財務 / 規劃
FIRE計算機（財務獨立、4%法則）
根據支出與安全提領率，算出您的財務獨立目標金額；再根據目前的投資金額與儲蓄，計算達到目標所需的年數，並提供逐年表格。
FIRE計算機（財務獨立、4%法則）: 目標金額的計算方式是支出÷提領率：以4%計算，就是年支出的25倍。每年投資總額會按照實質報酬率成長，再加上您的儲蓄（收入減去支出）；當總額超過目標時，會以內插法計算達成時間。以投資金額50,000、收入70,000、支出40,000、5%實質報酬率及4%提領率為例，目標金額為1,000,000，約在18.5年後達成。 全程在瀏覽器中於本機執行，檔案不會上傳至伺服器。
- 分類
- 商務與行政工具
- 使用次數
- 在瀏覽器中
- 費用
- 免費・免註冊
- 可用狀態
- 可立即使用
全程在瀏覽器中執行
| 年 | 年底投入 | 目標占比 |
|---|---|---|
| 1 | 82,500 | 8% |
| 2 | 116,625 | 12% |
| 3 | 152,456 | 15% |
| 4 | 190,079 | 19% |
| 5 | 229,583 | 23% |
| 6 | 271,062 | 27% |
| 7 | 314,615 | 31% |
| 8 | 360,346 | 36% |
| 9 | 408,363 | 41% |
| 10 | 458,782 | 46% |
| 11 | 511,721 | 51% |
| 12 | 567,307 | 57% |
| 13 | 625,672 | 63% |
| 14 | 686,956 | 69% |
| 15 | 751,303 | 75% |
| 16 | 818,868 | 82% |
| 17 | 889,812 | 89% |
| 18 | 964,303 | 96% |
| 19 | 1,042,518 | 100% |
您的FIRE目標金額，是按照所選提領率每年提領後足以支付支出的資金總額：以4%計算，就是支出的25倍，這是美國針對過去市場報酬率及30年退休期間研究所得的經驗法則。此模型會在每年年底加入您的儲蓄，並以扣除通膨後的實質報酬率讓總額增長，因此數字以今天的貨幣價值呈現。市場不會均勻成長，稅金和費用會降低報酬率，而提早退休的時間也會超過30年；這是供您探索的模型，不是財務建議。
計算範例
假設已投入50,000，每年再存下30,000，每年支出40,000，實質報酬率為5%，提領率為4%：FIRE金額為40,000 ÷ 0.04 = 1,000,000，會在第18年到第19年間達到。
應先準備緊急預備金，這樣遇到意外帳單時，就不必賣掉投資。
實質報酬
此模型採用扣除通膨後的實質報酬，因此所有數字都以今天的貨幣價值表示。美國股票長期扣除通膨後的年平均報酬約為5–7%，但波動幅度很大；由股票和債券組成的混合投資組合，預期報酬會較低。
若要計算名目報酬的成長，請使用複利計算機。
使用方式
- 輸入您目前的投資金額、稅後年收入，以及每年支出。
- 設定實質報酬率（扣除通膨後）與提領率，通常為4%。
- 查看您的FIRE目標金額、達成所需年數，以及逐年表格。
隱私與限制
您的數字會保留在瀏覽器中。
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常見問題
4%法則是怎麼來的？
它源自對美國股票與債券報酬率的研究，其中最知名的是1998年的Trinity研究。研究發現，在大多數歷史時期，從起始資產中提領4%，並隨通膨調整提領金額，可以支應30年。若退休時間更長，或投資的是其他市場，可能需要採用更低的提領率。
為什麼儲蓄率如此重要？
提高儲蓄率不僅能讓資產更快成長，也能降低需要支應的支出。從零開始，在5%實質報酬率與4%提領率的情況下，儲蓄一半收入約需17年。
這是理財建議嗎？
不是；這是一個採用平滑報酬率、且未納入稅金或費用的模型。實質報酬率每年都會變動。
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