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Calculateur de capacité d'emprunt immobilier

Estimez le prix du logement que vous pouvez financer selon deux limites modifiables de taux d'endettement, avec taxes, assurance, HOA et PMI.

Calculateur de capacité d'emprunt immobilier: Convertissez vos revenus, vos autres mensualités de dettes et votre apport en espèces en un prix maximal de logement. La première mensualité est ventilée entre le capital, les intérêts, la taxe foncière et l'assurance habitation ; les frais HOA et la PMI sont affichés séparément. Fonctionne 100 % localement dans votre navigateur, sans aucun téléversement de fichier vers le serveur.

Catégorie: Outils pour la maison et la famille
Exécutions: Dans votre navigateur
Coût: Gratuit · sans inscription
Disponibilité: Prêt à l'emploi

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Revenu brut annuel ($)Autres paiements mensuels de dettes ($)Apport ($)Taux hypothécaire annuel (%)Durée du prêt (mois)Taxe foncière annuelle (% du prix)Assurance habitation mensuelle ($)Charges de copropriété mensuelles ($)PMI mensuelle ($)Plafond consacré au logement (%)Plafond d'endettement total (%)

Les valeurs par défaut modifiables de 28 % / 36 % sont des recommandations couramment citées pour la planification d'un prêt conventionnel, et non des règles imposées par les prêteurs. Le coût du logement comprend le principal, les intérêts, la taxe foncière, l'assurance, les charges de copropriété et le montant de PMI que vous saisissez. La PMI n'est pas automatiquement supprimée avec un apport de 20 %.

Prix maximal du logement ($): 352,807.06
Montant du prêt ($): 292,807.06
Total mensuel du logement ($): 2,333.33
Principal, intérêts, taxes et assurance mensuels ($): 2,233.33

Détail du premier paiement mensuel
Principal	$ 291.49
Intérêts	$ 1,464.04
Taxe foncière	$ 352.81
Assurance habitation	$ 125.00
Charges de copropriété	$ 0.00
PMI	$ 100.00

CFPB : recommandations de planification du ratio d'endettement

Limites de revenus et de logement

CFPB : le ratio dette/revenu : https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-debt-to-income-ratio-en-1791/ définit le DTI comme le rapport entre les mensualités de dettes et le revenu mensuel brut. Les prêteurs et les produits de crédit peuvent appliquer des limites différentes.

Les valeurs par défaut de 28 % pour le logement et de 36 % pour l’ensemble des dettes suivent les exemples de planification de la formation CFPB Your Money, Your Goals : https://files.consumerfinance.gov/f/201504_cfpb_ymyg_training-legal-aid.pdf. Il s’agit d’hypothèses modifiables, et non d’une norme d’approbation.

Calcul du prix et des mensualités

OpenStax : l’amortissement des prêts : https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization explique comment les paiements réguliers réduisent un prêt. Avec un taux mensuel r et n paiements, paiement = principal × r / (1 − (1 + r)^−n) ; avec un taux d’intérêt nul, divisez le principal par n.

Le budget mensuel consacré au logement correspond au plus petit montant entre revenus × limite front-end et revenus × limite back-end moins les mensualités des autres dettes. La taxe foncière correspond à un pourcentage du prix. L’assurance, les frais HOA et le PMI sont des montants mensuels fixes. L’apport est une somme fixe en espèces ; les frais de clôture n’en sont pas déduits.

Comment l'utiliser

Saisissez vos revenus bruts annuels, vos dettes mensuelles et votre apport en espèces.
Définissez la durée du prêt immobilier, le taux et les coûts liés au logement.
Ajustez les limites de taux d'endettement logement et global, puis comparez le prix maximal.

Confidentialité et limitations

Tous les calculs sont effectués dans votre navigateur. Aucune donnée financière saisie n'est envoyée.

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Questions fréquentes

Les taux de 28 % et 36 % sont-ils des règles imposées par les prêteurs ?

Non. Il s'agit de recommandations couramment citées pour les prêts conventionnels. La limite logement couvre les coûts du logement, tandis que la limite globale couvre le logement et les autres mensualités de dettes. Votre prêteur peut évaluer votre capacité de remboursement différemment.

L'estimation inclut-elle la PMI ?

Oui, selon le montant mensuel que vous saisissez. Elle n'est pas automatiquement supprimée lorsque l'apport atteint 20 % ; saisissez zéro si elle ne s'applique pas.

Le prix maximal correspond-il à un budget recommandé ?

Il s'agit du prix autorisé par vos paramètres. Il ne tient pas compte de l'entretien, des charges, de la garde d'enfants, de l'épargne retraite ni des autres dépenses courantes.

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