تمويل / التخطيط

حاسبة FIRE (الاستقلال المالي، قاعدة 4%)

احسب رقم الاستقلال المالي من إنفاقك ومعدل السحب الآمن، وعدد السنوات اللازمة للوصول إليه بناءً على استثماراتك ومدخراتك، مع جدول سنوي.

حاسبة FIRE (الاستقلال المالي، قاعدة 4%): الهدف هو الإنفاق ÷ معدل السحب: فعند 4%، يساوي الهدف 25 ضعف ما تنفقه سنويًا. ينمو إجمالي استثماراتك كل عام بمقدار العائد الحقيقي، وتُضاف إليه مدخراتك (الدخل ناقص الإنفاق)؛ ويُقدَّر بالاستيفاء العام الذي يتجاوز فيه الإجمالي الهدف. مع استثمارات بقيمة 50,000، ودخل قدره 70,000، وإنفاق قدره 40,000، وعائد حقيقي بنسبة 5%، وسحوبات بنسبة 4%، يكون الهدف 1,000,000 ويتم الوصول إليه خلال نحو 18.5 عامًا. يعمل 100% محليًا في المتصفح، من دون رفع أي ملفات إلى الخادم.

الفئة: أدوات الأعمال والإدارة
مرات التشغيل: في المتصفح
التكلفة: مجاني · بلا تسجيل
التوفر: جاهز للاستخدام

حاسبة FIREمعالجة محلية

تعمل بالكامل في المتصفح

المستثمر الآنالدخل السنوي بعد الضريبةالإنفاق السنويالعائد الحقيقي سنويًا (%)معدل السحب (%)

رقم FIRE الخاص بك1,000,000الإنفاق ÷ 4%

عدد السنوات للوصول إلى الهدف18.5معدل الادخار 42.9%

المدخر سنويًا30,000

السنة	المستثمر في نهاية السنة	نسبة الهدف
1	82,500	8%
2	116,625	12%
3	152,456	15%
4	190,079	19%
5	229,583	23%
6	271,062	27%
7	314,615	31%
8	360,346	36%
9	408,363	41%
10	458,782	46%
11	511,721	51%
12	567,307	57%
13	625,672	63%
14	686,956	69%
15	751,303	75%
16	818,868	82%
17	889,812	89%
18	964,303	96%
19	1,042,518	100%

رقم FIRE الخاص بك هو المبلغ الذي تغطي سحوباته السنوية، بالمعدل المختار، إنفاقك: فعند 4%، يساوي الرقم 25 ضعف الإنفاق، وفق القاعدة التقريبية المستندة إلى دراسات أمريكية لعوائد السوق السابقة خلال فترات تقاعد مدتها 30 سنة. يضيف النموذج ما تدخره في نهاية كل سنة، وينمّي الإجمالي بعائد حقيقي بعد التضخم، لذلك تعبّر الأرقام عن قيمة أموال اليوم. لا تنمو الأسواق بوتيرة منتظمة، وتقلل الضرائب والرسوم من العوائد، كما أن التقاعد المبكر يستمر لأكثر من 30 سنة؛ هذا نموذج للاستكشاف، وليس نصيحة مالية.

مثال محلول

عند ادخار 30,000 سنويًا من أصل 50,000 مستثمرة بالفعل، مع إنفاق سنوي قدره 40,000، وعائد حقيقي بنسبة 5%، ومعدل سحب بنسبة 4%، يكون رقم FIRE هو 40,000 ÷ 0.04 = 1,000,000، ويتحقق بين السنتين 18 و19.

يأتي صندوق الطوارئ أولًا، حتى لا يعني أي فاتورة مفاجئة بيع الاستثمارات.

العوائد الحقيقية

يستخدم النموذج عوائد حقيقية بعد التضخم، لذا تُعبّر كل قيمة عن أموال اليوم. بلغ متوسط عوائد الأسهم طويلة الأجل بعد التضخم نحو 5–7% سنويًا في الولايات المتحدة، مع تقلبات كبيرة؛ ويتوقع أن يحقق المزيج المتنوع من الأسهم والسندات عائدًا أقل.

لنمو القيمة بالقيمة الاسمية، استخدم حاسبة الفائدة المركبة.

طريقة الاستخدام

أدخل قيمة استثماراتك الحالية، ودخلك السنوي بعد الضرائب، وإنفاقك السنوي.
حدّد العائد الحقيقي (بعد التضخم) ومعدل السحب، وعادةً ما يكون 4%.
اطّلع على رقم FIRE، والسنوات اللازمة للوصول إليه، والجدول.

الخصوصية والقيود

تبقى أرقامك في المتصفح.

أدوات ذات صلة

الأسئلة الشائعة

من أين جاءت قاعدة 4%؟

جاءت من دراسات حول عوائد الأسهم والسندات الأمريكية، وأشهرها دراسة Trinity لعام 1998، التي وجدت أن سحب 4% من الرصيد الابتدائي، مع زيادته وفق التضخم، استمر لمدة 30 عامًا في معظم الفترات التاريخية. قد تتطلب فترات التقاعد الأطول والأسواق الأخرى معدلًا أقل.

لماذا يؤثر معدل الادخار بهذا القدر؟

لأن زيادة الادخار تنمّي المدخرات بوتيرة أسرع، وتقلّل في الوقت نفسه حجم الإنفاق الذي يجب أن تغطيه. بدءًا من الصفر، يستغرق ادخار نصف دخلك نحو 17 عامًا عند عائد حقيقي بنسبة 5% وسحوبات بنسبة 4%.

هل تُعد هذه نصيحة مالية؟

لا، إنها نموذج يفترض عوائد مستقرة ولا يشمل الضرائب أو الرسوم. تختلف العوائد الحقيقية من عام إلى آخر.

أداة مجانية · عدد مرات الاستخدام في المتصفح · لا يتطلب حسابًا