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Calculateur de prêt à taux fixe
Estimez la mensualité et le coût total des intérêts d’un prêt à taux fixe remboursable par échéances.
Calculateur de prêt à taux fixe: Estime la mensualité constante permettant de rembourser un prêt à taux fixe sur une durée choisie en années entières. Comparez la mensualité régulière composée du capital et des intérêts avec le total des intérêts et l’ensemble des remboursements prévus. Le taux reste inchangé, les paiements sont mensuels et le solde est censé être intégralement remboursé à la fin de la durée. Fonctionne 100 % localement dans votre navigateur, sans aucun téléversement de fichier vers le serveur.
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Mensualité de capital et d’intérêts
4 891,54 $US
- Total des intérêts
- 43 492,22 $US
- Total des remboursements prévus
- 293 492,22 $US
- Nombre de remboursements
- 60 months
Paiement = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1) ; à 0 %, paiement = P ÷ nCapital, intérêts et solde
Affichage des 12 premiers paiements et du dernier paiement affiché. Le moteur utilise l'intégralité de l'échéancier limité.
| Mois | Paiement | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4 891,54 $US | 3 537,37 $US | 1 354,17 $US | 246 462,63 $US |
| 2 | 4 891,54 $US | 3 556,53 $US | 1 335,01 $US | 242 906,10 $US |
| 3 | 4 891,54 $US | 3 575,80 $US | 1 315,74 $US | 239 330,30 $US |
| 4 | 4 891,54 $US | 3 595,16 $US | 1 296,37 $US | 235 735,14 $US |
| 5 | 4 891,54 $US | 3 614,64 $US | 1 276,90 $US | 232 120,50 $US |
| 6 | 4 891,54 $US | 3 634,22 $US | 1 257,32 $US | 228 486,28 $US |
| 7 | 4 891,54 $US | 3 653,90 $US | 1 237,63 $US | 224 832,38 $US |
| 8 | 4 891,54 $US | 3 673,70 $US | 1 217,84 $US | 221 158,68 $US |
| 9 | 4 891,54 $US | 3 693,59 $US | 1 197,94 $US | 217 465,09 $US |
| 10 | 4 891,54 $US | 3 713,60 $US | 1 177,94 $US | 213 751,49 $US |
| 11 | 4 891,54 $US | 3 733,72 $US | 1 157,82 $US | 210 017,77 $US |
| 12 | 4 891,54 $US | 3 753,94 $US | 1 137,60 $US | 206 263,83 $US |
| 60 | 4 891,54 $US | 4 865,18 $US | 26,35 $US | 0,00 $US |
- Il s’agit d’une estimation à caractère pédagogique pour un prêt à taux fixe avec capitalisation et remboursements mensuels.
- Les impôts, l’assurance, l’assurance emprunteur, les charges de copropriété, les frais de dossier et les autres coûts ne sont pas inclus, sauf indication contraire dans une saisie.
- Les conditions réelles du prêteur, le TAEG, les frais, les arrondis, les dates de paiement, les règles de remboursement anticipé et les contrats peuvent différer. Il ne s’agit ni d’une offre de crédit ni d’un conseil financier.
Formule et exemple détaillé
Paiement = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1) ; à 0 %, paiement = P ÷ n
Un exemple détaillé avec des valeurs types :
| Données | |
|---|---|
| Montant du prêt | 250 000,00 $US |
| Taux d’intérêt annuel | 6,5% |
| Durée | 5 ans |
| Résultats | |
|---|---|
| Mensualité de capital et d’intérêts | 4 891,54 $US |
| Total des intérêts | 43 492,22 $US |
| Total des remboursements prévus | 293 492,22 $US |
| Nombre de remboursements | 60 mois |
Échéance constante selon le capital, le taux et la durée
Soit P le capital, a le taux d’intérêt annuel saisi en pourcentage, i = a ÷ 100 ÷ 12 le taux mensuel et n = 12 × la durée en années. Échéance mensuelle M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). À i = 0, M = P ÷ n. Les intérêts totaux correspondent à la somme des intérêts mensuels, et non à P multiplié par le taux annuel puis par toute la durée.
Pour un prêt indicatif de $12 000 à 12 % sur 1 an, i = 0,01 et n = 12. M = 12 000 × 0,01 ÷ (1 − 1,01^−12) = $1 066,185464, affiché comme $1 066,19. Le premier mois, les intérêts sont de $120 et le capital remboursé de $946,19, laissant $11 053,81. L’échéancier non arrondi totalise $12 794,23 de remboursements et $794,23 d’intérêts.
Comparer le taux et le coût total
L’explication de l’amortissement d’OpenStax (https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization) décrit des paiements qui réduisent un solde. Cette estimation conserve la précision entre les mois et arrondit les montants affichés ; un contrat qui arrondit chaque mouvement peut donc produire de petits écarts. Elle suppose également des paiements espacés régulièrement plutôt qu’une accumulation quotidienne des intérêts.
Le guide du CFPB sur le taux d’intérêt et le TAEG (https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-the-difference-between-a-loan-interest-rate-and-the-apr-en-733/) distingue le taux d’emprunt du coût global du crédit. Saisissez le taux d’intérêt nominal pour cette formule d’échéance. Pour comparer un remboursement anticipé, utilisez paiements supplémentaires, qui conserve l’échéance prévue initialement et y ajoute un montant récurrent.
Comment l'utiliser
- Saisissez les montants, le taux et la durée de l’exemple détaillé ou de votre propre scénario.
- Lancez le calcul pour mettre à jour le résultat et vérifier les hypothèses.
- Comparez la formule et l’exemple avant d’utiliser le résultat pour vos prévisions.
Confidentialité et limitations
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Outils associés
Questions fréquentes
Avec un taux fixe, chaque euro de ma mensualité réduit-il le capital ?
Non. Chaque mensualité couvre d’abord les intérêts calculés pour le mois sur le solde de début de période. Le reste réduit le capital. À mesure que ce solde diminue, la part d’intérêts baisse et la part de capital augmente, même si la mensualité reste constante.
Que devient la mensualité avec un taux d’intérêt nul ?
Le calcul divise le montant du prêt par le nombre de mois. Un prêt de 12 000 $ sur un an à 0 % donne une mensualité de 1 000 $ et zéro intérêt modélisé. Les éventuels frais distincts doivent néanmoins être pris en compte séparément de cette comparaison des intérêts d’emprunt.
La même estimation à taux fixe peut-elle s’appliquer à un prêt avec remboursement in fine ou à un prêt avec paiement des seuls intérêts ?
Non. Cette page amortit la totalité du capital sur la durée indiquée. Une période de paiement des seuls intérêts laisse le capital impayé, tandis qu’un prêt avec remboursement in fine laisse un solde dû plus tôt. Utilisez prêt avec remboursement in fine pour sa structure en deux durées et un échéancier distinct pour les périodes de paiement des seuls intérêts.
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