財務 / 規劃
每月股利計算機
將每月股利收入目標換算成今天所需的資金，以及達成未來目標所需的每月投入金額。比較3%、4%、5%、6%和8%的起始殖利率。
每月股利計算機: 這部計算機會從收入目標反向計算。年度收入等於每月目標乘以12。將該金額除以投資組合殖利率，即可算出今天所需的稅前資金；若是稅後目標，還要再除以一減預扣稅率。即使您已經有投資，畫面仍會顯示所需的總資金。若設定未來目標，目前持有的投資會降低所需的每月投入金額。每月會在月初以固定的假設股價買入，並取得按比例計算的年度股利；稅後股利則在年底再投入一次。從第2年起，股利成長會提高每股收入。在所選期間結束時，計算機會將下一年的股利年化收入速度與您的目標進行比較。這個每月等值並不表示投資組合會每月配息。敏感度表會變更起始殖利率，同時維持其他假設不變。這些是算術情境，不代表保證報酬，也不是投資或稅務建議。 全程在瀏覽器中於本機執行，檔案不會上傳至伺服器。
- 分類
- 商務與行政工具
- 使用次數
- 在瀏覽器中
- 費用
- 免費・免註冊
- 可用狀態
- 可立即使用
全程在瀏覽器中執行
本計算機會使用您提供的假設。這不是投資或稅務建議。所有數值都必須由您自行輸入；本工具不使用市場資料或股票代號查詢。
| 投資組合殖利率 | 今天所需資本 | 所需每月投入金額 |
|---|---|---|
| 3% | 941,176.47 | 無計算期間 |
| 4% | 705,882.35 | 無計算期間 |
| 5% | 564,705.88 | 無計算期間 |
| 6% | 470,588.24 | 無計算期間 |
| 8% | 352,941.18 | 無計算期間 |
今天所需資本 = 每月目標 × 12 ÷ 年度殖利率；若為稅後淨額目標，還要再除以(1 − 稅率)。所有金額均使用相同貨幣。若目標立即達成，請將年數保留為零；目前持有部位不會降低所需資本總額。
對於未來目標，每月存入的資金會在每月初買入。股價維持不變，稅後股息則在每年年底再投資一次。股息成長會提高每股收入，不會提高股價。目標是計算期間結束時投資組合下一年的年度股息，再除以12。這是年化收入推算，不代表保證每月付款。投入金額維持不變。
即使是稅前收入目標，稅款也會降低再投資金額。投入金額為零表示在這些假設下，目前投資組合已達成目標。敏感度列只會變更起始殖利率；股息與殖利率均不保證。
達成收入目標所需資本
FINRA將股息殖利率說明為年度股息除以價格（https://www.finra.org/investors/investing/investment-products/stocks）。輸入的股息和價格必須使用相同貨幣。
資本＝年度收入÷殖利率。淨收入會將所需資本除以（1−預扣稅率）。殖利率敏感度列使用相同公式。
再投資與時機
Investor.gov說明股息再投資計畫（https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/dividend-reinvestment-plans-drips）。再投資會使用股息現金購買更多股票。
每月投入會在每月月初，按照該年度的年初價格購買股票。每股股息會按該年度的12/12至1/12計算收益。本目標計算機中的價格固定不變；股息淨額會在年底再投資。目標值使用期末持股數乘以下一年度的每股股息，再除以12。
使用方式
- 輸入每月收入並選擇稅前或稅後，再輸入投資組合殖利率與預扣稅率。
- 您也可以輸入股利成長率、距離目標的完整年數，以及目前的投資組合金額。
- 查看所需資金、使用DRIP的每月投入金額，以及殖利率敏感度表。
隱私與限制
所有假設都由您輸入，並在瀏覽器中計算。不會使用市場資料或股票代號查詢。這不是投資或稅務建議。
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常見問題
每月要有2,000的稅後收入，需要多少資金？
以5%的稅前殖利率和15%的預扣稅率計算，資金＝2,000 × 12 ÷ (0.05 × 0.85)＝564,705.88，幣別依您輸入的內容而定。殖利率或預扣稅率不同，所需資金也會改變。
「今天所需的資金」是什麼意思？
這是按照起始殖利率計算、無須等待股利成長的投資組合總額。目前的投資組合不會改變這個總額；計算未來每月投入金額時，會另外將目前持有的投資納入計算。
投資期間會如何影響每月投入金額？
投入金額計算會納入月初買入、按比例計算的股利、扣除預扣稅後每年進行一次的DRIP，以及您設定的股利成長率。計算目標是投資期間結束時，下一年的股利年化收入速度。計算假設股價固定，且每月存入金額固定。
為什麼我的每月投入金額可能是零？
依照您輸入的假設，目前的投資組合加上股利再投入後，可能已經達到或超過未來目標。零並不保證實際股利一定能達成目標。
這是投資或稅務建議嗎？
不是。這部計算機會套用您輸入的假設與上述算術規則。它不會推薦投資標的、預測股利，也不會判定您的納稅義務。
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