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Calculateur d'amortissement de prêt
Consultez un tableau limité, mois par mois, du capital, des intérêts, des paiements et du solde.
Calculateur d'amortissement de prêt: Examinez comment un paiement mensuel fixe se répartit entre intérêts et capital à mesure que le solde d'un prêt diminue. Le tableau suit chaque paiement en interne et affiche les douze premiers mois ainsi que la dernière ligne pour les durées plus longues. Il totalise également les intérêts et les remboursements, afin de comparer plus facilement la réduction du solde au montant initial emprunté. Fonctionne 100 % localement dans votre navigateur, sans aucun téléversement de fichier vers le serveur.
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Paiement mensuel du capital et des intérêts
4 891,54 $US
- Total des intérêts
- 43 492,22 $US
- Total des paiements prévus
- 293 492,22 $US
- Nombre de paiements
- 60 months
Chaque mois : intérêts = solde initial × taux annuel ÷ 12 ; capital = paiement − intérêts.Capital, intérêts et solde
Affichage des 12 premiers paiements et du dernier paiement affiché. Le moteur utilise l'intégralité de l'échéancier limité.
| Mois | Paiement | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4 891,54 $US | 3 537,37 $US | 1 354,17 $US | 246 462,63 $US |
| 2 | 4 891,54 $US | 3 556,53 $US | 1 335,01 $US | 242 906,10 $US |
| 3 | 4 891,54 $US | 3 575,80 $US | 1 315,74 $US | 239 330,30 $US |
| 4 | 4 891,54 $US | 3 595,16 $US | 1 296,37 $US | 235 735,14 $US |
| 5 | 4 891,54 $US | 3 614,64 $US | 1 276,90 $US | 232 120,50 $US |
| 6 | 4 891,54 $US | 3 634,22 $US | 1 257,32 $US | 228 486,28 $US |
| 7 | 4 891,54 $US | 3 653,90 $US | 1 237,63 $US | 224 832,38 $US |
| 8 | 4 891,54 $US | 3 673,70 $US | 1 217,84 $US | 221 158,68 $US |
| 9 | 4 891,54 $US | 3 693,59 $US | 1 197,94 $US | 217 465,09 $US |
| 10 | 4 891,54 $US | 3 713,60 $US | 1 177,94 $US | 213 751,49 $US |
| 11 | 4 891,54 $US | 3 733,72 $US | 1 157,82 $US | 210 017,77 $US |
| 12 | 4 891,54 $US | 3 753,94 $US | 1 137,60 $US | 206 263,83 $US |
| 60 | 4 891,54 $US | 4 865,18 $US | 26,35 $US | 0,00 $US |
- Le tableau est une estimation à taux fixe ; les lignes affichées sont limitées pour rester lisibles, tandis que le moteur conserve le tableau saisi complet.
- Il s'agit d'une estimation pédagogique pour un prêt à taux fixe, avec capitalisation et paiements mensuels.
- Les impôts, l'assurance, l'assurance emprunteur, les charges de copropriété, les frais de dossier et autres coûts ne sont pas inclus, sauf indication contraire dans une saisie.
- Les conditions réelles du prêteur, le TAEG, les frais, les règles d'arrondi, les dates de paiement, les règles de remboursement anticipé et les contrats peuvent différer. Il ne s'agit ni d'une offre de crédit ni d'un conseil financier.
Formule et exemple détaillé
Chaque mois : intérêts = solde initial × taux annuel ÷ 12 ; capital = paiement − intérêts.
Un exemple détaillé avec des valeurs types :
| Données | |
|---|---|
| Montant du prêt | 250 000,00 $US |
| Taux d'intérêt annuel | 6,5% |
| Durée | 5 ans |
| Résultats | |
|---|---|
| Paiement mensuel du capital et des intérêts | 4 891,54 $US |
| Total des intérêts | 43 492,22 $US |
| Total des paiements prévus | 293 492,22 $US |
| Nombre de paiements | 60 mois |
Construire les deux premières lignes de l’échéancier
Soit P le solde initial, i le taux mensuel et n le nombre de mois. Échéance fixe M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), avec M = P ÷ n à taux nul. Pour chaque ligne, intérêts J = solde initial × i ; capital remboursé K = min(solde initial, M − J) ; solde final = solde initial − K. La ligne suivante commence avec ce solde final.
Pour un prêt indicatif de $2 400 à 12 % sur 1 an, i = 0,01 et n = 12. M = 2 400 × 0,01 ÷ (1 − 1,01^−12) = $213,237093. La première ligne indique $213,24 payés, $24,00 d’intérêts, $189,24 de capital et un solde de $2 210,76. La deuxième ligne utilise le solde final non arrondi : les intérêts sont de $22,11, le capital de $191,13 et le solde de $2 019,63. Les intérêts totaux s’élèvent à $158,85 et les remboursements totalisent $2 558,85.
Identifier les autres structures de remboursement
Le chapitre d’OpenStax sur l’amortissement des prêts (https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization) explique un échéancier qui réduit le capital. Une ligne d’intérêts seuls ne paierait que solde × taux mensuel et laisserait le capital inchangé ; il s’agit d’un échéancier différent de celui produit par cet outil.
Un paiement inférieur aux intérêts courus peut augmenter la dette, ce que le CFPB appelle l’amortissement négatif (https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-negative-amortization-en-103/). Ce calculateur ne modélise pas cette structure. Utilisez les paiements supplémentaires pour accélérer un échéancier entièrement amortissable ou le prêt avec paiement ballon pour calculer un solde impayé dû à une échéance anticipée.
Comment l'utiliser
- Saisissez les montants, le taux et la durée indiqués dans l'exemple ou ceux de votre propre scénario.
- Lancez le calcul pour mettre le résultat à jour et vérifiez les hypothèses.
- Comparez la formule et l'exemple avant d'utiliser le résultat pour votre planification.
Confidentialité et limitations
Les données saisies et les calculs restent dans votre navigateur. Aucune valeur n'est envoyée.
Outils associés
Questions fréquentes
Pourquoi la colonne des intérêts diminue-t-elle au fil du tableau d'amortissement ?
Les intérêts mensuels sont calculés sur le solde initial de la période, qui diminue après le remboursement du capital. Avec un paiement fixe et un taux positif constant, une part moins importante est consacrée aux intérêts, ce qui laisse une part plus élevée du paiement suivant pour le capital. Les intérêts ne sont pas calculés chaque mois sur le solde initial du prêt.
Pourquoi les lignes affichées passent-elles du mois douze au dernier mois ?
Pour une durée plus longue, la page affiche les douze premières lignes et la dernière afin de garder un tableau lisible. Les totaux incluent tous les mois calculés, y compris les lignes intermédiaires non affichées. Le solde final affiché correspond au solde après le paiement de ce mois, et non avant celui-ci.
L'addition des cellules arrondies du tableau reproduit-elle toujours exactement les totaux ?
Pas nécessairement. Le calcul conserve sa précision d'un mois à l'autre, tandis que les montants monétaires sont arrondis à l'affichage. L'addition des centimes affichés peut donc différer légèrement d'un total arrondi une seule fois. Les règles d'arrondi contractuelles, le calcul quotidien des intérêts ou une autre date de paiement peuvent également produire un tableau différent de celui du prêteur.
Intégrer cet outil
Utilisation gratuite sur n'importe quel site. Collez le code là où l'outil doit apparaître ; le lien en dessous permet aux lecteurs d'ouvrir la page complète.
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