Rechenbereich / Zinsen & Wachstum
Sparziel-Rechner
Berechne den monatlichen Beitrag am Monatsende, der nötig ist, um ein Sparziel zu erreichen.
Sparziel-Rechner: Ermittelt die gleich hohe monatliche Einzahlung, die erforderlich ist, um ausgehend von einem vorhandenen Guthaben bis zum Ende einer ganzzahligen Anzahl von Jahren ein Sparziel zu erreichen. Das Startkapital wird über den gesamten Zeitraum verzinst, während neue Einzahlungen jeweils am Monatsende erfolgen. Das Ergebnis basiert auf einem konstanten nominalen Zinssatz und monatlicher Verzinsung. Läuft zu 100% lokal in deinem Browser, ohne Datei-Uploads zum Server.
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- Kostenlos · ohne Anmeldung
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- Einsatzbereit
Erforderliche monatliche Einzahlung
273,26 $
- Anfangseinzahlung am Zieldatum
- 6.416,79 $
- Insgesamt eingezahlt
- 21.395,48 $
Monatliche Einzahlung = (Ziel − Anfangseinzahlung × (1 + Jahreszins ÷ 12)^Monate) × (Jahreszins ÷ 12) ÷ ((1 + Jahreszins ÷ 12)^Monate − 1); Einzahlungen am Monatsende- Dies ist nur eine Orientierung für Bildungs- und Planungszwecke und keine persönliche Finanzberatung.
- Tatsächliche Produkte, Steuern, Gebühren, Einzahlungstermine und Renditen können abweichen. Bestätige die Konditionen beim jeweiligen Anbieter.
- Die Eingaben folgen gängigen Rechnerkonventionen, etwa für Anfangsbetrag, regelmäßige Einzahlung, Laufzeit, geschätzten jährlichen Zinssatz und die von Investor.gov beschriebene Verzinsungshäufigkeit: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator
- Die berechnete Zahlung entspricht einer nachschüssigen Rente: Jede Einzahlung erfolgt am Monatsende und die Verzinsung wird monatlich berechnet.
Formel und Rechenbeispiel
Monatliche Einzahlung = (Ziel − Anfangseinzahlung × (1 + Jahreszins ÷ 12)^Monate) × (Jahreszins ÷ 12) ÷ ((1 + Jahreszins ÷ 12)^Monate − 1); Einzahlungen am Monatsende
Ein Rechenbeispiel mit Beispielwerten:
| Eingaben | |
|---|---|
| Zielbetrag | 25.000,00 $ |
| Anfangseinzahlung | 5.000,00 $ |
| Jahreszins | 5% |
| Laufzeit | 5 Jahre |
| Ergebnisse | |
|---|---|
| Erforderliche monatliche Einzahlung | 273,26 $ |
| Anfangseinzahlung am Zieldatum | 6.416,79 $ |
| Insgesamt eingezahlt | 21.395,48 $ |
Den monatlichen Sparbeitrag berechnen
Sei G das Sparziel, P die anfängliche Einzahlung, r der nominale jährliche Zinssatz als Dezimalzahl, i = r ÷ 12 der monatliche Zinssatz und n = 12 × Jahre. Definiere F = (1 + i)^n. Der erforderliche Beitrag am Monatsende beträgt C = (G − P × F) × i ÷ (F − 1). Bei null Zinsen gilt C = (G − P) ÷ n.
Für G = $25.000, P = $5.000, einen beispielhaften nominalen Zinssatz von 5 % und 5 Jahre gilt i = 0,05 ÷ 12, n = 60 und F = 1,283358679. Die Anfangseinzahlung wächst auf $6.416,79. C = (25.000 − 5.000 × F) × i ÷ (F − 1) = $273,258006, angezeigt als monatlich $273,26. Die gesamten Einzahlungen mit dem nicht gerundeten C betragen $21.395,48 einschließlich der anfänglichen $5.000.
Ein Zielwert in der Zukunft
Der Zinseszinsrechner von Investor.gov (https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator) unterscheidet zwischen Anfangskapital, regelmäßigen Einzahlungen, Laufzeit und Zinsannahmen. Diese Zielberechnung kehrt die Richtung einer solchen Projektion um. Eine angegebene APY enthält die Verzinsung bereits. Für einen nominalen Monatszins gilt r = 12 × ((1 + APY)^(1 ÷ 12) − 1), wobei APY als Dezimalzahl angegeben wird.
Setze G auf den Geldbetrag, der am zukünftigen Stichtag benötigt wird. Wenn das Ziel der heutigen Kaufkraft entspricht, kann die Inflation den zukünftigen Betrag erhöhen. Der Leitfaden des BLS zu konstanten Dollarwerten (https://www.bls.gov/cpi/factsheets/purchasing-power-constant-dollars.htm) erklärt diesen Unterschied. Die 72er-Regel nähert nur die Verdopplung eines einmaligen Anlagebetrags an und kann deinen erforderlichen Sparbeitrag nicht berechnen.
So benutzt du es
- Gib die Beträge, den Zinssatz und die Laufzeit aus dem Rechenbeispiel oder deinem eigenen Szenario ein.
- Klicke auf „Berechnen“, um das Ergebnis zu aktualisieren und die Annahmen zu prüfen.
- Vergleiche die Formel und das Beispiel, bevor du das Ergebnis für deine Planung verwendest.
Datenschutz & Einschränkungen
Eingaben und Berechnungen bleiben in deinem Browser. Es werden keine Werte hochgeladen.
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Häufige Fragen
Warum ist die erforderliche Einzahlung niedriger, wenn ich bereits gespart habe?
Das Anfangsguthaben wächst, bevor die noch fehlende Summe auf die monatlichen Einzahlungen verteilt wird. Bei einem positiven angenommenen Zinssatz gleicht eine Anfangseinzahlung daher mehr als nur ihren ursprünglichen Betrag aus. Gib nur das Geld ein, das tatsächlich für dieses Ziel verfügbar ist, und nicht noch einmal den Zielbetrag.
Was passiert, wenn mein anfängliches Guthaben bereits über das Ziel hinauswächst?
Dieser Rechner lehnt ein Ziel unterhalb des voraussichtlichen Anfangsguthabens ab, statt negative Einzahlungen oder Abhebungen zu empfehlen. Bei genauem Gleichstand beträgt die erforderliche Einzahlung null. Erhöhe das Ziel, verkürze die Laufzeit oder nutze einen separaten Entnahmeplan, wenn die Startmittel bereits höher sind als benötigt.
Erreiche ich das Ziel genau, wenn ich den angezeigten monatlichen Betrag spare?
Die Formel rechnet mit nicht gerundeten Beträgen; die angezeigte Einzahlung wird auf die Genauigkeit der Währung gerundet. Eine geringfügige Rundungsdifferenz kann sich summieren. Runde einen praktischen Einzahlungsbetrag daher gegebenenfalls auf. Überweisungen am Monatsanfang, ausgelassene Einzahlungen oder sich ändernde Zinsen verändern das Ergebnis ebenfalls.
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