Gia đình / Tiền
Máy tính khả năng mua nhà bằng khoản vay thế chấp
Ước tính giá nhà bạn có thể mua theo hai giới hạn tỷ lệ nợ trên thu nhập có thể chỉnh sửa, gồm thuế, bảo hiểm, HOA và PMI.
Máy tính khả năng mua nhà bằng khoản vay thế chấp: Chuyển thu nhập, các khoản thanh toán nợ khác và khoản tiền mặt trả trước thành giá nhà tối đa. Khoản thanh toán hằng tháng đầu tiên được chia thành tiền gốc, tiền lãi, thuế bất động sản và bảo hiểm nhà; HOA và PMI được hiển thị riêng. Chạy 100% cục bộ trong trình duyệt của bạn, không có tệp nào được tải lên máy chủ.
- Danh mục
- Công cụ gia đình và nhà cửa
- Lượt chạy
- Trong trình duyệt của bạn
- Chi phí
- Miễn phí · không cần đăng ký
- Trạng thái khả dụng
- Sẵn sàng sử dụng
Chạy hoàn toàn trong trình duyệt của bạn
Mức mặc định 28% / 36% có thể chỉnh sửa là hướng dẫn lập kế hoạch thường được trích dẫn cho các khoản vay thông thường, không phải quy định của bên cho vay. Chi phí nhà ở bao gồm gốc, lãi, thuế bất động sản, bảo hiểm, HOA và khoản PMI bạn nhập. PMI không tự động bị loại bỏ khi trả trước 20%.
- Giá nhà tối đa ($)
- 352,807.06
- Số tiền vay ($)
- 292,807.06
- Tổng chi phí nhà ở hằng tháng ($)
- 2,333.33
- PITI hằng tháng ($)
- 2,233.33
| Gốc | $ 291.49 |
|---|---|
| Lãi | $ 1,464.04 |
| Thuế bất động sản | $ 352.81 |
| Bảo hiểm nhà ở | $ 125.00 |
| HOA | $ 0.00 |
| PMI | $ 100.00 |
Giới hạn thu nhập và nhà ở
CFPB: tỷ lệ nợ trên thu nhập: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-debt-to-income-ratio-en-1791/ định nghĩa DTI là các khoản thanh toán nợ hằng tháng chia cho thu nhập gộp hằng tháng. Bên cho vay và các sản phẩm vay có thể áp dụng những giới hạn khác nhau.
Các giá trị mặc định 28% cho nhà ở và 36% cho tổng nợ dựa trên các ví dụ lập kế hoạch trong khóa đào tạo CFPB Your Money, Your Goals: https://files.consumerfinance.gov/f/201504_cfpb_ymyg_training-legal-aid.pdf. Đây là các giả định có thể chỉnh sửa, không phải tiêu chuẩn phê duyệt.
Tính giá và khoản thanh toán
OpenStax: khấu hao khoản vay: https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization giải thích cách các khoản thanh toán định kỳ làm giảm khoản vay. Với lãi suất hằng tháng r và n khoản thanh toán, khoản thanh toán = tiền gốc × r / (1 − (1 + r)^−n); nếu lãi suất bằng không, chia tiền gốc cho n.
Ngân sách nhà ở hằng tháng là giá trị nhỏ hơn giữa thu nhập × giới hạn nợ trước và thu nhập × giới hạn nợ sau trừ các khoản thanh toán nợ khác. Thuế bất động sản là một tỷ lệ phần trăm của giá. Bảo hiểm, HOA và PMI là các khoản cố định hằng tháng. Tiền trả trước là khoản tiền mặt cố định; chi phí hoàn tất không được khấu trừ vào khoản này.
Cách sử dụng
- Nhập thu nhập gộp hằng năm, các khoản nợ hằng tháng và khoản tiền mặt trả trước.
- Thiết lập kỳ hạn khoản vay thế chấp, lãi suất và chi phí nhà ở.
- Điều chỉnh các giới hạn tỷ lệ nợ trên thu nhập ban đầu và tổng thể, rồi so sánh giá tối đa.
Quyền riêng tư và giới hạn
Mọi phép tính đều chạy trong trình duyệt của bạn. Không có dữ liệu tài chính nào được tải lên.
Công cụ liên quan
Câu hỏi thường gặp
28% và 36% có phải là quy tắc của bên cho vay không?
Không. Đây là các hướng dẫn lập kế hoạch phổ biến cho khoản vay thông thường. Giới hạn ban đầu bao gồm chi phí nhà ở, còn giới hạn tổng thể bao gồm chi phí nhà ở cộng với các khoản thanh toán nợ khác. Bên cho vay của bạn có thể đánh giá khả năng chi trả theo cách khác.
Ước tính có bao gồm PMI không?
Có, theo số tiền hằng tháng bạn nhập. PMI không được tự động loại bỏ khi khoản tiền trả trước đạt 20%; hãy nhập 0 nếu PMI không áp dụng.
Giá tối đa có phải là ngân sách được khuyến nghị không?
Đó là mức giá được cho phép dựa trên các dữ liệu bạn nhập. Mức này không bao gồm chi phí bảo trì, tiện ích, chăm sóc trẻ, tiết kiệm hưu trí hoặc các chi phí sinh hoạt khác.
Công cụ miễn phí · trong trình duyệt của bạn lượt chạy · không cần tài khoản