Rechenbereich / Zinsen & Wachstum
Rechner für den Gebühreneffekt bei Anlagen
Zeige den langfristigen Unterschied zwischen Bruttorendite und vereinfachter Rendite nach jährlichen Gebühren.
Rechner für den Gebühreneffekt bei Anlagen: Vergleiche den prognostizierten Wert einer Einmalanlage vor jährlichen Gebühren mit einer vereinfachten Prognose nach Abzug des Gebührenanteils von der jährlichen Rendite. Der Unterschied zeigt, wie eine wiederkehrende Belastung sowohl das verbleibende Geld als auch dessen zukünftiges Wachstum verringern kann. Verwendet werden konstante jährliche Annahmen ohne Ein- oder Auszahlungen. Läuft zu 100% lokal in deinem Browser, ohne Datei-Uploads zum Server.
- Kategorie
- Rechner
- Ausführungen
- In deinem Browser
- Kosten
- Kostenlos · ohne Anmeldung
- Verfügbarkeit
- Einsatzbereit
Wert nach Gebühren
32.071,35 $
- Wert vor Gebühren
- 38.696,84 $
- Veranschaulichter Gebühreneffekt
- 6.625,49 $
- Jährlicher Nettosatz
- 6%
Nettoendwert = Anfangsinvestition × (1 + jährliche Rendite − jährliche Gebühr)^Jahre; Gebühreneffekt = Bruttoendwert − Nettoendwert- Dies ist nur eine Schätzung zu Bildungs- und Planungszwecken und keine individuelle Finanzberatung.
- Tatsächliche Produkte, Steuern, Gebühren, Einzahlungszeitpunkte und Renditen können abweichen. Kläre die Bedingungen mit dem jeweiligen Anbieter.
- Die Eingaben folgen gängigen Rechnerkonventionen, etwa Anfangsbetrag, regelmäßige Einzahlung, Laufzeit, geschätzter jährlicher Zinssatz und Verzinsungshäufigkeit, wie sie von Investor.gov beschrieben werden: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator
- Dies ist ein vereinfachtes Modell nach dem Schema jährliche Rendite minus jährliche Gebühr. Die Funktionsweise von Kostenquoten, Steuern, Handelskosten oder veränderlichen Renditen wird nicht modelliert.
Formel und Rechenbeispiel
Nettoendwert = Anfangsinvestition × (1 + jährliche Rendite − jährliche Gebühr)^Jahre; Gebühreneffekt = Bruttoendwert − Nettoendwert
Ein Rechenbeispiel mit Beispielwerten:
| Eingaben | |
|---|---|
| Anfangsinvestition | 10.000,00 $ |
| Jährliche Rendite | 7% |
| Jährliche Gebühr | 1% |
| Laufzeit | 20 Jahre |
| Ergebnisse | |
|---|---|
| Wert nach Gebühren | 32.071,35 $ |
| Wert vor Gebühren | 38.696,84 $ |
| Veranschaulichter Gebühreneffekt | 6.625,49 $ |
| Jährlicher Nettosatz | 6% |
Zwei Endwerte, ein Gebührenvergleich
Sei P die anfängliche Anlage, r die jährliche Bruttorendite als Dezimalzahl, f die jährliche Gebühr als Dezimalzahl und t die Anzahl der Jahre. Bruttowert G = P × (1 + r)^t. Nettowert N = P × (1 + r − f)^t. Gebührenbelastung = G − N und die angezeigte jährliche Nettorendite = (r − f) × 100 %.
Bei P = $10.000, r = 7 %, f = 1 % und t = 20 gilt: G = 10.000 × 1,07^20 = $38.696,84. Die vereinfachte Nettorendite beträgt 6 %, daher gilt N = 10.000 × 1,06^20 = $32.071,35. Ziehe die nicht gerundeten Werte voneinander ab, um eine Gebührenbelastung von $6.625,49 zu erhalten. Wenn du die beiden angezeigten Salden zuerst rundest, ergibt sich hier zufällig dasselbe Ergebnis. Zwischenwerte werden bei der Projektion jedoch nicht gerundet.
Kostenannahmen richtig einordnen
Das Gebühren-Bulletin von Investor.gov der SEC (https://www.investor.gov/introduction-investing/general-resources/news-alerts/alerts-bulletins/investor-bulletins/updated) erklärt, dass wiederkehrende Kosten das Portfoliowachstum beeinflussen können. Nutze die tatsächlichen Angaben, um die Gebühren zu ermitteln, und ziehe eine Gebühr nicht doppelt ab, wenn die eingegebene Rendite diese bereits berücksichtigt.
Bei diesen Renditen handelt es sich um Annahmen mit jährlicher Verzinsung, nicht um effektive Jahreszinsen von Darlehen oder die APY-Angabe einer Bank. Beide Endwerte sind nominal und berücksichtigen keine Inflation. Für einen Vergleich der Kaufkraft musst du zusätzlich eine Inflationsannahme einbeziehen. Die 72er-Regel kann veranschaulichen, wie eine geringere positive Nettorendite die ungefähre Verdopplungsdauer verlängert. Der detaillierte Saldenvergleich hier verwendet jedoch Potenzen und nicht diese Faustregel.
So benutzt du es
- Gib die im Beispiel genannten Beträge, den Zinssatz und die Laufzeit oder deine eigenen Werte ein.
- Klicke auf „Berechnen“, um das Ergebnis zu aktualisieren, und prüfe die Annahmen.
- Vergleiche die Formel und das Beispiel, bevor du das Ergebnis für deine Planung verwendest.
Datenschutz & Einschränkungen
Eingaben und Berechnungen bleiben in deinem Browser. Es werden keine Werte hochgeladen.
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Häufige Fragen
Ist der Gebühreneffekt einfach der Gebührensatz multipliziert mit der Anfangsinvestition?
Nein. Der prognostizierte Kontostand verändert sich im Laufe der Zeit, und entnommene Beträge erwirtschaften später keine Rendite mehr. Der Unterschied beim Endwert umfasst daher neben der modellierten Renditeminderung auch das entgangene Wachstum. Er ist keine detaillierte Aufstellung der tatsächlich gezahlten Gebühren.
Ergibt das Abziehen eines Prozentpunkts genau die Kostenquote eines Fonds?
Nein. Diese Seite verwendet die Rendite minus Gebühr als vereinfachten jährlichen Nettosatz. Tatsächliche Gebühren können zu anderen Zeitpunkten und auf andere Kontostände anfallen. Würde eine Gebühr auf den Kontostand am Jahresende angewendet, käme stattdessen ein Faktor wie (1 + Rendite) × (1 − Gebühr) zum Einsatz, der ein anderes Ergebnis liefert.
Was passiert, wenn die erwartete Rendite geringer ist als die Gebühr?
Der vereinfachte Nettosatz wird negativ und der Wert nach Gebühren sinkt. Der Rechner setzt voraus, dass dieser Nettosatz über −100% liegt. Transaktionskosten, Steuern oder eine feste Gebühr in einer Währung werden nicht berücksichtigt. Die Renditeannahme dient nur zur Veranschaulichung und ist keine Zusage.
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