Immobilier / Investissement
Calculateur de rendement cash-on-cash avec emprunt et flux de trésorerie sur 10 ans
Saisissez le prix, l’apport, les frais de clôture, l’emprunt immobilier, le loyer, la vacance et les coûts pour obtenir le flux de trésorerie annuel et le rendement cash-on-cash d’un bien locatif, puis suivez le loyer, le revenu net d’exploitation, les remboursements du prêt immobilier et le flux de trésorerie année après année pendant dix ans.
Calculateur de rendement cash-on-cash avec emprunt et flux de trésorerie sur 10 ans: Le capital investi correspond à l’apport plus les frais de clôture : 25% de 400,000 plus 12,000 donnent 112,000. Un emprunt de 300,000 à 6.5% sur 30 ans coûte 22,754 par an. Avec un revenu net d’exploitation de 23,400, le flux de trésorerie est de 646, soit un rendement cash-on-cash de 0.58% ; avec un loyer et des coûts qui augmentent tous deux de 3% par an, ce rendement s’améliore chaque année. Fonctionne 100 % localement dans votre navigateur, sans aucun téléversement de fichier vers le serveur.
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- Gratuit · sans inscription
- Disponibilité
- Prêt à l'emploi
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| Année | Loyer | Revenu d'exploitation net | Prêt immobilier | Flux de trésorerie | Rendement des fonds investis |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 36 000 | 23 400 | 22 754 | 646 | 0,6% |
| 2 | 37 080 | 24 102 | 22 754 | 1 348 | 1,2% |
| 3 | 38 192 | 24 825 | 22 754 | 2 071 | 1,8% |
| 4 | 39 338 | 25 570 | 22 754 | 2 815 | 2,5% |
| 5 | 40 518 | 26 337 | 22 754 | 3 582 | 3,2% |
| 6 | 41 734 | 27 127 | 22 754 | 4 373 | 3,9% |
| 7 | 42 986 | 27 941 | 22 754 | 5 186 | 4,6% |
| 8 | 44 275 | 28 779 | 22 754 | 6 025 | 5,4% |
| 9 | 45 604 | 29 642 | 22 754 | 6 888 | 6,1% |
| 10 | 46 972 | 30 532 | 22 754 | 7 777 | 6,9% |
Le rendement des fonds investis correspond au flux de trésorerie annuel avant impôts ÷ le capital investi : l'apport, augmenté des frais de clôture et des travaux. Le flux de trésorerie correspond aux loyers perçus, diminués des charges d'exploitation et des mensualités du prêt immobilier. Ce calcul ne tient pas compte du remboursement du prêt ni de l'évolution de la valeur du bien, qui augmentent votre rendement total, ni de l'impôt sur le revenu, qui le réduit.
Effet de levier
Avec le taux de capitalisation de 5,85 % du bien pris en exemple et un prêt immobilier à 6,5 %, chaque euro emprunté coûte plus qu'il ne rapporte. À un taux de 4,5 %, le même achat produit environ 4,6 % de rendement sur les liquidités investies la première année, contre 0,58 % à 6,5 %.
Le prêt immobilier lui-même
Pour voir comment chaque mensualité se répartit entre les intérêts et le capital, et à quelle vitesse le solde diminue, utilisez le calculateur d'amortissement de prêt.
Comment l'utiliser
- Saisissez le prix, l’apport, les frais de clôture et les conditions de l’emprunt immobilier.
- Saisissez le loyer, la vacance, les coûts annuels, ainsi que le rythme de hausse du loyer et des coûts.
- Consultez le rendement de la première année et le tableau sur dix ans.
Confidentialité et limitations
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Outils associés
Questions fréquentes
Quel est un bon rendement cash-on-cash ?
De nombreux investisseurs visent 8 à 12%, mais cela dépend des taux d’intérêt et de la hausse de valeur attendue du bien ; un rendement faible ou négatif peut tout de même être pertinent lorsque les prix augmentent.
Pourquoi le rendement est-il si faible avec un emprunt immobilier ?
Lorsque le taux de l’emprunt immobilier est supérieur au taux de capitalisation du bien, l’emprunt réduit le rendement de votre capital : c’est ce qu’on appelle un effet de levier négatif. Un apport plus important ou un taux plus bas améliore le rendement.
Quels éléments sont exclus ?
Le remboursement progressif du prêt, les variations de valeur du bien et l’impôt sur le revenu : les deux premiers augmentent votre rendement total, tandis que le dernier le réduit.
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