退休储蓄计算器

复利与每月缴款

Investor.gov的《Compound Interest Calculator》说明了初始储蓄、定期缴款和复利计算所需的输入项： https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator 。在此，年化有效回报率R转换为月利率r = (1 + R)^(1/12) - 1。每月月末固定缴款C、持续n个月时，余额为P(1+r)^n + C((1+r)^n - 1)/r；回报率为零时，余额为P + nC。

雇主匹配缴款为员工缴款与月薪y%两者中较小值的x%。缴款和工资会在退休前的每个周年日上调。这些是可调整的规划假设，并非法律规定的缴款上限。

通货膨胀与收入目标

Investor.gov《Inflation》： https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/inflation 。通货膨胀会降低购买力。当前价值等于名义余额除以(1 + inflation)^years。

退休时的目标金额，是根据预期寿命，按退休后的所选回报率计算的退休初始月取款额现值。每月缴款额通过二分法求解，并针对每个候选值重新计算雇主匹配缴款。预测过程中金额保留精度。第一次资金不足以支付取款的月份，标志着资金完全充足的退休月份结束。

4%准则与历史证据

William P. Bengen，《Determining Withdrawal Rates Using Historical Data》，《Journal of Financial Planning》，1994年10月。出版商文章页面： https://www.financialplanningassociation.org/learning/publications/journal/OCT94-determining-withdrawal-rates-using-historical-data 。出版商2004年重印版： https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-04/MAR04%20Determining%20Withdrawal%20Rates%20Using%20Historical%20Data.pdf

通常引用的4%准则，是指根据起始投资组合确定首次取款金额，之后按通货膨胀率进行调整。它仅用于提供历史背景；本计算器不会用它来设定你的目标，也不会声称某个取款率是安全的。固定回报率预测无法反映收益和损失发生顺序的影响。

使用方法

1. 输入您的年龄、储蓄金额、每月缴款和年度缴款增幅。
2. 填写工资、年度加薪和雇主匹配条件，然后设置收益率、通胀率和收入假设。
3. 计算退休余额和所需缴款，然后查看图表和年度表格。

隐私与限制

您的数据会保留在浏览器中。无需注册，不会上传或保存任何数据。