Finanza / Pianificazione
Calcolatore FIRE (indipendenza finanziaria, regola del 4%)
Calcola il tuo numero per l'indipendenza finanziaria in base alle spese e a un tasso di prelievo prudente, oltre agli anni necessari per raggiungerlo partendo da quanto hai investito e da quanto risparmi, con una tabella anno per anno.
Calcolatore FIRE (indipendenza finanziaria, regola del 4%): L'obiettivo è dato da spese ÷ tasso di prelievo: con il 4%, corrisponde a 25 volte le tue spese annuali. Ogni anno il totale investito cresce in base al rendimento reale e si aggiungono i tuoi risparmi (reddito meno spese); l'anno in cui il totale supera l'obiettivo viene interpolato. Con 50.000 investiti, 70.000 di reddito, 40.000 di spese, un rendimento reale del 5% e prelievi del 4%, l'obiettivo è 1.000.000 e viene raggiunto in circa 18,5 anni. Funziona al 100% localmente nel browser, senza caricare file sul server.
- Esecuzioni
- Nel browser
- Costo
- Gratuito · senza registrazione
- Disponibilità
- Pronto all'uso
Funziona interamente nel browser
| Anno | Investito a fine anno | Quota dell'obiettivo |
|---|---|---|
| 1 | 82.500 | 8% |
| 2 | 116.625 | 12% |
| 3 | 152.456 | 15% |
| 4 | 190.079 | 19% |
| 5 | 229.583 | 23% |
| 6 | 271.062 | 27% |
| 7 | 314.615 | 31% |
| 8 | 360.346 | 36% |
| 9 | 408.363 | 41% |
| 10 | 458.782 | 46% |
| 11 | 511.721 | 51% |
| 12 | 567.307 | 57% |
| 13 | 625.672 | 63% |
| 14 | 686.956 | 69% |
| 15 | 751.303 | 75% |
| 16 | 818.868 | 82% |
| 17 | 889.812 | 89% |
| 18 | 964.303 | 96% |
| 19 | 1.042.518 | 100% |
Il tuo numero FIRE è la somma i cui prelievi annuali, al tasso scelto, coprono le tue spese: al 4% corrisponde a 25 volte le spese, secondo la regola empirica basata su studi statunitensi sui rendimenti passati dei mercati durante pensionamenti di 30 anni. Il modello aggiunge ciò che risparmi alla fine di ogni anno e fa crescere il totale a un rendimento reale, al netto dell'inflazione, quindi gli importi sono espressi in denaro di oggi. I mercati non crescono in modo uniforme, le imposte e le commissioni riducono i rendimenti e i pensionamenti anticipati durano più di 30 anni: è un modello da esplorare, non una consulenza finanziaria.
Un esempio svolto
Risparmiando 30.000 all'anno partendo da 50.000 già investiti, con 40.000 di spese annuali, un rendimento reale del 5% e un tasso di prelievo del 4%: il numero FIRE è 40.000 ÷ 0,04 = 1.000.000, raggiunto tra il diciottesimo e il diciannovesimo anno.
Prima viene un fondo di emergenza, così una spesa imprevista non significa dover vendere gli investimenti.
Rendimenti reali
Il modello usa rendimenti reali, al netto dell'inflazione, quindi ogni cifra è espressa in denaro di oggi. Negli Stati Uniti, i rendimenti azionari di lungo periodo al netto dell'inflazione sono stati in media intorno al 5–7% annuo, con forti oscillazioni; un portafoglio misto di azioni e obbligazioni ha rendimenti attesi inferiori.
Per la crescita in termini nominali, usa il calcolatore dell'interesse composto.
Come usarlo
- Inserisci quanto hai investito, il tuo reddito annuo dopo le imposte e le tue spese annuali.
- Imposta il rendimento reale (al netto dell'inflazione) e il tasso di prelievo, solitamente del 4%.
- Controlla il tuo numero FIRE, gli anni necessari per raggiungerlo e la tabella.
Privacy e limitazioni
I tuoi dati restano nel browser.
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Domande frequenti
Da dove deriva la regola del 4%?
Da studi sui rendimenti di azioni e obbligazioni statunitensi, tra cui il più noto è lo studio Trinity del 1998. Lo studio ha rilevato che prelevare il 4% del capitale iniziale, adeguato all'inflazione, è durato 30 anni nella maggior parte dei periodi storici. Pensionamenti più lunghi e altri mercati potrebbero richiedere un tasso più basso.
Perché il tasso di risparmio è così importante?
Risparmiare di più fa crescere il capitale più rapidamente e riduce le spese che deve coprire. Partendo da zero, risparmiare metà del reddito richiede circa 17 anni con un rendimento reale del 5% e prelievi del 4%.
Si tratta di una consulenza finanziaria?
No: è un modello con rendimenti costanti e senza imposte o commissioni. I rendimenti reali variano di anno in anno.
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