Финансы / Планирование
FIRE-калькулятор (финансовая независимость, правило 4%)
Рассчитайте сумму для финансовой независимости по расходам и безопасной ставке изъятия, а также срок до её достижения с учётом инвестиций и накоплений — с таблицей по годам.
FIRE-калькулятор (финансовая независимость, правило 4%): Целевая сумма рассчитывается как расходы ÷ ставка изъятия: при ставке 4% это 25 годовых расходов. Каждый год вложенная сумма увеличивается на реальную доходность, а ваши накопления (доход минус расходы) добавляются к ней; год, в котором сумма превышает цель, определяется линейной интерполяцией. При 50,000 вложенных средств, доходе 70,000, расходах 40,000, реальной доходности 5% и ставке изъятия 4% цель составляет 1,000,000 и достигается примерно за 18.5 года. Работает на 100% локально в вашем браузере, файлы на сервер не загружаются.
- Запуски
- В вашем браузере
- Стоимость
- Бесплатно · без регистрации
- Доступность
- Готово к использованию
Полностью работает в браузере
| Год | Инвестировано в конце года | Доля цели |
|---|---|---|
| 1 | 82 500 | 8% |
| 2 | 116 625 | 12% |
| 3 | 152 456 | 15% |
| 4 | 190 079 | 19% |
| 5 | 229 583 | 23% |
| 6 | 271 062 | 27% |
| 7 | 314 615 | 31% |
| 8 | 360 346 | 36% |
| 9 | 408 363 | 41% |
| 10 | 458 782 | 46% |
| 11 | 511 721 | 51% |
| 12 | 567 307 | 57% |
| 13 | 625 672 | 63% |
| 14 | 686 956 | 69% |
| 15 | 751 303 | 75% |
| 16 | 818 868 | 82% |
| 17 | 889 812 | 89% |
| 18 | 964 303 | 96% |
| 19 | 1 042 518 | 100% |
Ваша сумма FIRE — это капитал, ежегодные изъятия из которого по выбранной ставке покрывают ваши расходы: при ставке 4% это 25 годовых расходов — ориентир, основанный на исследованиях прошлой доходности рынков США за 30-летние периоды выхода на пенсию. Модель добавляет накопления в конце каждого года и увеличивает общую сумму на реальную доходность с учётом инфляции, поэтому показатели указаны в сегодняшних деньгах. Рынки растут неравномерно, налоги и комиссии снижают доходность, а досрочная пенсия длится дольше 30 лет; это модель для изучения, а не финансовая рекомендация.
Пример расчёта
Если откладывать 30,000 в год, уже имея 50,000 инвестиций, тратить 40,000 в год, получать реальную доходность 5% и снимать 4%, сумма FIRE составит 40,000 ÷ 0.04 = 1,000,000 и будет достигнута между 18-м и 19-м годами.
Сначала создайте резервный фонд, чтобы неожиданный счёт не вынудил вас продавать инвестиции.
Реальная доходность
Модель использует реальную доходность с учётом инфляции, поэтому все значения указаны в сегодняшних деньгах. Средняя долгосрочная доходность акций после инфляции в США составляет около 5–7% в год, но сильно колеблется; для смешанного портфеля акций и облигаций ожидаемая доходность ниже.
Для расчёта роста в номинальном выражении используйте калькулятор сложного процента.
Как пользоваться
- Укажите, сколько вы уже инвестировали, ваш годовой доход после уплаты налогов и годовые расходы.
- Задайте реальную доходность (после инфляции) и ставку изъятия — обычно 4%.
- Посмотрите сумму FIRE, срок до её достижения и таблицу.
Конфиденциальность и ограничения
Ваши данные остаются в браузере.
Похожие инструменты
Часто задаваемые вопросы
Откуда взялось правило 4%?
Из исследований доходности акций и облигаций США. Наиболее известное из них — исследование Trinity 1998 года, согласно которому изъятие 4% от начального капитала с последующей корректировкой на инфляцию позволяло сохранять средства в течение 30 лет в большинстве исторических периодов. Для более длительного выхода на пенсию и других рынков может потребоваться меньшая ставка.
Почему норма сбережений так важна?
Чем больше вы откладываете, тем быстрее растёт капитал и тем меньшие расходы ему нужно покрывать. Если начинать с нуля, накопление половины дохода позволяет достичь цели примерно за 17 лет при реальной доходности 5% и ставке изъятия 4%.
Является ли это финансовой рекомендацией?
Нет: это модель с плавной доходностью, без учёта налогов и комиссий. Реальная доходность меняется от года к году.
Бесплатный инструмент · запусков: в вашем браузере · аккаунт не нужен