Недвижимость / Инвестирование
Калькулятор доходности вложений с ипотекой и денежным потоком на 10 лет
Введите цену, первоначальный взнос, расходы на закрытие сделки, ипотеку, арендную плату, простой и расходы, чтобы рассчитать годовой денежный поток и доходность вложений в арендную недвижимость. Затем изучите изменения арендной платы, чистого операционного дохода, ипотечных платежей и денежного потока по годам в течение десяти лет.
Калькулятор доходности вложений с ипотекой и денежным потоком на 10 лет: Вложенные денежные средства — это первоначальный взнос плюс расходы на закрытие сделки: 25% от 400,000 плюс 12,000 — всего 112,000. Кредит 300,000 под 6.5% на 30 лет обходится в 22,754 в год. При чистом операционном доходе 23,400 денежный поток составляет 646, а доходность вложенных средств — 0.58%; если арендная плата и расходы растут на 3% в год, показатель ежегодно улучшается. Работает на 100% локально в вашем браузере, файлы на сервер не загружаются.
- Запуски
- В вашем браузере
- Стоимость
- Бесплатно · без регистрации
- Доступность
- Готово к использованию
Полностью работает в браузере
| Год | Арендная плата | Чистый операционный доход | Ипотека | Денежный поток | Доходность на вложенные средства |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 36 000 | 23 400 | 22 754 | 646 | 0,6% |
| 2 | 37 080 | 24 102 | 22 754 | 1 348 | 1,2% |
| 3 | 38 192 | 24 825 | 22 754 | 2 071 | 1,8% |
| 4 | 39 338 | 25 570 | 22 754 | 2 815 | 2,5% |
| 5 | 40 518 | 26 337 | 22 754 | 3 582 | 3,2% |
| 6 | 41 734 | 27 127 | 22 754 | 4 373 | 3,9% |
| 7 | 42 986 | 27 941 | 22 754 | 5 186 | 4,6% |
| 8 | 44 275 | 28 779 | 22 754 | 6 025 | 5,4% |
| 9 | 45 604 | 29 642 | 22 754 | 6 888 | 6,1% |
| 10 | 46 972 | 30 532 | 22 754 | 7 777 | 6,9% |
Доходность на вложенные средства — это денежный поток за год до уплаты налогов ÷ вложенные вами деньги: первоначальный взнос плюс расходы на оформление и ремонт. Денежный поток — собранная арендная плата за вычетом эксплуатационных расходов и ипотечных платежей. При этом не учитываются погашение кредита и изменение стоимости недвижимости, которые увеличивают общую доходность, а также подоходный налог, который её снижает.
Кредитное плечо
При ставке капитализации для примера недвижимости 5,85% и ипотечной ставке 6,5% каждый заёмный доллар обходится дороже, чем приносит. При ставке 4,5% та же покупка даёт около 4,6% годовых на вложенные наличные в первый год против 0,58% при ставке 6,5%.
Сама ипотека
Чтобы увидеть, как каждый платёж распределяется между процентами и погашением основного долга и как быстро уменьшается остаток, используйте калькулятор амортизации кредита.
Как пользоваться
- Введите цену, первоначальный взнос, расходы на закрытие сделки и условия ипотеки.
- Введите арендную плату, простой и годовые расходы, а также темпы роста арендной платы и расходов.
- Изучите доходность за первый год и таблицу на десять лет.
Конфиденциальность и ограничения
Все расчёты выполняются в вашем браузере.
Похожие инструменты
Часто задаваемые вопросы
Какая доходность вложений считается хорошей?
Многие инвесторы ориентируются на 8–12%, но всё зависит от процентных ставок и ожидаемого роста стоимости недвижимости: низкая или отрицательная доходность всё равно может быть оправданной в регионе с растущими ценами.
Почему доходность с ипотекой такая низкая?
Если ипотечная ставка выше ставки капитализации недвижимости, заёмные средства снижают доходность ваших вложений — это называется отрицательным финансовым рычагом. Более крупный первоначальный взнос или более низкая ставка повышают доходность.
Что не учитывается?
Погашение основной суммы кредита, изменение стоимости недвижимости и подоходный налог: первые два фактора увеличивают общую доходность, а последний её снижает.
Бесплатный инструмент · запусков: в вашем браузере · аккаунт не нужен