贷款工作台
贷款摊还计算器
查看按月列出的本金、利息、还款额和余额计划，显示范围有限。
贷款摊还计算器: 查看固定月供如何在贷款余额逐渐减少的过程中分配到利息和本金。该计划会在内部逐笔跟踪还款，并显示前12个月以及较长期限的最后一行。同时汇总利息和还款总额，方便将余额减少额与最初借款金额进行比较。 完全在浏览器中本地运行，文件不会上传到服务器。
- 类别
- 计算器
- 使用次数
- 在浏览器中
- 费用
- 免费·无需注册
- 可用性
- 可直接使用
每月本金和利息还款额
US$4,891.54
- 利息总额
- US$43,492.22
- 计划还款总额
- US$293,492.22
- 还款次数
- 60 months
每月：利息 = 期初余额 × 年利率 ÷ 12；本金 = 还款额 − 利息。本金、利息和余额
显示前12笔还款和最后一笔显示的还款。计算引擎使用完整的有界还款计划。
| 月份 | 还款额 | 本金 | 利息 | 余额 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | US$4,891.54 | US$3,537.37 | US$1,354.17 | US$246,462.63 |
| 2 | US$4,891.54 | US$3,556.53 | US$1,335.01 | US$242,906.10 |
| 3 | US$4,891.54 | US$3,575.80 | US$1,315.74 | US$239,330.30 |
| 4 | US$4,891.54 | US$3,595.16 | US$1,296.37 | US$235,735.14 |
| 5 | US$4,891.54 | US$3,614.64 | US$1,276.90 | US$232,120.50 |
| 6 | US$4,891.54 | US$3,634.22 | US$1,257.32 | US$228,486.28 |
| 7 | US$4,891.54 | US$3,653.90 | US$1,237.63 | US$224,832.38 |
| 8 | US$4,891.54 | US$3,673.70 | US$1,217.84 | US$221,158.68 |
| 9 | US$4,891.54 | US$3,693.59 | US$1,197.94 | US$217,465.09 |
| 10 | US$4,891.54 | US$3,713.60 | US$1,177.94 | US$213,751.49 |
| 11 | US$4,891.54 | US$3,733.72 | US$1,157.82 | US$210,017.77 |
| 12 | US$4,891.54 | US$3,753.94 | US$1,137.60 | US$206,263.83 |
| 60 | US$4,891.54 | US$4,865.18 | US$26.35 | US$0.00 |
- 该计划是固定利率估算；为便于阅读，显示的行数有限，但计算程序会保留输入期限内的完整还款计划。
- 这是针对固定利率贷款的教育性估算，按月复利并按月还款。
- 除非输入内容另有说明，否则不包括税费、保险、贷款保险、房主协会费用、贷款发起费及其他成本。
- 实际贷款机构的期限、APR、费用、舍入方式、还款日期、提前还款规则和合同条款可能不同。本工具不是信贷要约，也不构成财务建议。
公式和计算示例
每月：利息 = 期初余额 × 年利率 ÷ 12；本金 = 还款额 − 利息。
使用示例值进行计算：
| 输入值 | |
|---|---|
| 贷款金额 | US$250,000.00 |
| 年利率 | 6.5% |
| 期限 | 5年 |
| 结果 | |
|---|---|
| 每月本金和利息还款额 | US$4,891.54 |
| 利息总额 | US$43,492.22 |
| 计划还款总额 | US$293,492.22 |
| 还款次数 | 60个月 |
构建还款计划的前两行
设P为起始余额，i为月利率，n为月数。固定还款额M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)，利率为零时M = P ÷ n。对于每一行，利息J = 期初余额 × i；本金K = min(期初余额，M − J)；期末余额 = 期初余额 − K。下一行从该期末余额开始。
以示例贷款$2,400、利率12%、期限1年为例，i = 0.01，n = 12。M = 2,400 × 0.01 ÷ (1 − 1.01^−12) = $213.237093。第一行显示还款$213.24、利息$24.00、本金$189.24和余额$2,210.76。第二行使用未四舍五入的期末余额：利息为$22.11，本金为$191.13，余额为$2,019.63。总利息为$158.85，还款总额为$2,558.85。
识别其他还款结构
OpenStax的贷款摊销章节（https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization）解释了偿还本金的还款计划。只付利息的某一行只会支付余额 × 月利率，并保持本金不变；这与本工具生成的还款计划不同。
低于应计利息的还款可能增加债务，CFPB称之为负摊销（https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-negative-amortization-en-103/）。此计算器不会模拟这种结构。使用额外还款来加快完全摊销的还款计划，或使用气球贷款计算更早到期时应付的未偿余额。
使用方法
- 输入示例中的金额、利率和期限，或输入你自己的情景。
- 点击计算以更新结果，并查看相关假设。
- 在将结果用于规划前，对比公式和示例。
隐私与限制
输入内容和计算过程都保留在你的浏览器中。不会上传任何数值。
相关工具
常见问题
为什么摊还计划中的利息列会逐月减少？
每月利息根据期初余额计算，而本金还款后余额会下降。在月供固定且利率为正且保持不变的情况下，利息减少后，下一期还款中用于偿还本金的部分就会增加。利息并不是每个月都按原始余额计算。
为什么显示的行会从第12个月跳到最后一个月？
对于较长期限，为了让表格更易读，页面会显示前12行和最后一行。总额包含所有计算月份，也包括中间未显示的行。最后显示的余额是该月还款之后的余额，而不是还款之前的余额。
将计划表中四舍五入后的单元格相加后，是否总能得到完全相同的总额？
不一定。计算过程会在各个月份之间保留精度，而货币单元格只在显示时进行四舍五入。将显示的金额分位相加后，可能会与只在最后四舍五入一次的总额略有差异。合同约定的舍入方式、按日计息或不同的还款日期，也可能导致贷款机构的还款计划不同。
嵌入此工具
可在任何网站上免费使用。将代码粘贴到工具应显示的位置；下方的链接可让读者打开完整页面。
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