مكتب القروض
حاسبة قرض بسعر فائدة ثابت
قدّر الدفعة الشهرية وإجمالي الفائدة لقرض تقسيط بسعر فائدة ثابت.
حاسبة قرض بسعر فائدة ثابت: قدّر الدفعة الشهرية الثابتة التي تسدد قرضًا بسعر فائدة ثابت على مدى مدة تختارها بالسنوات الكاملة. قارن بين دفعة أصل القرض والفائدة المعتادة، وإجمالي الفائدة، وجميع الدفعات المجدولة. يظل معدل الفائدة دون تغيير، وتُدفع الأقساط شهريًا، ويُفترض سداد الرصيد بالكامل عند نهاية المدة. يعمل 100% محليًا في المتصفح، من دون رفع أي ملفات إلى الخادم.
- الفئة
- حاسبات
- مرات التشغيل
- في المتصفح
- التكلفة
- مجاني · بلا تسجيل
- التوفر
- جاهز للاستخدام
الدفعة الشهرية لأصل القرض والفائدة
4,891.54 US$
- إجمالي الفائدة
- 43,492.22 US$
- إجمالي الدفعات المجدولة
- 293,492.22 US$
- عدد الدفعات
- 60 months
الدفعة = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)؛ عند 0%، الدفعة = P ÷ nأصل الدين والفائدة والرصيد
يُعرض أول 12 دفعة والدفعة الأخيرة المعروضة. يستخدم المحرك الجدول المحدود الكامل.
| الشهر | الدفعة | أصل الدين | الفائدة | الرصيد |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4,891.54 US$ | 3,537.37 US$ | 1,354.17 US$ | 246,462.63 US$ |
| 2 | 4,891.54 US$ | 3,556.53 US$ | 1,335.01 US$ | 242,906.10 US$ |
| 3 | 4,891.54 US$ | 3,575.80 US$ | 1,315.74 US$ | 239,330.30 US$ |
| 4 | 4,891.54 US$ | 3,595.16 US$ | 1,296.37 US$ | 235,735.14 US$ |
| 5 | 4,891.54 US$ | 3,614.64 US$ | 1,276.90 US$ | 232,120.50 US$ |
| 6 | 4,891.54 US$ | 3,634.22 US$ | 1,257.32 US$ | 228,486.28 US$ |
| 7 | 4,891.54 US$ | 3,653.90 US$ | 1,237.63 US$ | 224,832.38 US$ |
| 8 | 4,891.54 US$ | 3,673.70 US$ | 1,217.84 US$ | 221,158.68 US$ |
| 9 | 4,891.54 US$ | 3,693.59 US$ | 1,197.94 US$ | 217,465.09 US$ |
| 10 | 4,891.54 US$ | 3,713.60 US$ | 1,177.94 US$ | 213,751.49 US$ |
| 11 | 4,891.54 US$ | 3,733.72 US$ | 1,157.82 US$ | 210,017.77 US$ |
| 12 | 4,891.54 US$ | 3,753.94 US$ | 1,137.60 US$ | 206,263.83 US$ |
| 60 | 4,891.54 US$ | 4,865.18 US$ | 26.35 US$ | 0.00 US$ |
- هذا تقدير تعليمي لقرض بسعر فائدة ثابت، مع احتساب الفائدة شهريًا ودفعات شهرية.
- لا تشمل الحسابات الضرائب والتأمين وتأمين الرهن العقاري ورسوم اتحاد مُلّاك المنازل ورسوم بدء القرض والتكاليف الأخرى، ما لم يذكر أحد المدخلات خلاف ذلك.
- قد تختلف شروط المُقرض الفعلية ومعدل النسبة السنوية والرسوم والتقريب وتواريخ الدفعات وقواعد السداد المبكر والعقود. هذا ليس عرضًا ائتمانيًا أو نصيحة مالية.
الصيغة ومثال محلول
الدفعة = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)؛ عند 0%، الدفعة = P ÷ n
مثال محلول باستخدام قيم نموذجية:
| المدخلات | |
|---|---|
| مبلغ القرض | 250,000.00 US$ |
| معدل الفائدة السنوي | 6.5% |
| المدة | 5 سنوات |
| النتائج | |
|---|---|
| الدفعة الشهرية لأصل القرض والفائدة | 4,891.54 US$ |
| إجمالي الفائدة | 43,492.22 US$ |
| إجمالي الدفعات المجدولة | 293,492.22 US$ |
| عدد الدفعات | 60 أشهر |
قسط ثابت من رأس المال والمعدل والمدة
لنرمز إلى رأس المال بـ P، والنسبة السنوية المُدخلة للفائدة بـ a، والمعدل الشهري i = a ÷ 100 ÷ 12، وعدد الأقساط n = 12 × المدة بالسنوات. القسط الشهري M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). عند i = 0، يكون M = P ÷ n. إجمالي الفائدة هو مجموع مبالغ الفائدة الشهرية، وليس P مضروبًا في المعدل السنوي وفي المدة الكاملة.
لقرض توضيحي قيمته $12,000 بمعدل 12% لمدة 1 سنة، يكون i = 0.01 وn = 12. M = 12,000 × 0.01 ÷ (1 − 1.01^−12) = $1,066.185464، ويُعرض كـ $1,066.19. في الشهر الأول، تكون الفائدة = $120 ورأس المال المسدد = $946.19، ليتبقى $11,053.81. ويبلغ إجمالي السداد في الجدول غير المقرّب $12,794.23، منها $794.23 فائدة.
قارن بين المعدل والتكلفة الإجمالية
يشرح عرض OpenStax للإهلاك (https://openstax.org/books/principles-finance-2e/pages/8-3-loan-amortization) أقساطًا تخفض الرصيد. يحافظ هذا التقدير على الدقة بين الأشهر ويقرّب المبالغ المعروضة، لذلك قد يختلف العقد الذي يقرّب كل قيد بمبالغ صغيرة. كما يفترض دفعات متباعدة بالتساوي، لا تراكم فائدة يومية.
يميز دليل CFPB لسعر الفائدة وAPR (https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-the-difference-between-a-loan-interest-rate-and-the-apr-en-733/) بين معدل الاقتراض وتكلفة الائتمان الأوسع. أدخل معدل الفائدة الاسمي لهذه الصيغة الخاصة بالدفعات. لمقارنة السداد المبكر، استخدم الدفعات الإضافية، التي تُبقي القسط المجدول الأصلي وتضيف مبلغًا متكررًا.
طريقة الاستخدام
- أدخل المبالغ ومعدل الفائدة والمدة الموضحة في المثال المحلول أو في السيناريو الخاص بك.
- احسب لتحديث النتيجة ومراجعة الافتراضات.
- قارن الصيغة والمثال قبل استخدام النتيجة للتخطيط.
الخصوصية والقيود
تبقى المدخلات والحسابات في المتصفح. لا تُرفع أي قيم.
أدوات ذات صلة
الأسئلة الشائعة
هل يعني سعر الفائدة الثابت أن كل دولار من دفعتي يقلل أصل القرض؟
لا. تغطي كل دفعة أولًا الفائدة المحسوبة للشهر على الرصيد عند بداية الشهر. ويقلل الجزء المتبقي أصل القرض. ومع انخفاض هذا الرصيد، تصبح حصة الفائدة أصغر وحصة أصل القرض أكبر، رغم بقاء الدفعة المعتادة ثابتة.
إلى ماذا تصبح الدفعة عند معدل فائدة صفري؟
يقسم الحساب مبلغ القرض على عدد الأشهر. يكون لقرض بقيمة $12,000 على مدى عام واحد وبفائدة 0% دفعة شهرية قدرها $1,000 وفائدة محسوبة قدرها صفر. وستظل أي رسوم منفصلة بحاجة إلى أخذها في الاعتبار خارج مقارنة فائدة الاقتراض هذه.
هل يمكن استخدام تقدير السعر الثابت نفسه لوصف قرض بدفعة نهائية أو قرض بفائدة فقط؟
لا. تُقسّط هذه الصفحة أصل القرض بالكامل على مدى المدة المحددة. تترك فترة الفائدة فقط أصل القرض دون سداد، بينما يترك هيكل الدفعة النهائية رصيدًا مستحقًا في وقت أبكر. استخدم قرض الدفعة النهائية لهيكله ذي المدتين، وجدولًا منفصلًا لفترات الفائدة فقط.
تضمين هذه الأداة
يمكن استخدامها مجانًا على أي موقع. الصق الشفرة حيث تريد ظهور الأداة؛ يتيح الرابط أسفلها للقراء فتح الصفحة الكاملة.
<iframe src="https://toea.com/ar/embed/fixed-rate-loan-calculator" title="حاسبة قرض بسعر فائدة ثابت" width="100%" height="950" style="border:0;max-width:680px" loading="lazy"></iframe>
<p style="margin:4px 0 16px;font-size:13px"><a href="https://toea.com/ar/fixed-rate-loan-calculator">حاسبة قرض بسعر فائدة ثابت</a> · TOEA</p>
<script>addEventListener("message",function(e){if(e.origin!=="https://toea.com"||!e.data||e.data.type!=="toea-embed-height")return;document.querySelectorAll("iframe").forEach(function(f){if(f.contentWindow===e.source)f.style.height=e.data.height+"px"})})</script>أداة مجانية · عدد مرات الاستخدام في المتصفح · لا يتطلب حسابًا