المنزل / الادخار والتقاعد
حاسبة مدخرات التقاعد
قدّر رصيد التقاعد، وقيمته بأموال اليوم، والمدة التي تكفي خلالها السحوبات، والمساهمة الشهرية اللازمة لعمر التخطيط الذي تختاره.
حاسبة مدخرات التقاعد: أدخل عمرك، ومدخراتك، ومساهماتك الشهرية، ومساهمة صاحب العمل، والعوائد المتوقعة لمعرفة المبلغ الذي قد تملكه عند التقاعد، بقيمة مستقبلية وبأموال اليوم، والمدة التي تكفي خلالها المدخرات مع سحوبات ترتفع بالتضخم. كما تحسب الأداة الادخار الشهري اللازم للوصول إلى هدفك، مع جدول ومخطط سنويين. يعمل 100% محليًا في المتصفح، من دون رفع أي ملفات إلى الخادم.
- مرات التشغيل
- في المتصفح
- التكلفة
- مجاني · بلا تسجيل
- التوفر
- جاهز للاستخدام
تعمل بالكامل في المتصفح
استكشف خطة ادخار وسحب بعملة واحدة. العوائد افتراضات وليست توقعات. لا يتضمن هذا النموذج قواعد الضرائب أو المعاشات أو الرسوم أو حدود المساهمات في أي بلد.
تقدير للتخطيط وليس نصيحة مالية. لا تُظهر العوائد الثابتة تقلبات السوق أو تأثير الخسائر في بداية التقاعد.
الفائدة المركبة والمساهمات الشهرية
يوضح حاسبة الفائدة المركبة على Investor.gov مدخرات البداية والمساهمات المتكررة ومدخلات الفائدة المركبة: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator . هنا، يصبح العائد السنوي الفعلي R معدلًا شهريًا r = (1 + R)^(1/12) - 1. ومع مساهمات ثابتة في نهاية الشهر C على مدار n شهرًا، يكون الرصيد P(1+r)^n + C((1+r)^n - 1)/r؛ وعند عائد صفري يكون P + nC.
تبلغ مساهمة صاحب العمل المطابقة x% من الأصغر بين مساهمة الموظف وy% من الراتب الشهري. ترتفع المساهمات والراتب عند كل ذكرى سنوية قبل التقاعد. هذه افتراضات تخطيط قابلة للتعديل، وليست حدودًا قانونية للمساهمات.
التضخم وهدف الدخل
التضخم، Investor.gov: https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/inflation . يقلل التضخم القوة الشرائية. تساوي القيمة الحالية الرصيد الاسمي مقسومًا على (1 + التضخم)^years.
الهدف عند التقاعد هو القيمة الحالية للسحوبات المخطط لها في بداية كل شهر حتى متوسط العمر المتوقع، باستخدام العائد المختار بعد التقاعد. تُحسب المساهمة الشهرية بطريقة التنصيف، مع إعادة حساب مساهمة صاحب العمل المطابقة لكل قيمة مرشحة. تحتفظ المبالغ بدقتها أثناء الإسقاط. ويحدد أول سحب غير ممول بالكامل نهاية أشهر التقاعد الممولة بالكامل.
إرشاد 4% والأدلة التاريخية
William P. Bengen، Determining Withdrawal Rates Using Historical Data، Journal of Financial Planning، أكتوبر 1994. صفحة المقالة لدى الناشر: https://www.financialplanningassociation.org/learning/publications/journal/OCT94-determining-withdrawal-rates-using-historical-data . إعادة الطبع لدى الناشر لعام 2004: https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-04/MAR04%20Determining%20Withdrawal%20Rates%20Using%20Historical%20Data.pdf
يصف إرشاد 4% الشائع سحبًا أوليًا يستند إلى المحفظة عند البداية، يتبعه تعديل وفق التضخم. هذا سياق تاريخي فقط؛ ولا تستخدم هذه الحاسبة الإرشاد لتحديد هدفك أو للادعاء بوجود معدل سحب آمن. لا تلتقط الإسقاطات ذات العائد الثابت ترتيب المكاسب والخسائر.
طريقة الاستخدام
- أدخل أعمارك، ومدخراتك، ومساهمتك الشهرية، والزيادة السنوية في المساهمة.
- أضف الراتب، والزيادات السنوية، وشروط مساهمة صاحب العمل، ثم حدّد افتراضات العائد والتضخم والدخل.
- احسب رصيد التقاعد والمساهمة المطلوبة، ثم راجع المخطط والجدول السنوي.
الخصوصية والقيود
تبقى أرقامك في المتصفح. لا يلزم إنشاء حساب، ولا يتم رفع أي شيء أو حفظه.
أدوات ذات صلة
الأسئلة الشائعة
ماذا تتضمن المساهمة الشهرية المطلوبة؟
هي مساهمتك الشهرية الأولية، مقربة إلى أقرب سنت. تنمو المساهمات المستقبلية وفق معدل الزيادة السنوية الذي تحدده. وتُعاد حسابات مساهمة صاحب العمل لهذه المساهمة، مع مراعاة الحد الأقصى للراتب والزيادات السنوية في الراتب. يواصل المخطط والجدول عرض المساهمة التي أدخلتها.
ماذا تعني عبارة «50% حتى 6% من الراتب»؟
يضيف صاحب العمل نصف مساهمتك المؤهلة، مع وضع حد أقصى للمساهمات المؤهلة عند 6% من الراتب. إذا ساهمت بنسبة 6% من الراتب، تكون مساهمة صاحب العمل 3% من الراتب. وإذا لم تساهم بأي مبلغ، تكون مساهمة صاحب العمل صفرًا.
كيف يُعدّل دخل التقاعد لمراعاة التضخم؟
الدخل السنوي الذي تدخله محسوب بأموال اليوم. ينمو مع التضخم حتى التقاعد، ثم يُقسّم إلى سحوبات شهرية تستمر في النمو شهريًا أثناء التقاعد. ويزيل رصيد التقاعد المعروض بأموال اليوم أثر التضخم من الرصيد الاسمي.
هل تضمن النتيجة أن تكفي مدخراتي؟
لا. تستخدم الأداة عوائد وتضخمًا ثابتين. تختلف العوائد الفعلية، وقد تؤدي الخسائر المبكرة إلى نفاد المدخرات في وقت أسرع. تنطبق النتيجة التي تشير إلى كفاية المدخرات فقط حتى عمر التخطيط، وليس إلى أجل غير محدد. لا تشمل الحسابات الضرائب أو الرسوم أو المعاشات أو حدود المساهمات أو هدفًا للتركة.
هل تستخدم هذه الأداة قاعدة 4%؟
لا. يتبع الهدف افتراضاتك المتعلقة بالدخل والعائد والتضخم وعمر التخطيط. تبدأ الإرشادات الشائعة المعروفة باسم قاعدة 4% بسحب 4% من محفظة التقاعد الأولية، ثم تعدّل مبلغ السحب وفق التضخم. وتستند هذه القاعدة إلى أبحاث تاريخية، مثل دراسة William Bengen لعام 1994، وليست ضمانًا.
أداة مجانية · عدد مرات الاستخدام في المتصفح · لا يتطلب حسابًا