房产 / 投资理财
含抵押贷款和10年现金流的现金回报率计算器
输入房价、首付、交割成本、抵押贷款、租金、空置率和各项成本，获取出租房产的年度现金流和现金回报率，并逐年查看10年的租金、净营业收入、抵押贷款还款额和现金流。
含抵押贷款和10年现金流的现金回报率计算器: 投入现金是首付加交割成本：400,000的25%加上12,000，合计112,000。300,000的贷款按6.5%的利率、30年期限计算，每年还款额为22,754。净营业收入为23,400时，现金流为646，现金回报率为0.58%；如果租金和成本都以每年3%的速度增长，现金回报率会逐年提高。 完全在浏览器中本地运行，文件不会上传到服务器。
- 类别
- 商务与管理工具
- 使用次数
- 在浏览器中
- 费用
- 免费·无需注册
- 可用性
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现金回报率，第1年0.58%
现金流，第1年646每月54
投入现金112,000贷款300,000
按揭还款22,754每年；每月1,896
10年现金流40,710
| 年 | 租金 | 净运营收入 | 按揭 | 现金流 | 现金回报 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 36,000 | 23,400 | 22,754 | 646 | 0.6% |
| 2 | 37,080 | 24,102 | 22,754 | 1,348 | 1.2% |
| 3 | 38,192 | 24,825 | 22,754 | 2,071 | 1.8% |
| 4 | 39,338 | 25,570 | 22,754 | 2,815 | 2.5% |
| 5 | 40,518 | 26,337 | 22,754 | 3,582 | 3.2% |
| 6 | 41,734 | 27,127 | 22,754 | 4,373 | 3.9% |
| 7 | 42,986 | 27,941 | 22,754 | 5,186 | 4.6% |
| 8 | 44,275 | 28,779 | 22,754 | 6,025 | 5.4% |
| 9 | 45,604 | 29,642 | 22,754 | 6,888 | 6.1% |
| 10 | 46,972 | 30,532 | 22,754 | 7,777 | 6.9% |
现金回报率是全年税前现金流÷投入的现金，即首付款加上成交费用和维修成本。现金流是收取的租金减去运营成本和按揭还款。该指标不考虑贷款本金偿还和房产价值变化（它们会增加总回报），也不考虑所得税（它会降低总回报）。
杠杆
示例房产的资本化率为5.85%，而抵押贷款利率为6.5%，这意味着每借入一美元所产生的成本都高于其收益。利率为4.5%时，同一笔购房交易第一年带来的现金回报率约为4.6%；利率为6.5%时则为0.58%。
抵押贷款本身
要查看每期还款中利息和本金的构成，以及余额下降的速度，请使用贷款摊销计算器。
使用方法
- 输入房价、首付、交割成本和抵押贷款条款。
- 输入租金、空置率和年度成本，以及租金和成本的增长速度。
- 查看第一年的回报率和十年现金流表。
隐私与限制
所有计算都在你的浏览器中完成。
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常见问题
多少现金回报率算不错？
许多投资者的目标是8%到12%，但这取决于利率以及他们对房产升值幅度的预期；如果房价正在上涨，即使回报率较低或为负，也可能仍然合理。
为什么有抵押贷款时回报率这么低？
当抵押贷款利率高于房产的资本化率时，借款会降低现金投入的回报率，这称为负杠杆。提高首付比例或降低利率可以改善回报率。
这个计算没有包括哪些内容？
不包括贷款本金的偿还、房产价值的变化和所得税：前两项会增加总回报，最后一项会减少总回报。
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