4% |
| 9 | 45.604 | 29.642 | 22.754 | 6888 | 6,1% |
| 10 | 46.972 | 30.532 | 22.754 | 7777 | 6,9% |
Il rendimento cash-on-cash è il flusso di cassa annuale prima delle imposte ÷ il capitale investito: l'anticipo più i costi di chiusura e di riparazione. Il flusso di cassa è l'affitto incassato meno i costi operativi e le rate del mutuo. Non considera la riduzione del debito né eventuali variazioni del valore dell'immobile, che aumentano il rendimento totale, né le imposte sul reddito, che lo riducono.
Leva finanziaria
Con il cap rate del 5,85% dell'immobile dell'esempio e un mutuo al 6,5%, ogni euro preso in prestito costa più di quanto renda. Con un tasso del 4,5%, lo stesso acquisto rende circa il 4,6% sul capitale versato nel primo anno, contro lo 0,58% al 6,5%.
Il mutuo in dettaglio
Per vedere come ogni rata si divide tra interessi e capitale e quanto velocemente diminuisce il saldo, usa il calcolatore dell'ammortamento del prestito.
Come usarlo
- Inserisci prezzo, anticipo, costi di chiusura e condizioni del mutuo.
- Inserisci affitto, sfitto e costi annuali, oltre alla velocità con cui aumentano affitto e costi.
- Leggi il rendimento del primo anno e la tabella decennale.
Privacy e limitazioni
Tutti i calcoli vengono eseguiti nel tuo browser.
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Domande frequenti
Qual è un buon rendimento cash-on-cash?
Molti investitori puntano all'8-12%, ma dipende dai tassi d'interesse e da quanto prevedono che aumenti il valore dell'immobile; un rendimento basso o negativo può comunque avere senso nei mercati in cui i prezzi stanno crescendo.
Perché il rendimento è così basso con un mutuo?
Quando il tasso del mutuo è superiore al cap rate dell'immobile, il finanziamento riduce il rendimento del capitale investito: si parla di leva finanziaria negativa. Un anticipo maggiore o un tasso più basso migliorano il rendimento.
Che cosa non considera?
La riduzione del debito dovuta al rimborso del mutuo, le variazioni del valore dell'immobile e le imposte sul reddito: i primi due elementi aumentano il rendimento totale, mentre l'ultimo lo riduce.
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