Immobilien / Geldanlage
Cash-on-Cash-Renditerechner mit Hypothek und 10-Jahres-Cashflow
Gib Kaufpreis, Anzahlung, Kaufnebenkosten, Darlehen, Miete, Leerstand und Kosten ein, um den jährlichen Cashflow und die Cash-on-Cash-Rendite einer vermieteten Immobilie zu berechnen. Verfolge anschließend Miete, Netto-Betriebsergebnis, Darlehenszahlungen und Cashflow zehn Jahre lang Jahr für Jahr.
Cash-on-Cash-Renditerechner mit Hypothek und 10-Jahres-Cashflow: Das investierte Kapital besteht aus der Anzahlung plus Kaufnebenkosten: 25% von 400,000 plus 12,000 ergeben 112,000. Ein Darlehen über 300,000 zu 6.5% mit 30 Jahren Laufzeit kostet jährlich 22,754. Bei einem Netto-Betriebsergebnis von 23,400 beträgt der Cashflow 646 und die Cash-on-Cash-Rendite 0.58%; wenn Miete und Kosten jährlich um 3% steigen, verbessert sie sich jedes Jahr. Läuft zu 100% lokal in deinem Browser, ohne Datei-Uploads zum Server.
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| Jahr | Miete | Netto-Betriebseinkommen | Hypothek | Cashflow | Eigenkapitalrendite |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 36.000 | 23.400 | 22.754 | 646 | 0,6% |
| 2 | 37.080 | 24.102 | 22.754 | 1.348 | 1,2% |
| 3 | 38.192 | 24.825 | 22.754 | 2.071 | 1,8% |
| 4 | 39.338 | 25.570 | 22.754 | 2.815 | 2,5% |
| 5 | 40.518 | 26.337 | 22.754 | 3.582 | 3,2% |
| 6 | 41.734 | 27.127 | 22.754 | 4.373 | 3,9% |
| 7 | 42.986 | 27.941 | 22.754 | 5.186 | 4,6% |
| 8 | 44.275 | 28.779 | 22.754 | 6.025 | 5,4% |
| 9 | 45.604 | 29.642 | 22.754 | 6.888 | 6,1% |
| 10 | 46.972 | 30.532 | 22.754 | 7.777 | 6,9% |
Die Eigenkapitalrendite entspricht dem Cashflow eines Jahres vor Steuern geteilt durch das eingesetzte Kapital: die Anzahlung plus Abschluss- und Reparaturkosten. Der Cashflow ist die eingenommene Miete abzüglich Betriebskosten und Hypothekenzahlungen. Die Tilgung des Darlehens und eine Wertänderung der Immobilie, die deine Gesamtrendite erhöhen, sowie die Einkommensteuer, die sie verringert, werden nicht berücksichtigt.
Fremdfinanzierung
Beim Kapitalisierungszinssatz der Beispielimmobilie von 5,85 % und einem Hypothekenzins von 6,5 % kostet jeder geliehene Euro mehr, als er einbringt. Bei einem Zinssatz von 4,5 % erzielt derselbe Kauf im ersten Jahr eine Rendite von etwa 4,6 % auf das eingesetzte Eigenkapital, gegenüber 0,58 % bei 6,5 %.
Die Hypothek selbst
Um zu sehen, wie sich jede Zahlung auf Zinsen und Tilgung aufteilt und wie schnell die Restschuld sinkt, nutze den Tilgungsrechner für Kredite.
So benutzt du es
- Gib Kaufpreis, Anzahlung, Kaufnebenkosten und Darlehenskonditionen ein.
- Gib Miete, Leerstand und jährliche Kosten sowie das Wachstum von Miete und Kosten ein.
- Lies die Rendite des ersten Jahres und die Zehnjahresübersicht ab.
Datenschutz & Einschränkungen
Alles wird in deinem Browser berechnet.
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Häufige Fragen
Was ist eine gute Cash-on-Cash-Rendite?
Viele Anleger streben 8 bis 12% an. Das hängt jedoch von den Zinssätzen und davon ab, welche Wertsteigerung sie für die Immobilie erwarten. Eine niedrige oder negative Rendite kann an Standorten mit steigenden Preisen trotzdem sinnvoll sein.
Warum ist die Rendite mit einem Darlehen so niedrig?
Wenn der Darlehenszins über der Kapitalisierungsrate der Immobilie liegt, verringert die Fremdfinanzierung die Rendite deines eingesetzten Kapitals. Das nennt man negative Hebelwirkung. Eine höhere Anzahlung oder ein niedrigerer Zinssatz verbessert die Rendite.
Was wird nicht berücksichtigt?
Die Tilgung des Darlehens, Veränderungen des Immobilienwerts und die Einkommensteuer: Die ersten beiden erhöhen deine Gesamtrendite, die letzte verringert sie.
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