财务 / 规划
FIRE计算器（财务独立，4%规则）
根据你的支出和安全提取率计算财务独立目标金额，并根据已有投资和储蓄估算达成目标所需的年数，同时提供逐年表格。
FIRE计算器（财务独立，4%规则）: 目标金额＝支出÷提取率：按4%计算，就是年支出的25倍。每年，投资总额会按实际回报率增长，并加上你的储蓄（收入减支出）；投资总额超过目标的那一年会通过插值计算。以投资金额50,000、收入70,000、支出40,000、实际回报率5%和提取率4%为例，目标金额为1,000,000，约18.5年后达到。 完全在浏览器中本地运行，文件不会上传到服务器。
- 类别
- 商务与管理工具
- 使用次数
- 在浏览器中
- 费用
- 免费·无需注册
- 可用性
- 可直接使用
完全在浏览器中运行
| 年 | 年末投资额 | 目标占比 |
|---|---|---|
| 1 | 82,500 | 8% |
| 2 | 116,625 | 12% |
| 3 | 152,456 | 15% |
| 4 | 190,079 | 19% |
| 5 | 229,583 | 23% |
| 6 | 271,062 | 27% |
| 7 | 314,615 | 31% |
| 8 | 360,346 | 36% |
| 9 | 408,363 | 41% |
| 10 | 458,782 | 46% |
| 11 | 511,721 | 51% |
| 12 | 567,307 | 57% |
| 13 | 625,672 | 63% |
| 14 | 686,956 | 69% |
| 15 | 751,303 | 75% |
| 16 | 818,868 | 82% |
| 17 | 889,812 | 89% |
| 18 | 964,303 | 96% |
| 19 | 1,042,518 | 100% |
您的FIRE目标金额，是指按所选提取率每年提取后足以覆盖支出的金额：提取率为4%时，目标金额为支出的25倍，这是根据美国对过去市场回报和30年退休期的研究得出的经验法则。该模型会在每年年末加入您的储蓄，并按扣除通胀后的实际回报率使总额增长，因此结果以今天的货币价值表示。市场不会均匀增长，税费会降低回报率，而且提前退休的时间可能超过30年；这只是用于探索的模型，不构成财务建议。
示例计算
已投资50,000，每年再储蓄30,000，每年支出40,000，实际回报率为5%，提取率为4%：FIRE目标金额为40,000 ÷ 0.04 = 1,000,000，在第18年到第19年之间达到。
应先准备应急基金，这样遇到意外账单时就不用卖出投资。
实际回报率
该模型使用扣除通货膨胀后的实际回报率，因此所有金额都按今天的购买力计算。美国股票长期扣除通胀后的年均回报率约为5–7%，但波动幅度很大；由股票和债券组成的混合投资组合的预期回报率则较低。
如需计算名义金额的增长，请使用复利计算器。
使用方法
- 输入你已有的投资金额、税后年收入和年支出。
- 设置实际回报率（扣除通胀后）和提取率，通常为4%。
- 查看你的FIRE目标金额、达成所需年数和表格。
隐私与限制
你的数据会保留在浏览器中。
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常见问题
4%规则从何而来？
它来自对美国股票和债券回报的研究，其中最著名的是1998年的Trinity研究。该研究发现，在大多数历史时期，按通胀率调整、每年提取初始余额4%的做法可以维持30年。退休时间更长或投资于其他市场时，可能需要采用更低的提取率。
为什么储蓄率如此重要？
储蓄越多，资金增长越快，同时需要覆盖的支出也越低。从零开始计算，在实际回报率5%、提取率4%的情况下，储蓄收入的一半约需17年。
这是财务建议吗？
不是。这只是一个采用平滑回报率、且不考虑税费的模型。实际回报率会逐年变化。
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