वित्त / योजना बनाना
FIRE कैलकुलेटर (वित्तीय स्वतंत्रता, 4% नियम)
अपने खर्च और सुरक्षित निकासी दर से वित्तीय स्वतंत्रता की राशि निकालें। फिर निवेश और बचत के आधार पर जानें कि वहाँ पहुँचने में कितने साल लगेंगे—साल-दर-साल तालिका के साथ।
FIRE कैलकुलेटर (वित्तीय स्वतंत्रता, 4% नियम): लक्ष्य राशि = खर्च ÷ निकासी दर: 4% पर यह आपके सालाना खर्च का 25 गुना होती है। हर साल निवेश की कुल राशि वास्तविक रिटर्न से बढ़ती है और आपकी बचत (आय में से खर्च घटाने पर बची राशि) जुड़ती है; जिस साल कुल राशि लक्ष्य से आगे निकलती है, उस तक पहुँचने का समय बीच में अनुमानित किया जाता है। 50,000 निवेश, 70,000 आय, 40,000 खर्च, 5% वास्तविक रिटर्न और 4% निकासी पर लक्ष्य 1,000,000 है और यह लगभग 18.5 वर्षों में हासिल होता है। यह आपके ब्राउज़र में 100% स्थानीय रूप से चलता है और सर्वर पर कोई फ़ाइल अपलोड नहीं होती।
- रन
- आपके ब्राउज़र में
- लागत
- मुफ़्त · साइन अप की ज़रूरत नहीं
- उपलब्धता
- इस्तेमाल के लिए तैयार
पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलता है
| वर्ष | वर्ष के अंत में निवेशित | लक्ष्य का हिस्सा |
|---|---|---|
| 1 | 82,500 | 8% |
| 2 | 1,16,625 | 12% |
| 3 | 1,52,456 | 15% |
| 4 | 1,90,079 | 19% |
| 5 | 2,29,583 | 23% |
| 6 | 2,71,062 | 27% |
| 7 | 3,14,615 | 31% |
| 8 | 3,60,346 | 36% |
| 9 | 4,08,363 | 41% |
| 10 | 4,58,782 | 46% |
| 11 | 5,11,721 | 51% |
| 12 | 5,67,307 | 57% |
| 13 | 6,25,672 | 63% |
| 14 | 6,86,956 | 69% |
| 15 | 7,51,303 | 75% |
| 16 | 8,18,868 | 82% |
| 17 | 8,89,812 | 89% |
| 18 | 9,64,303 | 96% |
| 19 | 10,42,518 | 100% |
आपका FIRE नंबर वह राशि है जिसकी चुनी गई दर पर वार्षिक निकासी आपके खर्च को कवर करती है: 4% पर यह खर्च का 25 गुना होता है। यह 30 साल की सेवानिवृत्ति के दौरान पिछले बाजार रिटर्न के US अध्ययनों से निकला एक सामान्य अनुमान है। यह मॉडल हर साल के अंत में आपकी बचत को जोड़ता है और महंगाई के बाद वास्तविक रिटर्न के आधार पर कुल राशि बढ़ाता है, इसलिए आंकड़े आज की मुद्रा में हैं। बाजार एक समान गति से नहीं बढ़ते, कर और शुल्क रिटर्न कम करते हैं और जल्दी सेवानिवृत्ति 30 साल से अधिक समय तक चल सकती है; यह जानने-समझने के लिए बनाया गया मॉडल है, वित्तीय सलाह नहीं।
एक हल किया गया उदाहरण
पहले से निवेश किए गए 50,000 से हर साल 30,000 बचत, 40,000 का वार्षिक खर्च, 5% वास्तविक रिटर्न और 4% निकासी दर होने पर: FIRE number 40,000 ÷ 0.04 = 1,000,000 है, जो वर्ष 18 और 19 के बीच पार हो जाता है।
सबसे पहले आपातकालीन फंड बनाएँ, ताकि अचानक आया बिल चुकाने के लिए निवेश बेचने की जरूरत न पड़े।
वास्तविक रिटर्न
यह मॉडल महँगाई के बाद का वास्तविक रिटर्न इस्तेमाल करता है, इसलिए हर आँकड़ा आज की मुद्रा में है। US में महँगाई के बाद लंबे समय में शेयरों का रिटर्न औसतन सालाना लगभग 5–7% रहा है, लेकिन इसमें बड़े उतार-चढ़ाव होते हैं; शेयरों और बॉन्ड के मिश्रित पोर्टफोलियो से कम रिटर्न की उम्मीद होती है।
नाममात्र शर्तों में वृद्धि के लिए compound interest कैलकुलेटर का उपयोग करें।
इस्तेमाल करने का तरीका
- आपने जितना निवेश किया है, कर के बाद की अपनी सालाना आय और सालाना खर्च दर्ज करें।
- वास्तविक (महंगाई के बाद) रिटर्न और निकासी दर सेट करें—आमतौर पर 4%।
- अपनी FIRE राशि, उसे पाने में लगने वाले वर्षों और तालिका को देखें।
गोपनीयता और सीमाएँ
आपके आंकड़े आपके ब्राउज़र में ही रहते हैं।
संबंधित टूल्स
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
4% नियम कहाँ से आया?
यह US के शेयर और बॉन्ड रिटर्न के अध्ययनों से आया है। इनमें 1998 का Trinity अध्ययन सबसे प्रसिद्ध है। इसमें पाया गया कि महंगाई के साथ बढ़ाई गई शुरुआती राशि के 4% की निकासी, अधिकांश ऐतिहासिक अवधियों में 30 वर्षों तक चलती रही। लंबी रिटायरमेंट और अन्य बाज़ारों के लिए कम दर की ज़रूरत हो सकती है।
बचत दर इतनी महत्वपूर्ण क्यों है?
ज़्यादा बचत करने से राशि तेज़ी से बढ़ती है और उसे कवर करने वाला खर्च भी कम होता है। शून्य से शुरुआत करने पर, 5% वास्तविक रिटर्न और 4% निकासी के साथ अपनी आय का आधा बचाने पर लगभग 17 साल लगते हैं।
क्या यह वित्तीय सलाह है?
नहीं: यह स्थिर रिटर्न वाला एक मॉडल है, जिसमें टैक्स या शुल्क शामिल नहीं हैं। वास्तविक रिटर्न हर साल अलग-अलग हो सकते हैं।
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