Finanzas / Planificación
Calculadora de dividendos mensuales
Convierte un objetivo de ingresos mensuales por dividendos en el capital necesario hoy y en una aportación mensual para un objetivo futuro. Compara rendimientos iniciales del 3%, 4%, 5%, 6% y 8%.
Calculadora de dividendos mensuales: Esta calculadora parte de un objetivo de ingresos y trabaja hacia atrás. Los ingresos anuales son el objetivo mensual multiplicado por 12. Divide esa cantidad entre el rendimiento de la cartera para calcular el capital bruto necesario hoy; si el objetivo es neto, divide también entre uno menos la tasa de retención. El capital total necesario se muestra incluso cuando ya tienes inversiones. Para un objetivo futuro, las posiciones actuales reducen la aportación mensual necesaria. Las compras mensuales se realizan al principio de cada mes con un precio por acción constante supuesto. Reciben un dividendo anual prorrateado, y los dividendos netos se reinvierten una vez al final del año. El crecimiento de los dividendos aumenta los ingresos por acción a partir del año 2. Al final del horizonte seleccionado, la calculadora compara el ritmo anualizado de dividendos del año siguiente con tu objetivo. Este equivalente mensual no implica que una cartera pague dividendos todos los meses. La tabla de sensibilidad cambia el rendimiento inicial y mantiene fijos los demás supuestos. Son escenarios aritméticos, no rendimientos garantizados ni asesoramiento de inversión o fiscal. Funciona al 100 % en tu navegador, sin subir archivos a ningún servidor.
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Esta calculadora utiliza tus suposiciones. No constituye asesoramiento financiero ni fiscal. Introduce todas las cifras tú mismo; no se utilizan datos de mercado ni búsquedas por ticker.
| Rentabilidad de la cartera | Capital necesario hoy | Aportación mensual necesaria |
|---|---|---|
| 3% | 941.176,47 | Sin horizonte temporal |
| 4% | 705.882,35 | Sin horizonte temporal |
| 5% | 564.705,88 | Sin horizonte temporal |
| 6% | 470.588,24 | Sin horizonte temporal |
| 8% | 352.941,18 | Sin horizonte temporal |
Capital hoy = objetivo mensual × 12 ÷ rentabilidad anual, dividido de nuevo por (1 − tasa impositiva) para un objetivo neto. Todos los importes usan la misma moneda. Deja los años en cero para un objetivo inmediato; las inversiones actuales no reducen el capital total necesario.
Para un objetivo futuro, los depósitos mensuales compran al principio de cada mes. El precio de la acción se mantiene constante y los dividendos netos se reinvierten una vez al final del año. El crecimiento del dividendo aumenta los ingresos por acción, no el precio de la acción. El objetivo es el dividendo anual del año siguiente de la cartera al final del horizonte, dividido entre 12. Es un ritmo anualizado, no una promesa de pagos mensuales. Los importes de las aportaciones se mantienen constantes.
Los impuestos reducen la reinversión incluso para un objetivo de ingresos brutos. Una aportación de cero significa que la cartera actual ya alcanza el objetivo según estas suposiciones. Las filas de sensibilidad solo cambian la rentabilidad inicial; los dividendos y las rentabilidades no están garantizados.
Capital para un objetivo de ingresos
FINRA explica la rentabilidad por dividendo como los dividendos anuales divididos por el precio (https://www.finra.org/investors/investing/investment-products/stocks). El dividendo y el precio introducidos deben usar la misma moneda.
Capital = ingresos anuales ÷ rentabilidad. Los ingresos netos dividen ese requisito por (1 − tasa de retención). Las filas de sensibilidad de la rentabilidad usan la misma ecuación.
Reinversión y calendario
Investor.gov describe los planes de reinversión de dividendos (https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/dividend-reinvestment-plans-drips). La reinversión compra más acciones con el efectivo de los dividendos.
Las aportaciones mensuales compran al principio de cada mes al precio de apertura del año. Generan entre 12/12 y 1/12 del dividendo anual por acción. El precio es fijo en esta calculadora de objetivos; los dividendos netos se reinvierten al final del año. El objetivo usa las acciones al cierre multiplicadas por el dividendo por acción del año siguiente, dividido por 12.
Cómo se usa
- Introduce los ingresos mensuales y elige entre bruto o neto; después, introduce el rendimiento de la cartera y la retención.
- Si quieres, introduce el crecimiento de los dividendos, los años completos hasta alcanzar el objetivo y tu cartera actual.
- Consulta el capital necesario, las aportaciones mensuales con DRIP y la tabla de sensibilidad del rendimiento.
Privacidad y límites
Tú introduces todos los supuestos y se calculan en tu navegador. No se utilizan datos de mercado ni búsquedas de valores. Esto no constituye asesoramiento de inversión o fiscal.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto capital produce 2.000 al mes netos?
Con un rendimiento bruto del 5% y una retención del 15%, capital = 2.000 × 12 ÷ (0,05 × 0,85) = 564.705,88 en la divisa de tus datos. Un rendimiento o una tasa de retención diferentes cambian el capital necesario.
¿Qué significa «capital necesario hoy»?
Es el valor total de la cartera necesario con el rendimiento inicial, sin esperar al crecimiento de los dividendos. Tu cartera actual no cambia este total. Se utiliza por separado para calcular las aportaciones mensuales futuras.
¿Cómo afecta el horizonte temporal a la aportación?
El cálculo de la aportación incluye compras al principio de cada mes, ingresos por dividendos prorrateados, DRIP anual después de la retención y el crecimiento de los dividendos que hayas supuesto. Su objetivo es alcanzar el ritmo anualizado de ingresos del año siguiente al final del horizonte. Supone un precio por acción constante y depósitos mensuales constantes.
¿Por qué mi aportación puede ser cero?
Según los supuestos introducidos, tu cartera actual, con la reinversión, podría alcanzar o superar ya el objetivo futuro. Cero no garantiza que los dividendos reales alcancen el objetivo.
¿Esto es asesoramiento de inversión o fiscal?
No. Esta calculadora aplica los supuestos que introduces y las reglas aritméticas indicadas. No recomienda inversiones, predice dividendos ni determina tus obligaciones fiscales.
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