Finanzen / Planung
Monatlicher Dividendenrechner
Wandle ein monatliches Dividenden-Einkommensziel in das heute benötigte Kapital und eine monatliche Einzahlung für ein zukünftiges Ziel um. Vergleiche Anfangsrenditen von 3%, 4%, 5%, 6% und 8%.
Monatlicher Dividendenrechner: Dieser Rechner geht von einem Einkommensziel rückwärts vor. Das Jahreseinkommen entspricht dem Monatsziel multipliziert mit 12. Teile diesen Betrag durch die Portfoliorendite, um das heute benötigte Bruttokapital zu ermitteln; bei einem Nettoziel teilst du zusätzlich durch eins minus den Quellensteuersatz. Das insgesamt benötigte Kapital wird auch dann angezeigt, wenn du bereits investiert bist. Für ein zukünftiges Ziel verringert dein aktueller Bestand die erforderliche monatliche Einzahlung. Monatliche Käufe erfolgen zu Beginn jedes Monats zu einem konstant angenommenen Aktienkurs. Sie erhalten eine anteilig berechnete Jahresdividende, und Nettodividenden werden einmal am Jahresende wieder angelegt. Das Dividendenwachstum erhöht das Einkommen pro Aktie ab dem 2. Jahr. Am Ende des ausgewählten Zeitraums vergleicht der Rechner die Dividendenrate des Folgejahres mit deinem Ziel. Dieses monatliche Äquivalent bedeutet nicht, dass ein Portfolio jeden Monat auszahlt. Die Tabelle zur Renditeempfindlichkeit verändert die Anfangsrendite, während alle anderen Annahmen gleich bleiben. Dies sind Rechenszenarien, keine garantierten Renditen und keine Anlage- oder Steuerberatung. Läuft zu 100% lokal in deinem Browser, ohne Datei-Uploads zum Server.
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Dieser Rechner verwendet deine Annahmen. Er stellt keine Anlage- oder Steuerberatung dar. Gib alle Werte selbst ein; es werden keine Marktdaten und keine Tickersuche verwendet.
| Portfoliorendite | Heute benötigtes Kapital | Benötigte monatliche Einzahlung |
|---|---|---|
| 3% | 941.176,47 | Kein Anlagezeitraum |
| 4% | 705.882,35 | Kein Anlagezeitraum |
| 5% | 564.705,88 | Kein Anlagezeitraum |
| 6% | 470.588,24 | Kein Anlagezeitraum |
| 8% | 352.941,18 | Kein Anlagezeitraum |
Kapital heute = monatliches Ziel × 12 ÷ Jahresrendite, für ein Nettziel erneut geteilt durch (1 − Steuersatz). Alle Beträge verwenden dieselbe Währung. Lass die Jahre für ein sofortiges Ziel auf null; bestehende Anlagen verringern den gesamten Kapitalbedarf nicht.
Bei einem zukünftigen Ziel kaufen monatliche Einzahlungen jeweils am Monatsanfang. Der Aktienkurs bleibt konstant und Nettodividenden werden einmal am Jahresende reinvestiert. Das Dividendenwachstum erhöht das Einkommen je Aktie, nicht den Aktienkurs. Das Ziel ist die jährliche Dividende des Portfolios im Folgejahr am Ende des Zeitraums, geteilt durch 12. Dies ist eine Hochrechnung, keine Zusage monatlicher Zahlungen. Die Einzahlungsbeträge bleiben konstant.
Steuern verringern die Reinvestition auch bei einem Bruttoeinkommensziel. Eine Einzahlung von null bedeutet, dass das aktuelle Portfolio das Ziel unter diesen Annahmen bereits erfüllt. Die Sensibilitätszeilen ändern nur die Ausgangsrendite; Dividenden und Renditen sind nicht garantiert.
Kapital für ein Einkommensziel
FINRA erklärt die Dividendenrendite als jährliche Dividenden geteilt durch den Preis (https://www.finra.org/investors/investing/investment-products/stocks). Die eingegebene Dividende und der Preis müssen dieselbe Währung verwenden.
Kapital = Jahreseinkommen ÷ Rendite. Das Nettoeinkommen teilt diesen Bedarf durch (1 − Quellensteuersatz). Die Zeilen zur Renditeempfindlichkeit verwenden dieselbe Gleichung.
Wiederanlage und Zeitplanung
Investor.gov beschreibt Pläne zur Wiederanlage von Dividenden (https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/dividend-reinvestment-plans-drips). Bei der Wiederanlage werden mit den Dividendenauszahlungen weitere Aktien gekauft.
Monatliche Beiträge kaufen zu Beginn jedes Monats zum Eröffnungspreis des Jahres. Sie erwirtschaften 12/12 bis 1/12 der jährlichen Dividende je Aktie. Der Preis bleibt in diesem Zielrechner fest; Nettodividenden werden am Jahresende wiederangelegt. Das Ziel verwendet die Aktienzahl am Jahresende multipliziert mit der Dividende je Aktie des Folgejahres, geteilt durch 12.
So benutzt du es
- Gib dein monatliches Einkommen ein und wähle Brutto oder Netto. Gib anschließend die Portfoliorendite und die Quellensteuer ein.
- Optional kannst du das Dividendenwachstum, die vollen Jahre bis zum Ziel und dein aktuelles Portfolio eingeben.
- Lies das benötigte Kapital, die monatlichen Einzahlungen mit DRIP und die Tabelle zur Renditeempfindlichkeit ab.
Datenschutz & Einschränkungen
Alle Annahmen werden von dir eingegeben und in deinem Browser berechnet. Es werden keine Marktdaten oder Ticker-Abfragen verwendet. Dies ist keine Anlage- oder Steuerberatung.
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Häufige Fragen
Wie viel Kapital erzeugt netto 2.000 im Monat?
Bei einer Bruttorendite von 5% und 15% Quellensteuer gilt: Kapital = 2.000 × 12 ÷ (0,05 × 0,85) = 564.705,88 in der von dir eingegebenen Währung. Eine andere Rendite oder ein anderer Quellensteuersatz verändert den erforderlichen Betrag.
Was bedeutet „heute benötigtes Kapital“?
Damit ist das gesamte Portfolio gemeint, das bei der Anfangsrendite erforderlich ist, ohne auf Dividendenwachstum zu warten. Dein aktuelles Portfolio verändert diesen Gesamtbetrag nicht. Es wird separat verwendet, wenn die zukünftigen monatlichen Einzahlungen berechnet werden.
Wie wirkt sich der Zeitraum auf die Einzahlung aus?
Der Rechner für die Einzahlung berücksichtigt Käufe zu Monatsbeginn, anteilige Dividendenerträge, die jährliche Wiederanlage nach Quellensteuer und dein angenommenes Dividendenwachstum. Am Ende des Zeitraums zielt er auf die Dividendenrate des Folgejahres ab. Dabei werden ein konstanter Aktienkurs und konstante monatliche Einzahlungen angenommen.
Warum kann meine Einzahlung null sein?
Unter den eingegebenen Annahmen kann dein aktuelles Portfolio das zukünftige Ziel durch die Wiederanlage bereits erreichen oder übertreffen. Null bedeutet nicht, dass die tatsächlichen Dividenden das Ziel garantiert erreichen.
Ist das eine Anlage- oder Steuerberatung?
Nein. Dieser Rechner verwendet deine eingegebenen Annahmen und die genannten Rechenregeln. Er empfiehlt keine Anlagen, prognostiziert keine Dividenden und bestimmt nicht deine Steuerschuld.
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