Casa / Dinheiro
Calculadora de capacidade de financiamento imobiliário
Estime quanto você pode pagar por uma casa considerando dois limites editáveis de dívida/renda, incluindo impostos, seguro, HOA e PMI.
Calculadora de capacidade de financiamento imobiliário: Transforma sua renda, os pagamentos de outras dívidas e o valor da entrada em um preço máximo para o imóvel. O primeiro pagamento mensal é dividido entre principal, juros, imposto predial e seguro residencial, com HOA e PMI exibidos separadamente. Roda 100% localmente no seu navegador, sem enviar nenhum arquivo para o servidor.
- Categoria
- Ferramentas para casa e família
- Execuções
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Os valores padrão editáveis de 28% / 36% são uma diretriz de planejamento convencional frequentemente citada, não regras dos credores. Os custos habitacionais incluem principal, juros, imposto predial, seguro, HOA e o valor de PMI informado. O PMI não é removido automaticamente com uma entrada de 20%.
- Preço máximo do imóvel ($)
- 352,807.06
- Valor do empréstimo ($)
- 292,807.06
- Total mensal do imóvel ($)
- 2,333.33
- PITI mensal ($)
- 2,233.33
| Principal | $ 291.49 |
|---|---|
| Juros | $ 1,464.04 |
| Imposto predial | $ 352.81 |
| Seguro residencial | $ 125.00 |
| HOA | $ 0.00 |
| PMI | $ 100.00 |
Limites de renda e moradia
CFPB: relação dívida/renda: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-debt-to-income-ratio-en-1791/ define DTI como os pagamentos mensais de dívidas divididos pela renda mensal bruta. Credores e produtos de crédito podem usar limites diferentes.
Os padrões de 28% para moradia e 36% para a dívida total seguem exemplos de planejamento do treinamento CFPB Your Money, Your Goals: https://files.consumerfinance.gov/f/201504_cfpb_ymyg_training-legal-aid.pdf. São premissas editáveis, não um padrão de aprovação.
Cálculo do preço e do pagamento
OpenStax: amortização de empréstimos: https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization explica como pagamentos regulares reduzem um empréstimo. Com taxa mensal r e n pagamentos, pagamento = principal × r / (1 − (1 + r)^−n); com juros zero, divida o principal por n.
O orçamento mensal para moradia é o menor entre renda × limite inicial e renda × limite final menos os pagamentos de outras dívidas. O imposto sobre a propriedade é uma porcentagem do preço. Seguro, HOA e PMI são valores mensais fixos. A entrada é um valor fixo em dinheiro; os custos de fechamento não são deduzidos dela.
Como usar
- Informe a renda bruta anual, as dívidas mensais e o valor da entrada em dinheiro.
- Defina o prazo, a taxa de juros e os custos do imóvel.
- Ajuste os limites de dívida/renda inicial e total e compare o preço máximo.
Privacidade e limitações
Todos os cálculos são executados no seu navegador. Nenhuma informação financeira é enviada.
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Perguntas frequentes
28% e 36% são regras dos credores?
Não. Essas são diretrizes de planejamento convencionais citadas com frequência. O limite inicial considera os custos do imóvel, enquanto o limite total considera esses custos mais os pagamentos de outras dívidas. Seu credor pode avaliar a capacidade de pagamento de outra forma.
A estimativa inclui o PMI?
Sim, no valor mensal informado por você. Ele não é removido automaticamente quando a entrada chega a 20%; informe zero se não se aplicar.
O preço máximo é um orçamento recomendado?
É o preço permitido pelos dados informados. Ele não inclui manutenção, serviços públicos, cuidados com crianças, poupança para a aposentadoria ou outros custos de vida.
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