Geld / Haushalt
Miet-oder-Kaufen-Rechner
Vergleiche das Mieten und Kaufen eines Zuhauses Jahr für Jahr: Hypothek, Eigenkapital, Kauf- und Verkaufskosten, Grundsteuer, Instandhaltung, Mieterhöhungen, Wertsteigerung und mögliche Anlageerträge – einschließlich des Jahres, in dem der Kauf vorneliegt.
Miet-oder-Kaufen-Rechner: Der Rechner verfolgt zwei Haushalte Monat für Monat mit demselben verfügbaren Geld. Der Käufer zahlt das Eigenkapital und die Kaufnebenkosten und anschließend Hypothek, Grundsteuer, Instandhaltung, Versicherung und laufende Nebenkosten. Der Mieter legt stattdessen denselben Betrag zu Beginn an und zahlt Miete. Jeden Monat legt die Person, die weniger ausgibt, die Differenz mit der von dir festgelegten Anlagerendite an. Jedes Jahr vergleicht der Rechner das Vermögen des Käufers – den Immobilienwert nach Abzug der Verkaufskosten minus der verbleibenden Darlehensschuld plus etwaiger Geldanlagen – mit den Geldanlagen des Mieters. Läuft zu 100% lokal in deinem Browser, ohne Datei-Uploads zum Server.
- Kategorie
- Werkzeuge für Haushalt & Familie
- Ausführungen
- In deinem Browser
- Kosten
- Kostenlos · ohne Anmeldung
- Verfügbarkeit
- Einsatzbereit
Läuft vollständig in deinem Browser
Kaufen ist nach 11 Jahren vorteilhafter
Monatliche Hypothekenrate 2.023 €. Nach 15 Jahren: beim Kaufen 355.906 €; beim Mieten und Anlegen der Differenz 320.596 €.
■ Kaufen: Hauswert nach Verkaufskosten, abzüglich Darlehen, zuzüglich Anlagen■ Mieten: Anlagen
Jahr für Jahr
| Jahr | Kaufen | Mieten | Hauswert | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 70.857 € | 105.414 € | 412.000 € | 316.423 € |
| 2 | 86.291 € | 119.082 € | 424.360 € | 312.607 € |
| 3 | 102.330 € | 133.002 € | 437.091 € | 308.535 € |
| 4 | 119.001 € | 147.173 € | 450.204 € | 304.191 € |
| 5 | 136.332 € | 161.592 € | 463.710 € | 299.555 € |
| 6 | 154.354 € | 176.255 € | 477.621 € | 294.609 € |
| 7 | 173.101 € | 191.159 € | 491.950 € | 289.332 € |
| 8 | 192.604 € | 206.299 € | 506.708 € | 283.701 € |
| 9 | 212.901 € | 221.670 € | 521.909 € | 277.694 € |
| 10 | 234.029 € | 237.265 € | 537.567 € | 271.284 € |
| 11 | 256.028 € | 253.076 € | 553.694 € | 264.444 € |
| 12 | 278.939 € | 269.095 € | 570.304 € | 257.147 € |
| 13 | 302.825 € | 285.330 € | 587.413 € | 249.361 € |
| 14 | 328.413 € | 302.449 € | 605.036 € | 241.053 € |
| 15 | 355.906 € | 320.596 € | 623.187 € | 232.189 € |
Ein vereinfachtes Modell: Steuern auf Anlagegewinne und Hausverkäufe, Abzüge für Hypothekenzinsen sowie Änderungen der Zinssätze werden nicht berücksichtigt. Verstehe das Ergebnis als Vergleich von Annahmen, nicht als Beratung.
Annahmen auswählen
Das Ergebnis hängt vor allem davon ab, wie lange du bleibst, wie groß der Unterschied zwischen Miete und Eigentumskosten ist und welche Wachstumsraten du wählst. Probiere einen pessimistischen und einen optimistischen Fall aus: Wenn der Kauf in beiden Fällen besser abschneidet, ist die Entscheidung klarer. Langfristige Durchschnittswerte sind ein sinnvoller Ausgangspunkt – etwa steigende Hauspreise und Mieten, die mit der Inflation plus einem kleinen Aufschlag wachsen, sowie ein ausgewogenes Anlageportfolio, das einige Prozentpunkte über der Inflation erzielt.
Für die Hypothek allein zeigt der Hypothekenraten-Rechner den vollständigen Tilgungsplan, während der Zinseszins-Rechner zeigt, wie angelegte Ersparnisse wachsen.
Vergessene Kosten
Zu den Kaufkosten gehören Steuern auf den Kauf, Gebühren für Rechtsberatung und Gutachten sowie eine Bearbeitungsgebühr für die Hypothek. Beim Verkauf fallen Makler- und Anwaltskosten an. Instandhaltung kostet durchschnittlich etwa 1 % des Immobilienwerts pro Jahr, fällt aber oft in größeren Beträgen an – etwa für ein neues Dach oder eine neue Heizung. Lege deshalb eine Rücklage an.
So benutzt du es
- Gib den Preis der Immobilie, dein Eigenkapital, den Hypothekenzins und die Kosten für den Besitz ein.
- Gib die Miete für ein vergleichbares Zuhause, die erwartete Mietsteigerung und die mögliche Rendite deiner Geldanlagen ein.
- Lies ab, ab welchem Jahr sich der Kauf mehr lohnt, und sieh dir den Vergleich im Diagramm und in der Jahrestabelle an.
Datenschutz & Einschränkungen
Alles läuft in deinem Browser; deine Angaben werden nur in diesem Browser gespeichert.
Ähnliche Tools
Häufige Fragen
Ist Mieten oder Kaufen besser?
Das hängt davon ab, wie lange du bleibst, wie sich Immobilienpreise und Mieten entwickeln. Beim Kaufen fallen zu Beginn und am Ende hohe Kosten an, beim Kauf und Verkauf. Deshalb lohnt es sich meist erst nach mehreren Jahren; beim Mieten bleibt Geld zum Anlegen verfügbar. Der Rechner zeigt unter deinen Annahmen, wann der Kauf das Mieten überholt.
Was ist das Jahr des Gleichstands?
Das erste Jahr, in dem dir der Verkauf der Immobilie nach Abzug der Verkaufskosten und der verbleibenden Hypothek mehr Geld lassen würde als die Geldanlagen des Mieters. Wenn du voraussichtlich vorher umziehst, bist du mit Mieten besser gestellt.
Warum ist die Anlagerendite wichtig?
Geld, das du für Eigenkapital und Kaufnebenkosten ausgibst, kannst du nicht anderweitig anlegen. Wenn Geldanlagen schneller wachsen als der Immobilienwert, kann Mieten und Anlegen auch über viele Jahre vorteilhafter sein. Steigen die Immobilienpreise schneller, ist Kaufen die bessere Option.
Was wird nicht berücksichtigt?
Steuern auf Anlagegewinne und Immobilienverkäufe, steuerliche Abzüge für Hypothekenzinsen, Änderungen der Zinssätze sowie Kosten und Vorteile, die sich nur schwer beziffern lassen, etwa Umzug, Sicherheit und die Freiheit, das Zuhause umzubauen. Betrachte den Rechner als Vergleich verschiedener Annahmen.
Kostenloses Tool · läuft in deinem browser · kein Konto nötig