退休儲蓄計算機

複利與每月提撥

Investor.gov 的《Compound Interest Calculator》說明初始儲蓄、定期提撥與複利計算所需的輸入資料：https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator。在此，有效年報酬率 R 會轉換為月報酬率 r = (1 + R)^(1/12) - 1。若每月底固定提撥 C，持續 n 個月，餘額為 P(1+r)^n + C((1+r)^n - 1)/r；報酬率為零時，則為 P + nC。

雇主配對提撥為員工提撥額與月薪 y% 兩者較小值的 x%。提撥額與薪資會在退休前每次週年日增加。這些是可調整的規劃假設，不是法律規定的提撥上限。

通貨膨脹與收入目標

Investor.gov，《Inflation》：https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/inflation。通貨膨脹會降低購買力。今日價值等於名目餘額除以 (1 + inflation)^years。

退休時的目標金額，是依照預期壽命，使用退休後所選報酬率計算從每月月初開始提領的規劃金額之現值。每月提撥額會透過二分法求解，並針對每個候選值重新計算雇主配對提撥。試算過程中的金額會保留精度。第一次出現資金不足的提領月份，會標示完全支應退休的月份終點。

4% 指引與歷史證據

William P. Bengen，《Determining Withdrawal Rates Using Historical Data》，《Journal of Financial Planning》，1994年10月。出版者文章頁面：https://www.financialplanningassociation.org/learning/publications/journal/OCT94-determining-withdrawal-rates-using-historical-data。出版者2004年重印版：https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-04/MAR04%20Determining%20Withdrawal%20Rates%20Using%20Historical%20Data.pdf

常被引用的 4% 指引，是指以期初投資組合為基準計算首次提領金額，之後再依通貨膨脹調整。這僅是歷史背景資料；本計算機不會用它設定您的目標，也不會宣稱任何安全提領率。固定報酬率的試算無法反映獲利與虧損發生順序的影響。

使用方式

1. 輸入您的年齡、儲蓄金額、每月提撥金額和年度提撥增加幅度。
2. 加入薪資、年度加薪幅度和雇主配對提撥條件，再設定報酬率、通膨率和收入假設。
3. 計算退休餘額與所需提撥金額，再查看圖表和年度明細表。

隱私與限制

您的數字會留在瀏覽器中。不需要帳戶，也不會上傳或儲存任何資料。