Kreditbereich
Kreditrechner für Sondertilgungen
Simuliere, wie eine regelmäßige Sonderzahlung die Laufzeit und die Zinskosten deines Kredits verändern kann.
Kreditrechner für Sondertilgungen: Vergleiche den ursprünglichen Tilgungsplan mit der Zahlung eines zusätzlichen festen Betrags jeden Monat ab der ersten Rate. Sieh dir die gesamte monatliche Zahlung, die Monate bis zur vollständigen Rückzahlung, die eingesparten Monate und die Zinsersparnis an. Der zusätzliche Betrag reduziert den offenen Kreditbetrag, nachdem die monatlichen Zinsen gedeckt sind. Die ursprünglich erforderliche Rate bleibt unverändert. Läuft zu 100% lokal in deinem Browser, ohne Datei-Uploads zum Server.
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- Kostenlos · ohne Anmeldung
- Verfügbarkeit
- Einsatzbereit
Geschätzte Rate einschließlich Sonderzahlung
4.991,54 $
- Monate bis zur Rückzahlung
- 59 months
- Eingesparte Monate gegenüber dem Ausgangsplan
- 1 months
- Zinsen mit Sonderzahlung
- 42.436,01 $
- Zinsersparnis gegenüber dem Ausgangsplan
- 1.056,21 $
- Zinsen ohne Sonderzahlung
- 43.492,22 $
Jeden Monat: Zinsen = Restbetrag × Zinssatz ÷ 12; Tilgung = Rate + Sonderzahlung − Zinsen; wiederholen, bis der Restbetrag null ist.Tilgung, Zinsen und Restschuld
Die ersten 12 Zahlungen und die zuletzt angezeigte Zahlung werden angezeigt. Der Rechenkern verwendet den vollständigen begrenzten Tilgungsplan.
| Monat | Zahlung | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.991,54 $ | 3.637,37 $ | 1.354,17 $ | 246.362,63 $ |
| 2 | 4.991,54 $ | 3.657,07 $ | 1.334,46 $ | 242.705,56 $ |
| 3 | 4.991,54 $ | 3.676,88 $ | 1.314,66 $ | 239.028,67 $ |
| 4 | 4.991,54 $ | 3.696,80 $ | 1.294,74 $ | 235.331,88 $ |
| 5 | 4.991,54 $ | 3.716,82 $ | 1.274,71 $ | 231.615,05 $ |
| 6 | 4.991,54 $ | 3.736,96 $ | 1.254,58 $ | 227.878,10 $ |
| 7 | 4.991,54 $ | 3.757,20 $ | 1.234,34 $ | 224.120,90 $ |
| 8 | 4.991,54 $ | 3.777,55 $ | 1.213,99 $ | 220.343,35 $ |
| 9 | 4.991,54 $ | 3.798,01 $ | 1.193,53 $ | 216.545,34 $ |
| 10 | 4.991,54 $ | 3.818,58 $ | 1.172,95 $ | 212.726,76 $ |
| 11 | 4.991,54 $ | 3.839,27 $ | 1.152,27 $ | 208.887,49 $ |
| 12 | 4.991,54 $ | 3.860,06 $ | 1.131,47 $ | 205.027,43 $ |
| 59 | 2.926,86 $ | 2.911,09 $ | 15,77 $ | 0,00 $ |
- Dies ist eine informative Schätzung für einen Kredit mit festem Zinssatz, monatlicher Verzinsung und monatlichen Zahlungen.
- Steuern, Versicherungen, Restschuldversicherungen, Hausgeld, Bearbeitungsgebühren und andere Kosten sind nicht enthalten, sofern eine Eingabe nichts anderes angibt.
- Die tatsächlichen Konditionen des Kreditgebers, der effektive Jahreszins, Gebühren, Rundungen, Zahlungstermine, Regeln für vorzeitige Rückzahlungen und Vertragsbedingungen können abweichen. Dies ist kein Kreditangebot und keine Finanzberatung.
Formel und Rechenbeispiel
Jeden Monat: Zinsen = Restbetrag × Zinssatz ÷ 12; Tilgung = Rate + Sonderzahlung − Zinsen; wiederholen, bis der Restbetrag null ist.
Ein Rechenbeispiel mit Beispielwerten:
| Eingaben | |
|---|---|
| Kreditbetrag | 250.000,00 $ |
| Jährlicher Zinssatz | 6,5% |
| Laufzeit | 5 Jahre |
| Monatliche Sonderzahlung | 100,00 $ |
| Ergebnisse | |
|---|---|
| Geschätzte Rate einschließlich Sonderzahlung | 4.991,54 $ |
| Monate bis zur Rückzahlung | 59 Monate |
| Eingesparte Monate gegenüber dem Ausgangsplan | 1 Monate |
| Zinsen mit Sonderzahlung | 42.436,01 $ |
| Zinsersparnis gegenüber dem Ausgangsplan | 1.056,21 $ |
| Zinsen ohne Sonderzahlung | 43.492,22 $ |
Die Berechnung mit Sondertilgung
Sei P das ursprüngliche Kapital, i der monatliche Zinssatz als Dezimalzahl, n die ursprüngliche Anzahl der Monate und E die Sondertilgung. Ausgangsrate M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) oder bei null Zinsen P ÷ n. Jeden Monat gilt: Zinsen = Eröffnungssaldo × i; getilgtes Kapital = min(Eröffnungssaldo, M + E − Zinsen). Ziehe das getilgte Kapital ab und wiederhole den Vorgang, bis der Saldo aufgebraucht ist.
Für beispielhafte $12.000 zu 12 % über 1 Jahr gilt M = $1.066,185464. Mit E = $200 beträgt der regelmäßige Gesamtbetrag $1.266,19. Im ersten Monat fallen $120 Zinsen an und das Kapital sinkt um $1.146,19. Die nicht gerundete Berechnung ist nach 11 Monaten abgeschlossen, also 1 Monat früher. Die Zinsen sinken von $794,23 auf $670,30, eine Ersparnis von $123,92; die letzte Zahlung beträgt nur $8,45.
Prüfe, wie eine Überzahlung angerechnet wird
Die Erläuterungen des CFPB zur Anrechnung von Sonderzahlungen (https://www.consumerfinance.gov/archive/newsroom/consumer-advisory-stop-getting-sidetracked-by-your-student-loan-servicer/) zeigen, warum Zahlungsanweisungen wichtig sind. Diese Schätzung nimmt an, dass das zusätzliche Geld den Kapitalbetrag desselben Darlehens unverzüglich reduziert. Kläre die Anrechnung, Zahlungstermine und vertraglichen Vorfälligkeitskosten, bevor du die modellierte Ersparnis als tatsächlichen finanziellen Vorteil interpretierst.
Bei null Zinsen kann eine Überzahlung die Rückzahlung trotzdem verkürzen, die Zinsersparnis bleibt jedoch null. Ein tilgungsfreies Darlehen beginnt nicht mit derselben Ausgangsbasis wie ein Darlehen mit Tilgung, und ein Ballonkredit hat einen separaten Restbetrag bei Fälligkeit. Keine dieser Strukturen wird hier modelliert. Der Darlehenstilgungsrechner hilft dir, die Salden- und Zinsmechanik hinter dem Vergleich zu untersuchen.
So benutzt du es
- Gib die Beträge, den Zinssatz und die Laufzeit aus dem Beispiel oder deine eigenen Werte ein.
- Klicke auf „Berechnen“, um das Ergebnis zu aktualisieren, und prüfe die Annahmen.
- Vergleiche die Formel und das Beispiel, bevor du das Ergebnis für deine Planung verwendest.
Datenschutz & Einschränkungen
Eingaben und Berechnungen bleiben in deinem Browser. Es werden keine Werte hochgeladen.
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Häufige Fragen
Wird die erforderliche monatliche Rate dadurch niedriger?
Nein. Die ursprüngliche Rate wird einmalig aus dem Kreditbetrag, dem Zinssatz und der Laufzeit berechnet. Der zusätzliche Betrag wird jeden Monat daraufgeschlagen. Dadurch verkürzt sich normalerweise die Laufzeit, statt dass eine niedrigere erforderliche Rate neu berechnet wird. Eine Neuberechnung oder Umschuldung durch den Kreditgeber wäre eine andere Berechnung.
Kann ich statt monatlicher Sonderzahlungen eine jährliche Einmalzahlung abbilden?
Diese Eingabe wendet ab Beginn jeden Monat denselben zusätzlichen Betrag an. Wenn du eine jährliche Einmalzahlung durch 12 teilst, ändern sich der Zahlungszeitpunkt und damit auch die Zinsersparnis. Verwende einen Zahlungsplan mit konkreten Daten, wenn du eine bestimmte Bonuszahlung, einen späteren Beginn oder unregelmäßige Sondertilgungen berücksichtigen möchtest.
Warum kann die letzte beschleunigte Zahlung deutlich kleiner sein?
Der verbleibende Kreditbetrag kann kleiner sein als die planmäßige Tilgung. Die letzte Zahlung ist auf diesen Restbetrag zuzüglich der Zinsen des Monats begrenzt. Die angezeigte Rate ist der geplante regelmäßige Zahlungsbetrag. Wenn du sie mit der Anzahl der Monate bis zur vollständigen Rückzahlung multiplizierst, können die gesamten Rückzahlungen daher zu hoch ausfallen.
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