Keuangan / Perencanaan
Kalkulator FIRE (Kebebasan Finansial, Aturan 4%)
Hitung angka kebebasan finansial berdasarkan pengeluaran dan tingkat penarikan yang aman, serta berapa tahun untuk mencapainya berdasarkan investasi dan tabungan Anda, lengkap dengan tabel per tahun.
Kalkulator FIRE (Kebebasan Finansial, Aturan 4%): Targetnya adalah pengeluaran ÷ tingkat penarikan: pada 4%, nilainya 25 kali pengeluaran tahunan Anda. Setiap tahun, total investasi bertambah sesuai imbal hasil riil, lalu tabungan (pendapatan dikurangi pengeluaran) ditambahkan; tahun ketika total melewati target dihitung dengan interpolasi. Dengan investasi 50.000, pendapatan 70.000, pengeluaran 40.000, imbal hasil riil 5%, dan penarikan 4%, targetnya adalah 1.000.000 dan tercapai dalam sekitar 18,5 tahun. Berjalan 100% lokal di browser Anda tanpa upload file ke server.
- Kategori
- Tool bisnis & administrasi
- Dijalankan
- Di browser Anda
- Biaya
- Gratis · tanpa daftar
- Ketersediaan
- Siap digunakan
Berjalan sepenuhnya di browser Anda
| Tahun | Diinvestasikan pada akhir tahun | Persentase target |
|---|---|---|
| 1 | 82.500 | 8% |
| 2 | 116.625 | 12% |
| 3 | 152.456 | 15% |
| 4 | 190.079 | 19% |
| 5 | 229.583 | 23% |
| 6 | 271.062 | 27% |
| 7 | 314.615 | 31% |
| 8 | 360.346 | 36% |
| 9 | 408.363 | 41% |
| 10 | 458.782 | 46% |
| 11 | 511.721 | 51% |
| 12 | 567.307 | 57% |
| 13 | 625.672 | 63% |
| 14 | 686.956 | 69% |
| 15 | 751.303 | 75% |
| 16 | 818.868 | 82% |
| 17 | 889.812 | 89% |
| 18 | 964.303 | 96% |
| 19 | 1.042.518 | 100% |
Angka FIRE Anda adalah jumlah yang penarikannya setiap tahun pada tingkat yang dipilih dapat menutupi pengeluaran Anda: pada 4%, jumlahnya 25 kali pengeluaran, sesuai aturan praktis dari studi AS tentang imbal hasil pasar pada masa pensiun selama 30 tahun. Model ini menambahkan tabungan Anda pada akhir setiap tahun dan mengembangkan totalnya dengan imbal hasil riil setelah inflasi, sehingga angkanya dinyatakan dalam nilai uang saat ini. Pasar tidak tumbuh secara merata, pajak dan biaya mengurangi imbal hasil, dan pensiun dini berlangsung lebih dari 30 tahun; ini adalah model untuk eksplorasi, bukan nasihat keuangan.
Contoh perhitungan
Menabung 30.000 per tahun dari 50.000 yang sudah diinvestasikan, dengan pengeluaran tahunan 40.000, imbal hasil riil 5%, dan tingkat penarikan 4%: angka FIRE adalah 40.000 ÷ 0,04 = 1.000.000, tercapai antara tahun 18 dan 19.
Dana darurat harus disiapkan terlebih dahulu agar tagihan tak terduga tidak mengharuskan Anda menjual investasi.
Imbal hasil riil
Model ini menggunakan imbal hasil riil setelah inflasi, sehingga semua angka dinyatakan dalam nilai uang saat ini. Dalam jangka panjang, imbal hasil saham setelah inflasi di AS rata-rata sekitar 5–7% per tahun, dengan fluktuasi besar; portofolio campuran saham dan obligasi biasanya menghasilkan lebih rendah.
Untuk pertumbuhan dalam nilai nominal, gunakan kalkulator bunga majemuk.
Cara menggunakannya
- Masukkan jumlah investasi, pendapatan tahunan setelah pajak, dan pengeluaran tahunan Anda.
- Tetapkan imbal hasil riil (setelah inflasi) dan tingkat penarikan, biasanya 4%.
- Lihat angka FIRE, waktu yang diperlukan untuk mencapainya, dan tabelnya.
Privasi & batasan
Angka Anda tetap berada di browser.
Alat terkait
Pertanyaan umum
Dari mana asal aturan 4%?
Aturan ini berasal dari studi tentang imbal hasil saham dan obligasi AS, yang paling terkenal adalah studi Trinity tahun 1998. Studi tersebut menemukan bahwa penarikan 4% dari saldo awal, yang dinaikkan mengikuti inflasi, bertahan selama 30 tahun dalam sebagian besar periode historis. Masa pensiun yang lebih panjang dan pasar lain mungkin memerlukan tingkat yang lebih rendah.
Mengapa tingkat tabungan sangat berpengaruh?
Menabung lebih banyak membuat dana tumbuh lebih cepat sekaligus mengurangi jumlah pengeluaran yang harus ditanggungnya. Mulai dari nol, menabung setengah pendapatan membutuhkan sekitar 17 tahun dengan imbal hasil riil 5% dan penarikan 4%.
Apakah ini nasihat keuangan?
Bukan: ini adalah model dengan imbal hasil yang stabil dan tanpa pajak atau biaya. Imbal hasil riil berbeda-beda dari tahun ke tahun.
Alat gratis · berjalan di browser anda · tanpa perlu akun