Tài chính / Lập kế hoạch
Máy tính FIRE (Độc lập tài chính, quy tắc 4%)
Tính số tiền cần có để độc lập tài chính dựa trên mức chi tiêu và tỷ lệ rút tiền an toàn, cũng như số năm cần để đạt mục tiêu dựa trên khoản đã đầu tư và số tiền bạn tiết kiệm, kèm bảng theo từng năm.
Máy tính FIRE (Độc lập tài chính, quy tắc 4%): Mục tiêu được tính bằng chi tiêu ÷ tỷ lệ rút tiền: ở mức 4%, mục tiêu bằng 25 lần chi tiêu hằng năm. Mỗi năm, tổng số tiền đã đầu tư tăng theo lợi nhuận thực và khoản tiết kiệm (thu nhập trừ chi tiêu) được cộng thêm; năm mà tổng tiền vượt mục tiêu được tính bằng phép nội suy. Với 50.000 tiền đầu tư, thu nhập 70.000, chi tiêu 40.000, lợi nhuận thực 5% và tỷ lệ rút tiền 4%, mục tiêu là 1.000.000 và đạt được sau khoảng 18,5 năm. Chạy 100% cục bộ trong trình duyệt của bạn, không có tệp nào được tải lên máy chủ.
- Danh mục
- Công cụ kinh doanh và hành chính
- Lượt chạy
- Trong trình duyệt của bạn
- Chi phí
- Miễn phí · không cần đăng ký
- Trạng thái khả dụng
- Sẵn sàng sử dụng
Chạy hoàn toàn trong trình duyệt của bạn
| Năm | Đầu tư vào cuối năm | Tỷ lệ đạt mục tiêu |
|---|---|---|
| 1 | 82.500 | 8% |
| 2 | 116.625 | 12% |
| 3 | 152.456 | 15% |
| 4 | 190.079 | 19% |
| 5 | 229.583 | 23% |
| 6 | 271.062 | 27% |
| 7 | 314.615 | 31% |
| 8 | 360.346 | 36% |
| 9 | 408.363 | 41% |
| 10 | 458.782 | 46% |
| 11 | 511.721 | 51% |
| 12 | 567.307 | 57% |
| 13 | 625.672 | 63% |
| 14 | 686.956 | 69% |
| 15 | 751.303 | 75% |
| 16 | 818.868 | 82% |
| 17 | 889.812 | 89% |
| 18 | 964.303 | 96% |
| 19 | 1.042.518 | 100% |
Mục tiêu FIRE của bạn là số tiền mà việc rút tiền hằng năm theo tỷ lệ đã chọn có thể trang trải chi tiêu: ở mức 4%, con số này bằng 25 lần chi tiêu, theo quy tắc kinh nghiệm từ các nghiên cứu của Hoa Kỳ về lợi nhuận thị trường trong quá khứ trong những giai đoạn nghỉ hưu 30 năm. Mô hình cộng khoản bạn tiết kiệm vào cuối mỗi năm và tăng tổng số tiền theo lợi nhuận thực sau lạm phát, vì vậy các con số được tính theo giá trị tiền ngày nay. Thị trường không tăng trưởng đồng đều, thuế và phí làm giảm lợi nhuận, còn thời gian nghỉ hưu sớm kéo dài hơn 30 năm; đây là một mô hình để tham khảo, không phải lời khuyên tài chính.
Một ví dụ minh họa
Tiết kiệm 30.000 mỗi năm từ khoản 50.000 đã đầu tư, với chi tiêu hằng năm 40.000, lợi nhuận thực 5% và tỷ lệ rút tiền 4%: con số FIRE là 40.000 ÷ 0,04 = 1.000.000, đạt được trong khoảng giữa năm 18 và năm 19.
Quỹ khẩn cấp nên được ưu tiên trước, để một hóa đơn bất ngờ không buộc bạn phải bán khoản đầu tư.
Lợi nhuận thực
Mô hình sử dụng lợi nhuận thực sau lạm phát, vì vậy mọi con số đều tính theo giá trị tiền hôm nay. Lợi nhuận cổ phiếu dài hạn sau lạm phát tại Mỹ trung bình khoảng 5–7% mỗi năm, nhưng biến động rất lớn; danh mục hỗn hợp gồm cổ phiếu và trái phiếu được kỳ vọng sẽ có mức lợi nhuận thấp hơn.
Để tính mức tăng trưởng theo giá trị danh nghĩa, hãy dùng máy tính lãi kép.
Cách sử dụng
- Nhập số tiền bạn đã đầu tư, thu nhập hằng năm sau thuế và chi tiêu hằng năm.
- Đặt lợi nhuận thực (sau lạm phát) và tỷ lệ rút tiền, thường là 4%.
- Xem số tiền FIRE, số năm để đạt mục tiêu và bảng kết quả.
Quyền riêng tư và giới hạn
Các số liệu của bạn được giữ trong trình duyệt.
Công cụ liên quan
Câu hỏi thường gặp
Quy tắc 4% bắt nguồn từ đâu?
Quy tắc này bắt nguồn từ các nghiên cứu về lợi nhuận của cổ phiếu và trái phiếu Mỹ, nổi tiếng nhất là nghiên cứu Trinity năm 1998. Nghiên cứu cho thấy việc rút 4% số dư ban đầu, với khoản rút tăng theo lạm phát, có thể kéo dài 30 năm trong hầu hết các giai đoạn lịch sử. Thời gian nghỉ hưu dài hơn và các thị trường khác có thể cần tỷ lệ thấp hơn.
Tại sao tỷ lệ tiết kiệm lại quan trọng đến vậy?
Tiết kiệm nhiều hơn vừa giúp khoản tiền tăng nhanh hơn, vừa giảm mức chi tiêu mà khoản tiền đó phải đáp ứng. Nếu bắt đầu từ con số 0, tiết kiệm một nửa thu nhập sẽ mất khoảng 17 năm với lợi nhuận thực 5% và tỷ lệ rút tiền 4%.
Đây có phải là lời khuyên tài chính không?
Không: đây là một mô hình giả định lợi nhuận ổn định và không tính thuế hoặc phí. Lợi nhuận thực tế thay đổi theo từng năm.
Công cụ miễn phí · trong trình duyệt của bạn lượt chạy · không cần tài khoản