财务 / 规划
每月股息计算器
将每月股息收入目标换算为今天所需的本金，以及为实现未来目标所需的每月投入金额。比较3%、4%、5%、6%和8%的初始收益率。
每月股息计算器: 这款计算器从收入目标倒推所需金额。年收入等于每月目标乘以12。将该金额除以投资组合收益率，即可得到今天所需的税前本金；如果目标为税后收入，还需再除以1减去预扣税率。即使你已经有投资，结果仍会显示所需的总本金。对于未来目标，当前持仓会减少所需的每月投入金额。每月购入发生在月初，并假设股价保持不变。购入的份额会获得按持有时间比例计算的年度股息，税后股息在每年年底再投资一次。从第2年起，股息增长会提高每股收入。在所选期限结束时，计算器会将下一年的股息年化收入水平与目标进行比较。这里的每月等值金额并不表示投资组合会每月派息。敏感性表会在其他假设保持不变的情况下更改初始收益率。这些只是算术情景，不代表保证收益，也不是投资或税务建议。 完全在浏览器中本地运行，文件不会上传到服务器。
- 类别
- 商务与管理工具
- 使用次数
- 在浏览器中
- 费用
- 免费·无需注册
- 可用性
- 可直接使用
完全在浏览器中运行
本计算器使用您提供的假设。这不是投资或税务建议。请自行输入所有数据；本工具不使用市场数据，也不查询股票代码。
| 投资组合收益率 | 当前所需资金 | 所需月度缴款 |
|---|---|---|
| 3% | 941,176.47 | 无投资期限 |
| 4% | 705,882.35 | 无投资期限 |
| 5% | 564,705.88 | 无投资期限 |
| 6% | 470,588.24 | 无投资期限 |
| 8% | 352,941.18 | 无投资期限 |
当前资金＝月度目标×12÷年度收益率；对于税后目标，还要再除以（1−税率）。所有金额使用同一种货币。若目标是立即实现，请将年数保留为零；当前持有资产不会减少所需资金总额。
对于未来目标，每月存款在每月月初买入。股价保持不变，税后股息在每年年末再投资一次。股息增长会提高每股收入，但不会提高股价。目标是投资期限结束时投资组合下一年的年度股息除以12。这是按当前速度计算的收入，并不承诺每月实际支付。缴款金额保持不变。
即使目标是税前收入，税款也会减少再投资金额。缴款为零表示在这些假设下，当前投资组合已经达到目标。敏感性分析行只改变初始收益率；股息和收益率并无保证。
实现收入目标所需的资金
FINRA将股息率解释为年度股息除以价格（https://www.finra.org/investors/investing/investment-products/stocks）。输入的股息和价格必须使用相同货币。
资金＝年度收入÷收益率。净收入会将所需资金除以（1−预扣税率）。收益率敏感性行使用相同公式。
再投资与时间安排
Investor.gov介绍了股息再投资计划（https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/dividend-reinvestment-plans-drips）。再投资会使用股息现金购买更多股票。
每月投入会在每月月初按年初价格买入，并获得该年度每股股息的12/12至1/12。此目标计算器中的价格固定不变；净股息在年末再投资。目标值使用期末持股数乘以下一年度每股股息，再除以12。
使用方法
- 输入每月收入并选择税前或税后金额，然后输入投资组合收益率和预扣税率。
- 可选填股息增长率、距离目标的完整年数和当前投资组合金额。
- 查看所需本金、启用DRIP后的每月投入金额，以及收益率敏感性表。
隐私与限制
所有假设均由你输入，并在浏览器中计算。工具不会使用市场数据或查询股票代码。这不是投资或税务建议。
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常见问题
要实现每月2,000的税后收入，需要多少本金？
如果税前收益率为5%，预扣税率为15%，则本金 = 2,000 × 12 ÷ (0.05 × 0.85) = 564,705.88，货币单位与你输入的单位相同。收益率或预扣税率不同，所需本金也会改变。
“今天所需的本金”是什么意思？
这是按初始收益率计算、无需等待股息增长时所需的投资组合总额。当前投资组合不会改变这个总额；在计算未来每月投入金额时，当前投资组合会单独用于抵扣所需金额。
投资期限如何影响每月投入金额？
投入金额计算会纳入月初买入、按持有时间比例计算的股息、扣除预扣税后的年度DRIP，以及你设定的股息增长率。它的目标是在投资期限结束时达到下一年的股息年化收入水平，并假设股价保持不变、每月存入金额保持不变。
为什么我的每月投入金额可能为零？
根据输入的假设，你当前的投资组合在再投资后可能已经达到或超过未来目标。零并不保证实际股息能够达到目标。
这是投资或税务建议吗？
不是。这款计算器会应用你输入的假设和所述算术规则。它不会推荐投资、预测股息或确定你的纳税义务。
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