Дом / Накопления и пенсия
Калькулятор пенсионных накоплений
Оцените сумму накоплений к пенсии, её стоимость в сегодняшних деньгах, срок выплат и необходимый ежемесячный взнос до выбранного возраста.
Калькулятор пенсионных накоплений: Введите свой возраст, накопления, ежемесячные взносы, взнос работодателя и ожидаемую доходность, чтобы узнать, какую сумму можно накопить к пенсии — в будущих и сегодняшних деньгах — и на сколько её хватит при выплатах, растущих вместе с инфляцией. Калькулятор также определяет ежемесячную сумму, необходимую для достижения цели, и показывает таблицу по годам и график. Работает на 100% локально в вашем браузере, файлы на сервер не загружаются.
- Категория
- Инструменты для дома и семьи
- Запуски
- В вашем браузере
- Стоимость
- Бесплатно · без регистрации
- Доступность
- Готово к использованию
Полностью работает в браузере
Изучите план сбережений и выплат в одной валюте. Доходность — это допущение, а не прогноз. Модель не учитывает налоговые правила стран, пенсии, комиссии и лимиты взносов.
Оценка для планирования, а не финансовая рекомендация. Постоянная доходность не отражает волатильность рынка и влияние убытков в начале пенсии.
Сложный процент и ежемесячные взносы
Калькулятор сложного процента на Investor.gov объясняет исходные сбережения, регулярные взносы и параметры сложного процента: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator . Здесь эффективная годовая доходность R преобразуется в месячную ставку r = (1 + R)^(1/12) - 1. При постоянных взносах C в конце каждого месяца на протяжении n месяцев баланс рассчитывается как P(1+r)^n + C((1+r)^n - 1)/r; при нулевой доходности он равен P + nC.
Работодатель добавляет x% от меньшей из двух величин: взноса сотрудника и y% месячной зарплаты. Взносы и зарплата увеличиваются в каждую годовщину до выхода на пенсию. Это настраиваемые плановые допущения, а не установленные законом лимиты взносов.
Инфляция и целевой доход
Инфляция на Investor.gov: https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/inflation . Инфляция снижает покупательную способность. Стоимость в сегодняшних ценах равна номинальному балансу, делённому на (1 + инфляция)^лет.
Целевая сумма на момент выхода на пенсию — это приведённая стоимость запланированных выплат в начале каждого месяца на протяжении ожидаемой продолжительности жизни с использованием выбранной доходности после выхода на пенсию. Ежемесячный взнос рассчитывается методом бисекции, при этом соответствующий взнос работодателя пересчитывается для каждого проверяемого значения. Во время прогноза суммы сохраняются с полной точностью. Первая выплата, для которой средств недостаточно, отмечает конец полностью обеспеченного периода пенсионных выплат.
Правило 4% и исторические данные
William P. Bengen, Determining Withdrawal Rates Using Historical Data, Journal of Financial Planning, October 1994. Страница статьи у издателя: https://www.financialplanningassociation.org/learning/publications/journal/OCT94-determining-withdrawal-rates-using-historical-data . Переиздание издателя за 2004 год: https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-04/MAR04%20Determining%20Withdrawal%20Rates%20Using%20Historical%20Data.pdf
Часто цитируемое правило 4% описывает первоначальную выплату, рассчитанную по исходному портфелю, с последующей корректировкой на инфляцию. Это лишь исторический контекст: калькулятор не использует это правило для определения вашей цели и не утверждает, что такая ставка выплат безопасна. Прогнозы с постоянной доходностью не учитывают порядок получения прибылей и убытков.
Как пользоваться
- Укажите свой возраст, накопления, ежемесячный взнос и ежегодное увеличение взноса.
- Добавьте зарплату, ежегодное повышение и условия взносов работодателя, затем задайте доходность, инфляцию и параметры дохода.
- Рассчитайте сумму накоплений к пенсии и необходимый взнос, затем изучите график и таблицу по годам.
Конфиденциальность и ограничения
Ваши данные остаются в браузере. Учётная запись не требуется, данные никуда не загружаются и не сохраняются.
Похожие инструменты
Часто задаваемые вопросы
Что включает необходимый ежемесячный взнос?
Это ваш начальный ежемесячный взнос, округлённый до копеек. В будущем взносы увеличиваются на заданный ежегодный процент. Взнос работодателя пересчитывается для этой суммы с учётом ограничения по зарплате и её ежегодного повышения. На графике и в таблице по-прежнему отображается введённый вами взнос.
Что означает «50% до 6% от зарплаты»?
Работодатель добавляет половину вашего подходящего взноса, при этом учитываются взносы не более 6% от зарплаты. Если вы вносите 6% от зарплаты, взнос работодателя составляет 3% от зарплаты. Если вы ничего не вносите, взнос работодателя равен нулю.
Как учитывается инфляция при расчёте пенсионного дохода?
Указанный годовой доход выражен в сегодняшних деньгах. До выхода на пенсию он растёт вместе с инфляцией, затем делится на ежемесячные выплаты, которые продолжают ежемесячно увеличиваться в период пенсии. Отображаемая сумма накоплений к пенсии в сегодняшних деньгах не учитывает инфляцию в номинальной сумме.
Гарантирует ли результат, что моих накоплений хватит?
Нет. В расчёте используются постоянные доходность и инфляция. Фактическая доходность меняется, а потери в начале периода могут привести к тому, что накоплений не хватит раньше. Результат «накоплений достаточно» действует только до указанного расчётного возраста, а не бессрочно. Налоги, комиссии, пенсии, ограничения на взносы и целевая сумма наследства не учитываются.
Используется ли здесь правило 4%?
Нет. Цель рассчитывается на основе заданных дохода, доходности, инфляции и расчётного возраста. Часто упоминаемая рекомендация 4% предполагает, что выплаты начинаются с 4% от первоначального пенсионного портфеля, а затем корректируются с учётом инфляции. Она основана на исторических исследованиях, включая исследование William Bengen за 1994 год, и не является гарантией.
Бесплатный инструмент · запусков: в вашем браузере · аккаунт не нужен