Máy tính tiền tiết kiệm hưu trí

Lãi kép và khoản đóng góp hằng tháng

Investor.gov, Máy tính lãi kép, giải thích các thông tin đầu vào về khoản tiết kiệm ban đầu, khoản đóng góp định kỳ và lãi kép: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator . Ở đây, lợi nhuận hằng năm hiệu dụng R được chuyển thành lãi suất hằng tháng r = (1 + R)^(1/12) - 1. Với khoản đóng góp cố định C vào cuối mỗi tháng trong n tháng, số dư là P(1+r)^n + C((1+r)^n - 1)/r; khi lợi nhuận bằng 0, số dư là P + nC.

Khoản đóng góp đối ứng của người sử dụng lao động bằng x% của giá trị nhỏ hơn giữa khoản đóng góp của người lao động và y% lương tháng. Khoản đóng góp và tiền lương tăng vào mỗi ngày kỷ niệm trước khi nghỉ hưu. Đây là các giả định lập kế hoạch có thể điều chỉnh, không phải giới hạn đóng góp theo pháp luật.

Lạm phát và mục tiêu thu nhập

Investor.gov, Lạm phát: https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/inflation . Lạm phát làm giảm sức mua. Giá trị hôm nay bằng số dư danh nghĩa chia cho (1 + lạm phát)^số năm.

Mục tiêu khi nghỉ hưu là giá trị hiện tại của các khoản rút tiền dự kiến vào đầu mỗi tháng trong suốt tuổi thọ kỳ vọng, sử dụng mức lợi nhuận đã chọn sau khi nghỉ hưu. Khoản đóng góp hằng tháng được giải bằng phương pháp chia đôi, trong đó khoản đóng góp đối ứng của người sử dụng lao động được tính lại cho từng giá trị thử. Các khoản tiền giữ nguyên độ chính xác trong quá trình dự phóng. Khoản rút tiền đầu tiên không đủ nguồn vốn đánh dấu thời điểm kết thúc số tháng nghỉ hưu được tài trợ đầy đủ.

Nguyên tắc 4% và bằng chứng lịch sử

William P. Bengen, Xác định tỷ lệ rút tiền bằng dữ liệu lịch sử, Journal of Financial Planning, tháng 10 năm 1994. Trang bài viết của nhà xuất bản: https://www.financialplanningassociation.org/learning/publications/journal/OCT94-determining-withdrawal-rates-using-historical-data . Bản in lại năm 2004 của nhà xuất bản: https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-04/MAR04%20Determining%20Withdrawal%20Rates%20Using%20Historical%20Data.pdf

Nguyên tắc 4% thường được trích dẫn mô tả khoản rút tiền ban đầu dựa trên danh mục đầu tư lúc bắt đầu, sau đó điều chỉnh theo lạm phát. Đây chỉ là bối cảnh lịch sử; máy tính này không dùng nguyên tắc đó để đặt mục tiêu hoặc khẳng định một tỷ lệ rút tiền an toàn. Các dự phóng với lợi nhuận không đổi không phản ánh thứ tự của các khoản lãi và lỗ.

Cách sử dụng

1. Nhập tuổi, khoản tiết kiệm, mức đóng góp hằng tháng và mức tăng đóng góp hằng năm.
2. Thêm lương, mức tăng lương hằng năm và điều khoản đóng góp đối ứng của chủ lao động, sau đó đặt các giả định về lợi nhuận, lạm phát và thu nhập.
3. Tính số dư hưu trí và mức đóng góp cần thiết, sau đó xem biểu đồ và bảng theo từng năm.

Quyền riêng tư và giới hạn

Các số liệu của bạn được giữ trong trình duyệt. Không cần tài khoản và không có gì được tải lên hoặc lưu lại.