Kreditbereich
Ballonkredit-Rechner
Schätze Raten anhand einer längeren Tilgungsdauer und den bei einer kürzeren Ballonlaufzeit fälligen Restbetrag.
Ballonkredit-Rechner: Berechne die reguläre Rate eines Kredits anhand einer längeren Tilgungsdauer und ermittle anschließend den nach einer kürzeren Ballonlaufzeit noch offenen Kreditbetrag. Das Ergebnis weist die Monatsrate, den bei Fälligkeit zahlbaren Restbetrag und deren Gesamtsumme getrennt aus. Gib beide Laufzeiten in Monaten ein; die Ballonlaufzeit muss vor der Tilgungsdauer enden. Läuft zu 100% lokal in deinem Browser, ohne Datei-Uploads zum Server.
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Reguläre Monatsrate
1.580,17 $
- Ballonzahlung / Restbetrag
- 234.027,44 $
- Zahlungen vor der Ballonzahlung
- 94.810,20 $
- Zahlungen plus Ballonbetrag
- 328.837,65 $
- Gezahlte Zinsen vor der Ballonzahlung
- 78.837,65 $
Die Rate basiert auf der Tilgungsdauer; der Ballonbetrag ist der Restbetrag nach den planmäßigen Zahlungen während der Ballonlaufzeit.Tilgung, Zinsen und Restschuld
Die ersten 12 Zahlungen und die zuletzt angezeigte Zahlung werden angezeigt. Der Rechenkern verwendet den vollständigen begrenzten Tilgungsplan.
| Monat | Zahlung | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.580,17 $ | 226,00 $ | 1.354,17 $ | 249.774,00 $ |
| 2 | 1.580,17 $ | 227,23 $ | 1.352,94 $ | 249.546,77 $ |
| 3 | 1.580,17 $ | 228,46 $ | 1.351,71 $ | 249.318,31 $ |
| 4 | 1.580,17 $ | 229,70 $ | 1.350,47 $ | 249.088,61 $ |
| 5 | 1.580,17 $ | 230,94 $ | 1.349,23 $ | 248.857,67 $ |
| 6 | 1.580,17 $ | 232,19 $ | 1.347,98 $ | 248.625,48 $ |
| 7 | 1.580,17 $ | 233,45 $ | 1.346,72 $ | 248.392,04 $ |
| 8 | 1.580,17 $ | 234,71 $ | 1.345,46 $ | 248.157,32 $ |
| 9 | 1.580,17 $ | 235,98 $ | 1.344,19 $ | 247.921,34 $ |
| 10 | 1.580,17 $ | 237,26 $ | 1.342,91 $ | 247.684,07 $ |
| 11 | 1.580,17 $ | 238,55 $ | 1.341,62 $ | 247.445,53 $ |
| 12 | 1.580,17 $ | 239,84 $ | 1.340,33 $ | 247.205,69 $ |
| 60 | 1.580,17 $ | 310,84 $ | 1.269,33 $ | 234.027,44 $ |
- Die Tilgungsdauer bestimmt die reguläre Rate; die kürzere Ballonlaufzeit bestimmt, wann der verbleibende Kreditbetrag fällig wird.
- Der Ballonbetrag ist keine abschließende vollständig getilgte Rate und kann erheblich sein.
- Dies ist eine Orientierungsschätzung für einen Kredit mit festem Zinssatz, monatlicher Verzinsung und monatlichen Zahlungen.
- Steuern, Versicherungen, Restschuldversicherung, Hausgeld, Bearbeitungsgebühren und sonstige Kosten sind nicht enthalten, sofern eine Eingabe nichts anderes angibt.
- Tatsächliche Kreditbedingungen, effektiver Jahreszins, Gebühren, Rundungen, Zahlungstermine, Regeln zur vorzeitigen Rückzahlung und Verträge können abweichen. Dies ist kein Kreditangebot und keine Finanzberatung.
Formel und Rechenbeispiel
Die Rate basiert auf der Tilgungsdauer; der Ballonbetrag ist der Restbetrag nach den planmäßigen Zahlungen während der Ballonlaufzeit.
Ein Rechenbeispiel mit Beispielwerten:
| Eingaben | |
|---|---|
| Kreditbetrag | 250.000,00 $ |
| Jährlicher Zinssatz | 6,5% |
| Tilgungsdauer | 360 Monate |
| Ballonlaufzeit | 60 Monate |
| Ergebnisse | |
|---|---|
| Reguläre Monatsrate | 1.580,17 $ |
| Ballonzahlung / Restbetrag | 234.027,44 $ |
| Zahlungen vor der Ballonzahlung | 94.810,20 $ |
| Zahlungen plus Ballonbetrag | 328.837,65 $ |
| Gezahlte Zinsen vor der Ballonzahlung | 78.837,65 $ |
Regelmäßige Raten und der Restbetrag bei Fälligkeit
Sei P das Kapital, i der monatliche Zinssatz, n die Tilgungsdauer in Monaten und k die Anzahl der Ballonmonate mit k < n. Rate M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). Der Restbetrag B nach k Zahlungen beträgt B = P × (1 + i)^k − M × (((1 + i)^k − 1) ÷ i). Bei null Zinsen gilt M = P ÷ n und B = P − k × M.
Für beispielhafte P = $10.000, einen jährlichen Zinssatz von 6 %, n = 60 und k = 24 gilt i = 0,005. M = 10.000 × 0,005 ÷ (1 − 1,005^−60) = $193,328015, angezeigt als $193,33. B = 10.000 × 1,005^24 − M × ((1,005^24 − 1) ÷ 0,005) = $6.354,89. Die regelmäßigen Zahlungen betragen insgesamt $4.639,87; einschließlich der Ballonzahlung ergibt sich $10.994,76, darin enthalten sind bis zum 24. Monat $994,76 Zinsen.
Der offene Saldo bleibt eine Zahlungsverpflichtung
Die Erklärung des CFPB zu Ballonzahlungen (https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-balloon-payment-when-is-one-allowed-en-104/) beschreibt eine größere Zahlung am Ende der Laufzeit. Diese Schätzung setzt nicht voraus, dass eine Anschlussfinanzierung verfügbar ist, und berechnet deren Kosten nicht. Plane den fälligen Betrag separat davon, ob die regelmäßigen Raten in dein Monatsbudget passen.
Ein tilgungsfreies Darlehen, wie vom CFPB beschrieben (https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-an-interest-only-loan-en-101/), verschiebt die Reduzierung des Kapitals während der tilgungsfreien Phase. Das aktuelle Ballonmodell tilgt das Kapital ab dem ersten Monat, lässt Gebühren außer Acht und verwendet feste monatliche Zinsen. Der angezeigte Ballonbetrag ist das verbleibende Kapital und nicht die Summe aller Zinsen, die über die längere ungenutzte Laufzeit angefallen wären.
So benutzt du es
- Gib die Beträge, den Zinssatz und die Laufzeit aus dem Rechenbeispiel oder deinem eigenen Szenario ein.
- Klicke auf „Berechnen“, um das Ergebnis zu aktualisieren und die Annahmen zu prüfen.
- Vergleiche die Formel und das Beispiel, bevor du das Ergebnis für deine Planung verwendest.
Datenschutz & Einschränkungen
Eingaben und Berechnungen bleiben in deinem Browser. Es werden keine Werte hochgeladen.
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Häufige Fragen
Welche Laufzeit bestimmt die Monatsrate bei einem Ballonkredit?
Die längere Tilgungsdauer bestimmt die reguläre Rate, als würde der Kredit über diesen Zeitraum zurückgezahlt. Die kürzere Ballonlaufzeit beendet den Zahlungsplan und macht den verbleibenden Kreditbetrag fällig. Wenn du nur die Ballonlaufzeit änderst, ändert sich der offene Restbetrag, nicht die reguläre Rate.
Wird die Ballonzahlung anstelle der letzten regulären Rate gezahlt?
Hier ist die Ballonzahlung der nach allen planmäßigen Raten bis einschließlich des Ballonmonats verbleibende Kreditbetrag. Die reguläre Rate dieses Monats ist darin bereits berücksichtigt. Die Ballonzahlung kommt zusätzlich hinzu. Ein Vertrag kann die abschließende Gesamtzahlung anders darstellen. Vergleiche daher den Zahlungszeitpunkt und die einzelnen Bestandteile, nicht nur die Bezeichnung.
Ist ein Ballonkredit automatisch ein Kredit mit reiner Zinszahlung?
Nein. Die regulären Raten reduzieren hier den Kreditbetrag nach dem längeren Tilgungsplan. Bei reinen Zinszahlungen würde der anfängliche Kreditbetrag während dieser Phase unverändert bleiben. Weder der Ballonbetrag noch eine spätere Anschlussfinanzierung entfällt dadurch, dass alle erforderlichen Monatsraten gezahlt wurden.
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