은퇴 저축 계산기

복리 및 월별 납입금

Investor.gov의 Compound Interest Calculator는 시작 저축액, 반복 납입금 및 복리 입력값을 설명합니다: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator . 여기서는 유효 연간 수익률 R을 월 수익률 r = (1 + R)^(1/12) - 1로 변환합니다. 매월 말 일정하게 C를 n개월 동안 납입하면 잔액은 P(1+r)^n + C((1+r)^n - 1)/r이며, 수익률이 0이면 P + nC입니다.

고용주 매칭액은 근로자 납입금과 월급의 y% 중 더 작은 금액의 x%입니다. 은퇴 전 각 기념일에 납입금과 급여가 증가합니다. 이는 법정 납입 한도가 아니라 조정 가능한 계획 가정입니다.

인플레이션 및 소득 목표

Investor.gov, Inflation: https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/inflation . 인플레이션은 구매력을 낮춥니다. 현재 가치는 명목 잔액을 (1 + 인플레이션)^연수로 나눈 값입니다.

은퇴 목표액은 기대수명까지 매월 초에 인출할 계획 금액의 현재가치이며, 은퇴 후 선택한 수익률을 사용합니다. 월 납입금은 각 후보 금액에 대해 고용주 매칭액을 다시 계산하면서 이분법으로 구합니다. 예상 기간 동안 금액의 정밀도를 유지합니다. 자금이 처음 부족해지는 인출 시점이 자금이 완전히 충당되는 은퇴 기간의 끝을 나타냅니다.

4% 지침 및 역사적 근거

William P. Bengen, Determining Withdrawal Rates Using Historical Data, Journal of Financial Planning, October 1994. 발행자 논문 페이지: https://www.financialplanningassociation.org/learning/publications/journal/OCT94-determining-withdrawal-rates-using-historical-data . 발행자의 2004년 재인쇄본: https://www.financialplanningassociation.org/sites/default/files/2021-04/MAR04%20Determining%20Withdrawal%20Rates%20Using%20Historical%20Data.pdf

널리 인용되는 4% 지침은 시작 포트폴리오를 기준으로 초기 인출액을 정한 뒤 인플레이션에 맞춰 조정하는 방식을 설명합니다. 이는 역사적 맥락을 제공할 뿐이며, 이 계산기는 목표액을 정하거나 안전한 인출률을 주장하는 데 이 지침을 사용하지 않습니다. 일정한 수익률을 가정한 예상은 수익과 손실의 발생 순서를 반영하지 못합니다.

사용 방법

1. 나이, 저축액, 월 납입액과 연간 납입 증가율을 입력합니다.
2. 급여, 연간 인상률과 고용주 매칭 조건을 입력한 다음 수익률, 인플레이션과 소득 가정을 설정합니다.
3. 은퇴 잔액과 필요한 납입액을 계산한 다음 차트와 연간 표를 확인합니다.

개인정보 보호 및 제한사항

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