金融 / 計画
毎月配当計算機
毎月の配当収入の目標から、現在必要な元本と将来の目標に向けた毎月の積立額を算出します。開始利回り3%、4%、5%、6%、8%を比較できます。
毎月配当計算機: この計算機は、収入目標から逆算します。年間収入は毎月の目標額に12を掛けて求めます。その金額をポートフォリオの利回りで割ると、現在必要な総額ベースの元本が算出されます。手取り目標の場合は、さらに1から源泉徴収率を引いた値で割ります。すでに投資している場合でも、必要な元本の総額はそのまま表示されます。将来の目標を計算する場合は、現在の保有資産によって必要な毎月の積立額が減ります。毎月の購入は各月の開始時に、一定と仮定した株価で行われます。購入分には年次配当を保有期間に応じて按分して受け取り、手取り配当は年末に1回再投資します。配当成長率は2年目から1株当たりの収入を増加させます。選択した期間の終了時点で、計算機は翌年の配当ランレートと目標を比較します。この毎月換算額は、ポートフォリオが毎月配当を支払うことを意味しません。感度表では、その他の条件を固定したまま開始利回りを変更します。これらは算術上のシナリオであり、保証されたリターンや投資・税務上の助言ではありません。 サーバーへのファイルアップロードは一切なく、100%ブラウザ内でローカル実行します。
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完全にブラウザ内で実行します
この計算ツールは入力された前提を使用します。投資または税務上の助言ではありません。すべての数値を自分で入力してください。市場データやティッカー検索は使用していません。
| ポートフォリオ利回り | 現在必要な資金 | 必要な月間積立額 |
|---|---|---|
| 3% | 941,176.47 | 期間なし |
| 4% | 705,882.35 | 期間なし |
| 5% | 564,705.88 | 期間なし |
| 6% | 470,588.24 | 期間なし |
| 8% | 352,941.18 | 期間なし |
現在必要な資金 = 月間目標額 × 12 ÷ 年間利回り。手取り目標の場合はさらに(1 − 税率)で割ります。すべての金額には同じ通貨を使用してください。すぐに達成する目標の場合は年数を0のままにしてください。現在の保有資産は必要資金総額を減らしません。
将来の目標では、毎月の積立額で各月の初めに購入します。株価は一定とし、税引後の配当は年末に1回再投資します。配当成長は1株当たり収入を増やしますが、株価は増加させません。目標額は、期間終了時のポートフォリオから翌年に得られる年間配当を12で割ったものです。これはランレートであり、毎月の支払いを保証するものではありません。積立額は一定です。
総額ベースの収入目標でも、税金により再投資額は減少します。積立額が0の場合、これらの前提では現在のポートフォリオがすでに目標を達成していることを意味します。感度分析の行では開始時の利回りだけが変わります。配当と利回りは保証されません。
収入目標に必要な資金
FINRAは、配当利回りを年間配当金を株価で割ったものと説明しています（https://www.finra.org/investors/investing/investment-products/stocks）。入力する配当金と株価には、同じ通貨を使用してください。
資金 = 年間収入 ÷ 利回り。税引後収入では、その必要額を(1 − 源泉徴収率)で割ります。利回り感度の各行にも同じ式を使用します。
再投資とタイミング
Investor.govは、配当再投資プランについて説明しています（https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/dividend-reinvestment-plans-drips）。再投資では、配当金を使って株式を追加購入します。
毎月の拠出は、各月の初めに、その年の開始時の株価で購入するものとします。1株あたり、その年の配当金の12/12から1/12を受け取ります。この目標計算では株価を固定し、税引後配当金は年末に再投資します。目標額は、期末の株式数に翌年の1株あたり配当金を掛け、12で割って計算します。
使い方
- 毎月の収入を入力して総額か手取りかを選び、ポートフォリオの利回りと源泉徴収率を入力します。
- 必要に応じて、配当成長率、目標までの年数、現在のポートフォリオを入力します。
- 必要な元本、DRIPを含む毎月の積立額、利回り感度表を確認します。
プライバシーと制限事項
すべての条件はお客様が入力し、ブラウザ内で計算されます。市場データやティッカーの検索は使用しません。これは投資や税務に関する助言ではありません。
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よくある質問
手取りで毎月2,000を得るには、どれくらいの元本が必要ですか？
総額ベースの利回りが5%、源泉徴収率が15%の場合、元本 = 2,000 × 12 ÷ (0.05 × 0.85) = 564,705.88となります。通貨は入力した通貨です。利回りや源泉徴収率が異なると、必要額も変わります。
「現在必要な元本」とは何ですか？
配当成長を待たず、開始時の利回りで目標を達成するために必要なポートフォリオの総額です。現在のポートフォリオはこの総額を変えません。将来の毎月の積立額を計算する際に、別途使用されます。
期間は積立額にどのように影響しますか？
積立額の計算には、月初の購入、按分された配当収入、源泉徴収後の年間DRIP、入力した配当成長率が含まれます。期間の終了時点における翌年の配当ランレートを目標にします。株価は一定で、毎月の入金額も一定と仮定します。
積立額が0になることがあるのはなぜですか？
入力した条件では、再投資を行う現在のポートフォリオだけで将来の目標にすでに達しているか、上回っている可能性があります。0になっても、実際の配当が目標を達成することを保証するものではありません。
これは投資や税務に関する助言ですか？
いいえ。この計算機は、入力した条件と記載された算術ルールに基づいて計算します。投資を推奨したり、配当を予測したり、納税額を決定したりするものではありません。
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