Rumah / Tabungan & pensiun
Kalkulator Tabungan Pensiun
Perkirakan saldo pensiun, nilainya dalam uang saat ini, berapa lama penarikan dapat dibiayai, serta kontribusi bulanan yang diperlukan hingga usia perencanaan pilihan Anda.
Kalkulator Tabungan Pensiun: Masukkan usia, tabungan, kontribusi bulanan, kontribusi pemberi kerja, dan perkiraan imbal hasil untuk melihat jumlah yang mungkin Anda miliki saat pensiun, baik dalam nilai uang di masa depan maupun uang saat ini. Anda juga dapat melihat berapa lama dana tersebut bertahan dengan penarikan yang naik mengikuti inflasi. Alat ini juga menghitung tabungan bulanan yang diperlukan untuk mencapai target, lengkap dengan tabel dan grafik tahunan. Berjalan 100% lokal di browser Anda tanpa upload file ke server.
- Kategori
- Tool rumah & keluarga
- Dijalankan
- Di browser Anda
- Biaya
- Gratis · tanpa daftar
- Ketersediaan
- Siap digunakan
Berjalan sepenuhnya di browser Anda
Jelajahi rencana tabungan dan penarikan dalam satu mata uang. Imbal hasil adalah asumsi, bukan prakiraan. Model ini tidak mencakup aturan pajak negara, pensiun, biaya, atau batas kontribusi.
Ini adalah perkiraan untuk perencanaan, bukan nasihat keuangan. Imbal hasil konstan tidak menunjukkan volatilitas pasar atau dampak kerugian di awal masa pensiun.
Bunga majemuk dan kontribusi bulanan
Investor.gov, Compound Interest Calculator, menjelaskan input tabungan awal, kontribusi berulang, dan bunga majemuk: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator . Di sini, imbal hasil tahunan efektif R menjadi suku bunga bulanan r = (1 + R)^(1/12) - 1. Dengan kontribusi konstan pada akhir bulan sebesar C selama n bulan, saldo adalah P(1+r)^n + C((1+r)^n - 1)/r; jika imbal hasil nol, saldo menjadi P + nC.
Pencocokan kontribusi oleh pemberi kerja adalah x% dari nilai yang lebih kecil antara kontribusi karyawan dan y% dari gaji bulanan. Kontribusi dan gaji meningkat pada setiap hari jadi sebelum pensiun. Ini adalah asumsi perencanaan yang dapat disesuaikan, bukan batas kontribusi yang ditetapkan hukum.
Inflasi dan target penghasilan
Investor.gov, Inflation: https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/inflation . Inflasi mengurangi daya beli. Nilai saat ini sama dengan saldo nominal dibagi (1 + inflasi)^tahun.
Target saat pensiun adalah nilai kini dari penarikan yang direncanakan pada awal bulan selama masa hidup yang diperkirakan, menggunakan imbal hasil yang dipilih setelah pensiun. Kontribusi bulanan dihitung dengan metode biseksi, dengan pencocokan kontribusi oleh pemberi kerja dihitung ulang untuk setiap kandidat. Jumlah yang digunakan dalam proyeksi mempertahankan presisi. Penarikan pertama yang tidak tercukupi menandai akhir bulan pensiun yang sepenuhnya didanai.
Panduan 4% dan bukti historis
William P. Bengen, Determining Withdrawal Rates Using Historical Data, Journal of Financial Planning, October 1994. Halaman artikel penerbit: https://www.financialplanningassociation.org/learning/publications/journal/OCT94-determining-withdrawal-rates-using-historical-data . Cetak ulang penerbit tahun 2004: https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-04/MAR04%20Determining%20Withdrawal%20Rates%20Using%20Historical%20Data.pdf
Panduan 4% yang umum dikutip menjelaskan penarikan awal berdasarkan portofolio awal, diikuti penyesuaian berdasarkan inflasi. Panduan ini hanya menjadi konteks historis; kalkulator ini tidak menggunakannya untuk menetapkan target atau mengklaim tingkat penarikan yang aman. Proyeksi dengan imbal hasil konstan tidak memperhitungkan urutan keuntungan dan kerugian.
Cara menggunakannya
- Masukkan usia, tabungan, kontribusi bulanan, dan kenaikan kontribusi tahunan Anda.
- Tambahkan gaji, kenaikan gaji tahunan, serta ketentuan kontribusi pemberi kerja, lalu tetapkan asumsi imbal hasil, inflasi, dan pendapatan.
- Hitung saldo pensiun dan kontribusi yang diperlukan, lalu periksa grafik serta tabel tahunan.
Privasi & batasan
Angka yang Anda masukkan tetap berada di browser Anda. Tidak diperlukan akun, dan tidak ada data yang di-upload atau disimpan.
Alat terkait
Pertanyaan umum
Apa saja yang termasuk dalam kontribusi bulanan yang diperlukan?
Jumlah tersebut adalah kontribusi bulanan awal Anda yang dibulatkan ke atas hingga sen. Kontribusi berikutnya bertambah sesuai tingkat kenaikan tahunan Anda. Kontribusi pemberi kerja dihitung ulang berdasarkan kontribusi ini, dengan memperhatikan batas gaji dan kenaikan gaji tahunan. Grafik dan tabel tetap menampilkan kontribusi yang Anda masukkan.
Apa arti “50% hingga 6% dari gaji”?
Pemberi kerja menambahkan setengah dari kontribusi Anda yang memenuhi syarat, dengan kontribusi yang memenuhi syarat dibatasi hingga 6% dari gaji. Jika Anda berkontribusi sebesar 6% dari gaji, kontribusi pemberi kerja adalah 3% dari gaji. Jika Anda tidak berkontribusi, kontribusi pemberi kerja adalah nol.
Bagaimana pendapatan pensiun disesuaikan dengan inflasi?
Pendapatan tahunan yang dimasukkan dinyatakan dalam nilai uang saat ini. Jumlahnya tumbuh mengikuti inflasi hingga pensiun, dibagi menjadi penarikan bulanan, dan terus bertambah setiap bulan selama masa pensiun. Saldo pensiun dalam nilai uang saat ini yang ditampilkan telah menghilangkan pengaruh inflasi dari saldo nominal.
Apakah hasilnya menjamin tabungan saya akan bertahan?
Tidak. Perhitungan ini menggunakan imbal hasil dan inflasi yang konstan. Imbal hasil aktual dapat berubah, dan kerugian pada masa awal dapat membuat rencana penarikan gagal lebih cepat. Hasil yang menunjukkan dana masih tersedia hanya berlaku hingga usia perencanaan, bukan tanpa batas waktu. Pajak, biaya, pensiun, batas kontribusi, dan target warisan tidak disertakan.
Apakah alat ini menggunakan aturan 4%?
Tidak. Targetnya mengikuti asumsi pendapatan, imbal hasil, inflasi, dan usia perencanaan Anda. Panduan 4% yang umum disebutkan dimulai dengan 4% dari portofolio pensiun awal, lalu menyesuaikan jumlah penarikan dengan inflasi. Panduan ini berasal dari penelitian historis seperti studi William Bengen pada 1994 dan bukan jaminan.
Alat gratis · berjalan di browser anda · tanpa perlu akun