금융 / 계획 수립
FIRE 계산기 (경제적 자유, 4% 규칙)
지출액과 안전 인출률로 경제적 자유 목표 금액을 계산하고, 투자 금액과 저축액을 바탕으로 목표 달성까지 걸리는 기간을 연도별 표와 함께 확인합니다.
FIRE 계산기 (경제적 자유, 4% 규칙): 목표 금액은 지출액 ÷ 인출률로 계산합니다. 인출률이 4%라면 연간 지출액의 25배입니다. 매년 투자 금액은 실질 수익률만큼 증가하고, 저축액(소득에서 지출액을 뺀 금액)이 더해집니다. 총액이 목표 금액을 넘는 연도는 보간하여 계산합니다. 투자 금액이 50,000이고 소득이 70,000, 지출액이 40,000, 실질 수익률이 5%, 인출률이 4%라면 목표 금액은 1,000,000이며 약 18.5년 후 달성합니다. 서버에 파일을 전혀 업로드하지 않고 브라우저에서 100% 로컬로 실행됩니다.
- 카테고리
- 비즈니스 및 관리 도구
- 실행 횟수
- 브라우저에서
- 비용
- 무료 · 가입 불필요
- 사용 가능 여부
- 사용 가능
브라우저에서 전부 실행됩니다
| 연도 | 연말 투자 금액 | 목표 달성 비율 |
|---|---|---|
| 1 | 82,500 | 8% |
| 2 | 116,625 | 12% |
| 3 | 152,456 | 15% |
| 4 | 190,079 | 19% |
| 5 | 229,583 | 23% |
| 6 | 271,062 | 27% |
| 7 | 314,615 | 31% |
| 8 | 360,346 | 36% |
| 9 | 408,363 | 41% |
| 10 | 458,782 | 46% |
| 11 | 511,721 | 51% |
| 12 | 567,307 | 57% |
| 13 | 625,672 | 63% |
| 14 | 686,956 | 69% |
| 15 | 751,303 | 75% |
| 16 | 818,868 | 82% |
| 17 | 889,812 | 89% |
| 18 | 964,303 | 96% |
| 19 | 1,042,518 | 100% |
FIRE 목표 금액은 선택한 인출률로 매년 인출했을 때 지출을 충당할 수 있는 금액입니다. 4% 인출률에서는 지출의 25배이며, 이는 30년 은퇴 기간의 과거 시장 수익률을 연구한 미국 연구에서 나온 경험칙입니다. 이 모델은 매년 말 저축액을 더하고 인플레이션을 반영한 실질 수익률로 총액을 늘리므로, 수치는 현재 가치로 표시됩니다. 시장은 일정하게 성장하지 않으며 세금과 수수료는 수익률을 낮춥니다. 또한 조기 은퇴 기간은 30년보다 길어질 수 있습니다. 이는 살펴보기 위한 모델이며 재정 조언이 아닙니다.
계산 예시
이미 50,000을 투자한 상태에서 매년 30,000을 저축하고 연간 지출이 40,000, 실질 수익률이 5%, 인출률이 4%라면 FIRE 목표 금액은 40,000 ÷ 0.04 = 1,000,000이며, 18년과 19년 사이에 달성됩니다.
먼저 비상금을 마련해야 갑작스러운 지출 때문에 투자를 매도하는 일을 피할 수 있습니다.
실질 수익률
이 모델은 인플레이션을 반영한 실질 수익률을 사용하므로 모든 금액은 현재 가치로 표시됩니다. 미국에서 장기간 주식의 인플레이션 반영 후 수익률은 큰 변동을 보이며 연평균 약 5–7%였고, 주식과 채권을 혼합한 포트폴리오의 기대 수익률은 더 낮습니다.
명목 기준의 성장을 계산하려면 복리 계산기를 사용하십시오.
사용 방법
- 투자한 금액, 세후 연소득, 연간 지출액을 입력합니다.
- 실질 수익률(인플레이션 반영 후)과 인출률을 설정합니다. 인출률은 보통 4%입니다.
- FIRE 목표 금액, 달성까지 걸리는 기간, 연도별 표를 확인합니다.
개인정보 보호 및 제한사항
입력한 금액은 브라우저에만 보관됩니다.
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자주 묻는 질문
4% 규칙은 어디에서 나온 것인가요?
미국 주식과 채권 수익률을 연구한 결과에서 나왔으며, 1998년 트리니티 연구가 가장 잘 알려져 있습니다. 이 연구에서는 인플레이션에 따라 조정한 시작 잔액의 4%를 인출할 경우 대부분의 역사적 기간에 30년 동안 자금이 유지되는 것으로 나타났습니다. 은퇴 기간이 더 길거나 다른 시장에서는 더 낮은 인출률이 필요할 수 있습니다.
저축률이 왜 그렇게 중요한가요?
저축액이 많으면 자산이 더 빠르게 늘어나는 동시에 자산이 충당해야 할 지출액도 줄어듭니다. 자산이 0인 상태에서 소득의 절반을 저축하면 실질 수익률 5%와 인출률 4%를 기준으로 약 17년이 걸립니다.
이것은 재정 조언인가요?
아닙니다. 수익률이 일정하고 세금과 수수료를 반영하지 않는 모델입니다. 실제 수익률은 매년 달라집니다.
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