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Calcolatore dei risparmi per la pensione
Stima il tuo capitale per la pensione, il suo valore in denaro di oggi, per quanto tempo finanzierà i prelievi e il contributo mensile necessario in base all’età obiettivo scelta.
Calcolatore dei risparmi per la pensione: Inserisci la tua età, i risparmi, i contributi mensili, il contributo del datore di lavoro e i rendimenti previsti per vedere quanto potresti avere al momento della pensione, in denaro futuro e in denaro di oggi, e per quanto tempo durerebbe con prelievi che aumentano con l’inflazione. Lo strumento calcola anche il risparmio mensile necessario per raggiungere il tuo obiettivo, con una tabella e un grafico anno per anno. Funziona al 100% localmente nel browser, senza caricare file sul server.
- Categoria
- Strumenti per casa e famiglia
- Esecuzioni
- Nel browser
- Costo
- Gratuito · senza registrazione
- Disponibilità
- Pronto all'uso
Funziona interamente nel browser
Esplora un piano di risparmio e prelievi in un’unica valuta. I rendimenti sono ipotesi, non previsioni. Questo modello non include norme fiscali nazionali, pensioni, commissioni o limiti contributivi.
Una stima per la pianificazione, non una consulenza finanziaria. I rendimenti costanti non mostrano la volatilità del mercato né l’effetto delle perdite all’inizio del pensionamento.
Capitalizzazione e contribuzioni mensili
Investor.gov, Compound Interest Calculator, spiega gli input relativi al risparmio iniziale, alle contribuzioni ricorrenti e alla capitalizzazione: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator . Qui, un rendimento annuo effettivo R diventa un tasso mensile r = (1 + R)^(1/12) - 1. Con contribuzioni costanti C alla fine del mese per n mesi, il saldo è P(1+r)^n + C((1+r)^n - 1)/r; con rendimento pari a zero è P + nC.
Il contributo del datore di lavoro è pari a x% del minore tra la contribuzione del dipendente e y% dello stipendio mensile. Le contribuzioni e lo stipendio aumentano a ogni anniversario prima della pensione. Si tratta di ipotesi di pianificazione modificabili, non di limiti contributivi previsti dalla legge.
Inflazione e obiettivo di reddito
Investor.gov, Inflation: https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/inflation . L'inflazione riduce il potere d'acquisto. Il valore odierno è uguale al saldo nominale diviso per (1 + inflazione)^anni.
L'obiettivo al momento della pensione è il valore attuale dei prelievi pianificati all'inizio di ogni mese per tutta l'aspettativa di vita, usando il rendimento scelto dopo la pensione. La contribuzione mensile viene calcolata per bisezione, ricalcolando il contributo del datore di lavoro per ogni candidato. Gli importi mantengono la precisione durante la proiezione. Il primo prelievo non interamente coperto segna la fine dei mesi di pensione completamente finanziati.
La regola del 4% e le prove storiche
William P. Bengen, Determining Withdrawal Rates Using Historical Data, Journal of Financial Planning, ottobre 1994. Pagina dell'articolo dell'editore: https://www.financialplanningassociation.org/learning/publications/journal/OCT94-determining-withdrawal-rates-using-historical-data . Ristampa dell'editore del 2004: https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-04/MAR04%20Determining%20Withdrawal%20Rates%20Using%20Historical%20Data.pdf
La regola del 4% citata comunemente descrive un prelievo iniziale basato sul portafoglio di partenza, seguito da adeguamenti all'inflazione. È solo un riferimento storico; questo calcolatore non la usa per impostare il tuo obiettivo né per indicare un tasso di prelievo sicuro. Le proiezioni con rendimento costante non tengono conto dell'ordine in cui si verificano guadagni e perdite.
Come usarlo
- Inserisci la tua età, i risparmi, il contributo mensile e l’aumento annuo del contributo.
- Aggiungi lo stipendio, gli aumenti annuali e i termini del contributo del datore di lavoro, poi imposta le ipotesi su rendimento, inflazione e reddito.
- Calcola il capitale per la pensione e il contributo necessario, poi consulta il grafico e la tabella annuale.
Privacy e limitazioni
I tuoi dati restano nel browser. Non è richiesto alcun account e non viene caricato né salvato nulla.
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Domande frequenti
Cosa include il contributo mensile necessario?
È il tuo contributo mensile iniziale, arrotondato ai centesimi. I contributi futuri aumentano secondo il tuo tasso di incremento annuo. Il contributo del datore di lavoro viene ricalcolato in base a questo contributo, tenendo conto del limite sullo stipendio e degli aumenti annuali dello stipendio. Il grafico e la tabella continuano a mostrare il contributo che hai inserito.
Cosa significa «50% fino al 6% dello stipendio»?
Il datore di lavoro aggiunge la metà del tuo contributo idoneo, considerando però idonei i contributi fino al 6% dello stipendio. Se contribuisci con il 6% dello stipendio, il contributo del datore di lavoro è pari al 3% dello stipendio. Se non contribuisci, il contributo del datore di lavoro è zero.
Come viene adeguato all’inflazione il reddito della pensione?
Il reddito annuale inserito è espresso in denaro di oggi. Aumenta con l’inflazione fino alla pensione, viene suddiviso in prelievi mensili e continua ad aumentare ogni mese durante la pensione. Il capitale per la pensione mostrato in denaro di oggi rimuove l’inflazione dal capitale nominale.
Il risultato garantisce che i miei risparmi dureranno?
No. Il calcolo usa rendimenti e inflazione costanti. I rendimenti effettivi variano e le perdite iniziali possono far fallire prima un piano di prelievi. Un risultato con fondi sufficienti si applica solo fino all’età di pianificazione, non indefinitamente. Non sono incluse imposte, commissioni, pensioni, limiti ai contributi né un obiettivo di eredità.
Questo calcolo usa la regola del 4%?
No. L’obiettivo segue le tue ipotesi su reddito, rendimento, inflazione ed età di pianificazione. La regola del 4%, comunemente citata, parte dal 4% del portafoglio pensionistico iniziale e poi adegua l’importo dei prelievi all’inflazione. Deriva da ricerche storiche, come lo studio del 1994 di William Bengen, e non costituisce una garanzia.
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