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Calculadora de poupança para aposentadoria
Estime seu saldo na aposentadoria, o valor em dinheiro de hoje, por quanto tempo as retiradas seriam sustentáveis e a contribuição mensal necessária para a idade de planejamento escolhida.
Calculadora de poupança para aposentadoria: Informe sua idade, suas economias, contribuições mensais, a contrapartida do empregador e os rendimentos esperados para ver quanto você poderia ter na aposentadoria, em valores futuros e em dinheiro de hoje, e por quanto tempo esse valor duraria com retiradas que aumentam conforme a inflação. A ferramenta também calcula quanto você precisa economizar por mês para atingir sua meta, com uma tabela anual e um gráfico. Roda 100% localmente no seu navegador, sem enviar nenhum arquivo para o servidor.
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Explore um plano de poupança e saques em uma única moeda. Os retornos são suposições, não previsões. Este modelo não inclui regras tributárias de nenhum país, aposentadorias, taxas ou limites de contribuição.
Uma estimativa para planejamento, não uma recomendação financeira. Retornos constantes não mostram a volatilidade do mercado nem o efeito de perdas no início da aposentadoria.
Juros compostos e contribuições mensais
Investor.gov, Calculadora de juros compostos, explica os dados de poupança inicial, contribuições recorrentes e capitalização: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator . Aqui, um retorno anual efetivo R se torna uma taxa mensal r = (1 + R)^(1/12) - 1. Com contribuições constantes C no fim de cada mês durante n meses, o saldo é P(1+r)^n + C((1+r)^n - 1)/r; com retorno zero, é P + nC.
A contrapartida do empregador é x% do menor valor entre a contribuição do empregado e y% do salário mensal. As contribuições e o salário aumentam a cada aniversário antes da aposentadoria. Estas são premissas de planejamento ajustáveis, não limites legais de contribuição.
Inflação e a meta de renda
Investor.gov, Inflação: https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/inflation . A inflação reduz o poder de compra. O valor de hoje é igual ao saldo nominal dividido por (1 + inflação)^anos.
A meta na aposentadoria é o valor presente das retiradas planejadas no início de cada mês ao longo da expectativa de vida, usando o retorno escolhido para o período após a aposentadoria. A contribuição mensal é calculada por bisseção, com a contrapartida do empregador recalculada para cada candidato. Os valores mantêm a precisão durante a projeção. O primeiro saque sem cobertura marca o fim dos meses de aposentadoria totalmente financiados.
A regra dos 4% e as evidências históricas
William P. Bengen, Determining Withdrawal Rates Using Historical Data, Journal of Financial Planning, outubro de 1994. Página do artigo da editora: https://www.financialplanningassociation.org/learning/publications/journal/OCT94-determining-withdrawal-rates-using-historical-data . Reedição de 2004 da editora: https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-04/MAR04%20Determining%20Withdrawal%20Rates%20Using%20Historical%20Data.pdf
A regra dos 4%, frequentemente citada, descreve uma retirada inicial baseada na carteira inicial, seguida de ajustes pela inflação. Ela serve apenas como contexto histórico; esta calculadora não a utiliza para definir sua meta nem afirma uma taxa de retirada segura. Projeções com retorno constante não capturam a ordem dos ganhos e das perdas.
Como usar
- Informe suas idades, economias, contribuição mensal e aumento anual da contribuição.
- Adicione seu salário, os reajustes anuais e as regras de contrapartida do empregador; depois, defina as premissas de rendimento, inflação e renda.
- Calcule o saldo da aposentadoria e a contribuição necessária; depois, consulte o gráfico e a tabela anual.
Privacidade e limitações
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Perguntas frequentes
O que está incluído na contribuição mensal necessária?
É a sua contribuição mensal inicial, arredondada para cima até os centavos. As contribuições futuras aumentam conforme sua taxa de aumento anual. A contrapartida do empregador é recalculada para essa contribuição, sujeita ao limite salarial e aos reajustes salariais anuais. O gráfico e a tabela continuam mostrando a contribuição que você informou.
O que significa “50% até 6% do salário”?
O empregador acrescenta metade da sua contribuição elegível, e as contribuições elegíveis são limitadas a 6% do salário. Se você contribuir com 6% do salário, a contrapartida será de 3% do salário. Se você não contribuir nada, a contrapartida será zero.
Como a renda da aposentadoria é ajustada pela inflação?
A renda anual informada está em dinheiro de hoje. Ela cresce com a inflação até a aposentadoria, é dividida em retiradas mensais e continua crescendo mensalmente durante a aposentadoria. O saldo da aposentadoria exibido em dinheiro de hoje exclui a inflação do saldo nominal.
O resultado garante que minhas economias durarão?
Não. A ferramenta usa rendimentos e inflação constantes. Os rendimentos reais variam, e perdas no início podem fazer um plano de retiradas falhar mais cedo. Um resultado com saldo disponível se aplica apenas até a idade de planejamento, não indefinidamente. Não são incluídos impostos, taxas, pensões, limites de contribuição nem uma meta de herança.
Isso usa a regra dos 4%?
Não. A meta segue suas premissas de renda, rendimento, inflação e idade de planejamento. A diretriz dos 4%, frequentemente citada, começa com 4% da carteira inicial de aposentadoria e depois ajusta o valor da retirada pela inflação. Ela se baseia em pesquisas históricas, como o estudo de William Bengen de 1994, e não é uma garantia.
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