تمويل / التخطيط
حاسبة توزيعات الأرباح الشهرية
حوّل هدف دخل شهري من توزيعات الأرباح إلى رأس المال المطلوب اليوم والمساهمة الشهرية اللازمة لهدف مستقبلي. قارن عوائد البدء 3% و4% و5% و6% و8%.
حاسبة توزيعات الأرباح الشهرية: تعمل هذه الحاسبة انطلاقًا من هدف الدخل إلى الوراء. يُحسب الدخل السنوي بضرب الهدف الشهري في 12. اقسم هذا المبلغ على عائد المحفظة لمعرفة إجمالي رأس المال المطلوب اليوم؛ وللهدف الصافي، اقسمه أيضًا على واحد ناقص نسبة الاقتطاع. يُعرض إجمالي رأس المال المطلوب حتى إذا كانت لديك استثمارات بالفعل. وعند تحديد هدف مستقبلي، تخفّض الحيازات الحالية قيمة المساهمة الشهرية اللازمة. تُجرى المشتريات الشهرية في بداية كل شهر بسعر سهم ثابت مفترض. وتحصل على توزيعات أرباح سنوية محسوبة بالتناسب، ثم يُعاد استثمار صافي التوزيعات مرة واحدة في نهاية السنة. يزيد نمو توزيعات الأرباح الدخل لكل سهم بدءًا من السنة 2. وفي نهاية المدة المحددة، تقارن الحاسبة معدل توزيعات السنة التالية بهدفك. لا يعني هذا المكافئ الشهري أن المحفظة تدفع توزيعات كل شهر. يغيّر جدول الحساسية عائد البدء مع إبقاء افتراضاتك الأخرى ثابتة. هذه سيناريوهات حسابية، وليست عوائد مضمونة أو نصيحة استثمارية أو ضريبية. يعمل 100% محليًا في المتصفح، من دون رفع أي ملفات إلى الخادم.
- مرات التشغيل
- في المتصفح
- التكلفة
- مجاني · بلا تسجيل
- التوفر
- جاهز للاستخدام
تعمل بالكامل في المتصفح
تستخدم هذه الحاسبة افتراضاتك. ولا تُعد نصيحة استثمارية أو ضريبية. أدخل جميع الأرقام بنفسك؛ فلا تُستخدم بيانات السوق أو عمليات البحث عن رموز التداول.
| عائد المحفظة | رأس المال المطلوب اليوم | المساهمة الشهرية المطلوبة |
|---|---|---|
| 3% | 941,176.47 | من دون مدة زمنية |
| 4% | 705,882.35 | من دون مدة زمنية |
| 5% | 564,705.88 | من دون مدة زمنية |
| 6% | 470,588.24 | من دون مدة زمنية |
| 8% | 352,941.18 | من دون مدة زمنية |
رأس المال اليوم = الهدف الشهري × 12 ÷ العائد السنوي، ثم يُقسَم مرة أخرى على (1 − معدل الضريبة) لهدف صافٍ. استخدم العملة نفسها لجميع المبالغ. اترك السنوات عند 0 إذا كان الهدف فوريًا؛ ولا تقلل الحيازات الحالية إجمالي رأس المال المطلوب.
للهدف المستقبلي، تُستخدم الإيداعات الشهرية للشراء في بداية كل شهر. يُفترض ثبات سعر السهم، وتُعاد استثمار التوزيعات الصافية مرة واحدة في نهاية السنة. يزيد نمو التوزيعات الدخل لكل سهم، وليس سعر السهم. الهدف هو التوزيع السنوي للسنة التالية على المحفظة في نهاية المدة، مقسومًا على 12. هذا معدل سنوي مُحوَّل، وليس وعدًا بدفعات شهرية. تبقى مبالغ المساهمات ثابتة.
تقلل الضريبة من إعادة الاستثمار حتى عند تحديد هدف دخل إجمالي. تعني مساهمة بقيمة 0 أن المحفظة الحالية تحقق الهدف بالفعل وفق هذه الافتراضات. تغيّر صفوف الحساسية العائد الابتدائي فقط؛ ولا توجد ضمانات للتوزيعات أو العوائد.
رأس المال لهدف الدخل
توضح FINRA أن عائد توزيعات الأرباح هو توزيعات الأرباح السنوية مقسومة على السعر (https://www.finra.org/investors/investing/investment-products/stocks). يجب أن يستخدم الربح والسعر المُدخلان العملة نفسها.
رأس المال = الدخل السنوي ÷ العائد. يقسم الدخل الصافي هذا الاحتياج على (1 − معدل الاقتطاع). وتستخدم صفوف حساسية العائد المعادلة نفسها.
إعادة الاستثمار والتوقيت
تصف Investor.gov خطط إعادة استثمار توزيعات الأرباح (https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/dividend-reinvestment-plans-drips). وتستخدم إعادة الاستثمار النقد الناتج عن توزيعات الأرباح لشراء مزيد من الأسهم.
تشتري المساهمات الشهرية في بداية كل شهر بسعر افتتاح السنة. وتكسب من 12/12 إلى 1/12 من توزيعات الأرباح السنوية لكل سهم. يظل السعر ثابتًا في حاسبة الهدف هذه، وتُعاد استثمارات توزيعات الأرباح الصافية في نهاية السنة. يستخدم الهدف عدد الأسهم في نهاية السنة مضروبًا في توزيعات الأرباح لكل سهم في السنة التالية، ومقسومًا على 12.
طريقة الاستخدام
- أدخل الدخل الشهري واختر بين الإجمالي والصافي، ثم أدخل عائد المحفظة ونسبة الاقتطاع.
- اختياريًا، أدخل نمو توزيعات الأرباح، وعدد السنوات الكاملة حتى بلوغ الهدف، ومحفظتك الحالية.
- اطّلع على رأس المال المطلوب، والمساهمات الشهرية مع DRIP، وجدول حساسية العائد.
الخصوصية والقيود
تُدخل جميع الافتراضات بواسطتك وتُجرى الحسابات في المتصفح. لا تُستخدم بيانات السوق أو عمليات البحث عن رموز التداول. هذه ليست نصيحة استثمارية أو ضريبية.
أدوات ذات صلة
الأسئلة الشائعة
ما مقدار رأس المال الذي يحقق 2,000 شهريًا صافيًا؟
عند عائد إجمالي قدره 5% واقتطاع بنسبة 15%، يكون رأس المال = 2,000 × 12 ÷ (0.05 × 0.85) = 564,705.88 بعملة المدخلات. ويؤدي اختلاف العائد أو نسبة الاقتطاع إلى تغيير المبلغ المطلوب.
ماذا يعني رأس المال المطلوب اليوم؟
هو إجمالي قيمة المحفظة المطلوبة عند عائد البدء، من دون انتظار نمو توزيعات الأرباح. لا تغيّر محفظتك الحالية هذا الإجمالي، بل تُستخدم بشكل منفصل عند حساب المساهمات الشهرية المستقبلية.
كيف تؤثر المدة في قيمة المساهمة؟
يتضمن حساب المساهمة مشتريات بداية الشهر، ودخل توزيعات محسوبًا بالتناسب، وإعادة استثمار سنوية عبر DRIP بعد الاقتطاع، ونمو توزيعات الأرباح الذي افترضته. ويستهدف معدل دخل السنة التالية في نهاية المدة. ويفترض ثبات سعر السهم والودائع الشهرية.
لماذا قد تكون مساهمتي صفرًا؟
وفق الافتراضات المُدخلة، قد تصل محفظتك الحالية مع إعادة الاستثمار إلى الهدف المستقبلي أو تتجاوزه. لا يضمن الرقم صفر أن تحقق توزيعات الأرباح الفعلية الهدف.
هل هذه نصيحة استثمارية أو ضريبية؟
لا. تطبّق هذه الحاسبة افتراضاتك المُدخلة وقواعد الحساب الموضحة. ولا توصي باستثمارات، أو تتنبأ بتوزيعات الأرباح، أو تحدد التزاماتك الضريبية.
أداة مجانية · عدد مرات الاستخدام في المتصفح · لا يتطلب حسابًا